galvenais Gurns

Krievijas Sberbank OJSC galvenās darbības. Prakses pārskats pjsc sberbank Mazo, vidējo uzņēmumu un korporatīvo klientu uz laiku brīvo līdzekļu izvietošana

Saskaņā ar žurnālu The Banker (2010. gada 1. jūlijs) Sberbank ieņēma 43. vietu pēc pamatkapitāla starp lielākajām bankām pasaulē. Tās aktīvi veido vairāk nekā ceturto daļu valsts banku sistēmas (27%), un tās daļa banku kapitālā ir 26% (2011. gada 1. janvāris). Bankas dibinātājs un galvenais akcionārs ir Krievijas Federācijas Centrālā banka. Uz 2010. gada 16. aprīli viņam pieder 60,3% balsstiesīgo akciju un 57,6% bankas pamatkapitāla. Pārējie Krievijas Sberbank akcionāri ir vairāk nekā 263 tūkstoši juridisku un fizisku personu. Liela ārvalstu investoru daļa kapitāla struktūrā

1. nodaļa. Krievijas Sberbank darbību vispārīgie raksturlielumi mūsdienu apstākļos.
1.1. Krievijas Sberbank attīstības vēsture. pieci
1.2. Sberbank loma un vieta banku sistēmā. astoņi
1.3. Galvenie stratēģiskie mērķi un uzdevumi. 10

2.1. Krievijas Sberbank darbība mūsdienu apstākļos. četrpadsmit
2.2. Sberbank biznesa attīstības prioritārās jomas. sešpadsmit
2.3. Galvenie uzdevumi uzņēmējdarbības attīstības jomā. deviņpadsmit
3. nodaļa. Krievijas krājbankas attīstības problēmas un perspektīvas. 22
Secinājums. 24
Izmantotās literatūras saraksts. 26
Pieteikums.

Faili: 1 fails

yle = "text-align: taisnoties">

1.3. Galvenie stratēģiskie mērķi un uzdevumi.

Lai sasniegtu bankas tālākās attīstības mērķus, tā koncentrēsies uz četrām galvenajām transformācijas jomām, kas nozīmē būtiskas izmaiņas visās tās darbības jomās:

1. Būtiski svarīgs bankas attīstības virziens būs maksimāla orientācija uz klientiem un šajā ziņā Sberbank pārveidošana par "pakalpojumu" uzņēmumu. Tas nozīmē, ka banka

centīsies apmierināt maksimālo vajadzību apjomu

finanšu pakalpojumiem katram klientam un tādējādi maksimāli palielināt viņu ienākumus no katra klientu attiecību komplekta. Tas ir

nozīmē, ka klientu attiecību kvalitāte un dziļums, kā arī bankas prasmes un iespējas pārdošanas un pakalpojumu jomā kļūs

svarīgs pamats bankas konkurences priekšrocībām.

Banka būtiski mainīs daudzus sava darba elementus, sākot no produktu piedāvājuma loģikas un izveidojot īpašu vertikālu pārdošanu un pakalpojumu mazumtirdzniecībā bankā, līdz jaunam klientu darba modelim korporatīvajā blokā, lai no plkst. no praktiskā viedokļa, orientēšanās uz klientu nepaliek par saukli.

2. "Modernizācijas" scenārijs paredz sarežģītu procesu un sistēmu pārstrukturēšanu un to pārnešanu uz jaunu "rūpniecisko" pamatu. Šāda sistēmu un procesu "industrializācija" bankā paaugstinās pārvaldāmības līmeni, samazinās izmaksas un uzlabos klientu apkalpošanas kvalitāti.

un ļaus bankai efektīvāk pārvaldīt riskus. Rūpniecisko sistēmu un procesu izveide daudzos gadījumos nozīmē funkciju konsolidāciju vai centralizāciju kā līdzekli pārvaldības palielināšanai un izmaksu samazināšanai, kā arī daudzu pamatprocesu pārskatīšanu, lielāku darba metožu formalizēšanu un mūsdienīgu elektronisku dokumentu pārvaldības sistēmu izveidi. spēj darboties visā bankā. Tas prasīs arī pamatīgu

informācijas sistēmu izstrāde.

Rezultātā izmantotās sistēmas varēs ne tikai "tikt galā"

ar bankas darbības mērogu, bet arī ļauj bankai veikt mērogu

to darbība ir vissvarīgākais konkurētspējas veidošanās avots

priekšrocības.

3. "Industrializācija" uzlabos efektivitāti, vadāmību

un kvalitāte, būtiski un "vienreizēji" mainot sistēmu loģiku

un procesiem no augšas uz leju. Bankas vadība ir dziļi pārliecināta

ar to nepietiek, lai sasniegtu bankas stratēģiskos mērķus un misiju. Svarīgākais bankas attīstības stratēģijas elements ir nepārtrauktas uzlabošanas un attīstības ideoloģijas ieviešana visos līmeņos un visās organizācijas daļās. Lai to panāktu, trešais izmaiņu virziens būs Sberbank Ražošanas sistēmas (PSS) formalizēšana kā jauna banku vadības ideoloģija. Šī pieeja, kas izstrādāta, pamatojoties uz Lean2 tehnoloģijām, paredz integrētu darbu, lai optimizētu un racionalizētu darbības visās jomās.

uz augšu ”, radot sistemātisku atjaunošanas spēju bankā

un pašpilnveidošanos, kā arī darbinieku mentalitātes un vērtību attieksmes maiņu. Pirmais bankas darba virziens,

šo procesu ietekmēs darba organizācija

mazumtirdzniecības filiāles un iekšējās struktūrvienības (VSP),

tomēr soli pa solim MSS kļūs visuresošs.

4. Apzinoties Krievijas banku tirgus nozīmi un prioritāti

biznesa attīstībai banka izvirza uzdevumu kļūt nozīmīgam

tādēļ globālās finanšu sistēmas dalībnieks kā vienu no prioritārajām jomām nosaka darbību attīstību starptautiskajos tirgos.

Attīstības stratēģijas īstenošana ļaus bankai nostiprināt savas pozīcijas Krievijas banku pakalpojumu tirgū un sasniegt finanšu un darbības rādītājus. Stratēģijas ietvaros banka izvirza mērķus četrās galvenajās jomās:

1. Finanšu rezultāti: palielināta peļņa līdz 2014. gadam

vairāk nekā trīs reizes, vienlaikus samazinot darbības izmaksu attiecību

uz neto pamatdarbības ienākumiem par pieciem procentpunktiem, tādējādi saglabājot pašu kapitāla atdevi vismaz 20%līmenī.

2. Pozīcija Krievijas tirgū: konkurētspējīgu pozīciju nostiprināšana galvenajos banku tirgos (līdzekļu piesaistīšana no privātpersonām, kreditēšana iedzīvotājiem, līdzekļu piesaistīšana un aizdevumi juridiskām personām).

3. Kvalitatīvie attīstības rādītāji (bankas "veselība"): vislabākie

Krievijā prasmes klientu darba jomā, vadība kvalitātē

pakalpojumi, moderna riska pārvaldības sistēma, kas ir salīdzināma ar labākajiem pasaules analogiem, pārvaldības un darbības procesi un sistēmas, atbilstoša prasībām un mērogam

biznesa IT platforma, korporatīvā kultūra, kas ir kopīga visiem

Bankas darbinieki, kas vērsti uz pašpilnveidošanos un izaugsmi

darba ražīgums, augsti profesionāli motivēts personāls, atpazīstams "pozitīvs" zīmols, augsta klientu lojalitātes pakāpe.

4. Darbības ārvalstu tirgos: pakāpenisks apjoma pieaugums

un starptautisko operāciju nozīme valstu tirgu izaugsmes dēļ

NVS un Austrumeiropa, pakāpeniski palielinot savu klātbūtni Ķīnas un Indijas tirgos. Saņemtās tīrās peļņas daļas pieaugums

ārpus Krievijas-līdz 5-7%, ieskaitot papildu iegādes.

Veiksmīga mērķu sasniegšana veicinās izaugsmi

tirgus kapitalizācija un bankas paaugstināšana līdz vadošajām finanšu iestādēm pasaulē.

2. nodaļa. Krievijas Sberbank galvenie darbības virzieni.

2.1. Krievijas Sberbank darbība mūsdienu apstākļos.

Šodien Sberbank ir absolūts Krievijas banku sistēmas līderis. Pēc tirgus pozīcijām, pēc apjoma

aktīvus un kapitālu, ņemot vērā to finanšu rezultātus un apjomu

infrastruktūru, banka ir vairākas reizes lielāka nekā tuvākā

konkurentiem. Bankas mērogs un ilgtspēja ir īpaši acīmredzama.

ir finanšu tirgu nestabilitātes periodos. Pēdējo gadu laikā Banka ir paveikusi daudz darba, kas to ir nodrošinājis

galīgo četru galveno konkurences grupu veidošanu

Bankas priekšrocības, proti:

 ievērojama klientu bāze visos segmentos (korporatīvie

un mazumtirdzniecība, lieli un mazi klienti) un visos valsts reģionos;

• darbību apjoms;

 bankas zīmols un reputācija, galvenokārt saistīta ar milzīgo

uzticības resurss bankai no visu kategoriju klientu puses;

 Bankas personāls un ievērojama uzkrātā pieredze. Liels

pieredzējušu kvalificētu speciālistu skaits visos Krievijas reģionos, milzīga vadības pieredze vienā no lielākajām

lielas organizācijas pasaulē, procesus un sistēmas, kas parasti tiek galā ar unikāla mēroga un sarežģītības uzdevumiem.

Tajā pašā laikā bankas darbs šodien ir saistīts ar vairākiem

nopietni trūkumi, kurus nepārvarot nav iespējams runāt

par tā attīstības potenciāla realizāciju. Tie ietver:

 zema divu svarīgāko Bankas konkurences priekšrocību - pārdošanas tīkla un klientu - izmantošanas efektivitāte

bāze, kas saistīta ar nepietiekamu klientu darba organizāciju un neattīstītām prasmēm un pārdošanas un pakalpojumu sistēmām. Tā izpausmes ir zema savstarpēja pārdošana, zemi ienākumi no daudziem produktiem, nepietiekams potenciālās klientu bāzes pārklājums;

 zema pakalpojumu kvalitāte adopcijas ātruma ziņā

risinājumi, procesu un procedūru sarežģītība, saziņas un mijiedarbības līmenis starp banku un klientu, kā arī bankas filiāļu ērtības un funkcionalitāte. Pēc klientu domām, banka ievērojami

apkalpošanas līmeņa ziņā atpaliek no galvenajiem konkurentiem;

 ārkārtīgi zems darba ražīguma līmenis. Autors

Šajā rādītājā banka būtiski zaudē ne tikai attīstīto valstu bankām, bet arī bankām jaunattīstības tirgos. Galvenie iemesli tam ir šādi: pārmērīga apgrūtinātība un biznesa procesu sarežģītība, zems specializācijas līmenis un darba dalīšana; biznesa procesu vienotības trūkums visā bankā, kas neļauj izmantot uzkrājumus

mūsdienu informācijas tehnoloģiju mērogs un ieviešana;

zems automatizācijas līmenis un liels roku darbs;

darbību un atbalsta funkciju decentralizācija. Rezultātā daudzi

no sistēmām un procesiem bankā ir vāji mērogojami, un apjomu pieaugums

bizness nerada efektivitātes pieaugumu;

 nepietiekami efektīvas un dārgas pārvaldības sistēmas

riskus. Lielākā daļa no tiem tiek izplatīti šodien,

nepietiekami formalizēts un slikti mērogojams. Tas pats

dažos gadījumos līdzsvars starp riska kontroli un rentabilitāti ir pārāk stingri novirzīts, lai izvairītos no riskiem. Tā rezultātā Banka

rada lielas kontroles izmaksas, kas novērš

paredzamā atdeve un saņem mazāk ienākumu;

 bankas korporatīvās kultūras trūkumi, pirmkārt

pārmērīga birokrātija, nepietiekama atbildība par finālu

bankas darba rezultāts un klientu darba kvalitāte, nepietiekama

tiekties uz pilnveidošanos un attīstību.

2.2 Sberbank biznesa attīstības prioritārās jomas.

Mazumtirdzniecības klienti.

Galvenais mazumtirdzniecības attīstības virziens būs pāreja no iedzīvotāju piedāvājuma noteiktiem banku produktiem un pakalpojumiem

lai izveidotu visaptverošu mijiedarbības modeli ar klientiem,

kas apmierinās lielāko daļu viņu vajadzību šajā jomā

finanšu pakalpojumus un apkalpo maksimālo darījumu daļu.

Uz klientu orientēts biznesa modelis vislabākajā veidā ļaus bankai izmantot savas konkurences priekšrocības -

mi: plaša klientu bāze, ieskaitot trešo

algu projektu ietvaros, plašs tirdzniecības vietu tīkls, spēcīgs

zīmolu un augstu sabiedrības uzticību. Tā ir kombinācija

integrēts modelis darbam ar klientiem ar darbības mērogu

būs Sberbank konkurences priekšrocību avots mazumtirdzniecībā. Šīs pieejas īstenošana nodrošinās izaugsmi

krusteniskā pārdošana un ieņēmumi ar ātrumu, kas pārsniedz tirgu, kas

īres pozīcijas mazumtirdzniecības aizdevumu tirgū.

Bankas mazumtirdzniecības stratēģija sastāv no sešiem galvenajiem elementiem:

Integrēts produktu piedāvājums.

Visu pārdošanas un pakalpojumu kanālu intensīva attīstība

("Sberbank vienmēr ir tuvumā").

Jauna, uz MSS balstīta VSP darbības modeļa ieviešana.

Klientu apkalpošanas kvalitātes uzlabošana.

Sistemātiskas pārdošanas prasmes veidošana.

Banka plāno attīstīt un stiprināt zīmolu.

Korporatīvie klienti.

Tirgū darbam ar juridiskām personām banka plāno

bet lai nostiprinātu savu konkurētspēju. Pie sirds it kā

Bankas tirgus pozīciju nostiprināšana izpaužas kā klientu bāzes pārklājuma palielināšanās (tagad tā nepārsniedz 60% no potenciālo klientu skaita)

klienti) un palielinot klientu attiecību intensitāti ar esošajiem klientiem. Galvenie avoti

bankas konkurences priekšrocība būs tās resursu apvienojums

bāze un iespējas ar spēju aptvert klientu bāzi un

ēkas, kuru pamatā ir esošais bankas personāls un infrastruktūra

korporatīvās pārdošanas un servisa pirmās klases organizācija

klientiem. Lai sasniegtu šos mērķus attīstības programmas ietvaros

Banka ir atvērta akciju sabiedrība, tā tika dibināta 1841. gadā un kopš tā laika ir veikusi darbības dažādās juridiskās formās. Banka ir reģistrēta un tai ir juridiskā adrese Krievijas Federācijas teritorijā. Bankas galvenais akcionārs ir Krievijas Federācijas Centrālā banka (“Krievijas Banka”), kurai 2010. gada 31. decembrī pieder 60,3% Bankas parasto akciju jeb 57,6% no visām Bankas emitētajām akcijām.

Šodien Krievijas Sberbank OJSC ir moderna, universāla banka, kas atbilst dažādu klientu grupu vajadzībām plašā banku pakalpojumu klāstā, lielākā banka Krievijas Federācijā un NVS. Bankas aktīvi veido ceturto daļu valsts banku sistēmas, un tās daļa banku kapitālā ir 30%līmenī.

Sberbank akcionāri var būt juridiskas un fiziskas personas, tostarp ārvalstu, saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Bankas darbību regulē un uzrauga Krievijas Banka un Federālais finanšu tirgu dienests. Grupas ārvalstu bankas darbojas saskaņā ar savu valstu normatīvajiem aktiem.

Tam ir plašs filiāļu tīkls - viena no galvenajām konkurences priekšrocībām. Reģionālajā banku struktūrā ir vairāk nekā 19,4 tūkstoši nodaļu, un tā ir pārstāvēta visā valstī visās Krievijas Federācijas struktūrās. Sberbank ir 1 ārvalstu filiāle Indijā, 2 ārvalstu pārstāvniecības - Vācija, Ķīna un 3 meitas bankas - Kazahstāna, Ukraina, Baltkrievija.

Šodien Krievijas Sberbank banka Volgo-Vjatka ir lielākā un visdinamiskāk attīstošā banka reģionā. Bankai ir plašs filiāļu tīkls, kas ietver vairāk nekā 2300 filiāles, kas nodrošina maksimālu ērtību piekļūt bankas pakalpojumiem katram klientam. Volgo-Vyatskiy Bank sniedz pakalpojumus klientiem Ņižegorodskas teritorijā. Kirova, Vladimira apgabali, Čuvašas un Mordovijas republikas, Tatarstānas un Mari-El republikas.

Pirms izlaiduma praktiskā apmācība notika Krievijas Sberbank Čuvašas filiālē Nr. 8613/034. Prakses ilgums bija divpadsmit nedēļas no 2011. gada 27. aprīļa līdz 2011. gada 7. septembrim. Prakses programma ietvēra:

Krājbankas vispārējo īpašību un tās darbības galveno virzienu izpēte,

Sberbank tiesiskā regulējuma un organizatoriskās struktūras izpēte,

Iepazīšanās ar struktūrvienību un departamentu attiecībām,

Veikto operāciju sastāva izpēte,

Bankas likviditātes, ienākumu un izdevumu un finanšu stāvokļa analīze

Priekšlikumu izstrāde Bankas darbības finanšu rezultātu uzlabošanai

Pamatstudiju praktiskā apmācība palīdzēja nostiprināt teorētiskās zināšanas un iegūt praktiskas iemaņas, ļāva man izpētīt šī papildu biroja sniegtos pakalpojumus.

anotācija

Ievads

I. Īss Krievijas Sberbank apraksts

2 Izglītības mērķis un tiesiskais regulējums

1.3. Hartas pamatnoteikumi

1.4. Organizatoriskā struktūra

5 Bankas vadība

8 Bankas personāla politika

9 Noteikumi par Bankas komercnoslēpumiem

1 Prioritārais darbības virziens

2 Kredītpolitika

2.4. Karšu izsniegšanas kārtība

5 Operācijas vērtspapīru primārajā un sekundārajā tirgū

2.6. Bankas ārvalstu valūtas operācijas

Secinājums

Pieteikumi

sberbank čartera personāla tirgus

anotācija

Es, Danijars Damirovičs Abulkhanovs, tika nosūtīts uz praktiskām mācībām Krievijas Sberbank papildu birojā Nr. 8610/0058.

Par prakses vadītāju tika iecelta Gataullina Raila Ilgizarovna, kas ir šīs nodaļas vadītāja vietniece, kura sniedza norādījumus praksei.

Prakses laikā man bija atļauts iepazīties ar iekšējiem dokumentiem, ieskaitot tos, kas veido komercnoslēpumu.

Rūpnieciskās prakses procesā varēju salīdzināt izglītības procesā iegūtās teorētiskās zināšanas ar praktisko darbību.

Ievads

Krievijas Federācijas krājbanka ir vecākā banka valstī un vienīgā banka, kas saglabājusi savu struktūru pēc PSRS sabrukuma. Jaunā ekonomiskā realitāte, tirgus reformas 90. gadu sākumā prasīja lielas izmaiņas Bankas darbā, ātru reakciju uz mainīgo situāciju. Pirmo darbības gadu galvenie uzdevumi jaunajos apstākļos bija uzdevumi saglabāt Bankas sistēmas integritāti, saglabāt pozīcijas banku mazumtirdzniecības pakalpojumu un mājsaimniecību noguldījumu tirgū, izveidot materiāli tehnisko bāzi, kas nodrošinātu nepieciešamos apstākļus klientu apkalpošanai. Šo uzdevumu risinājums kļuva iespējams, pateicoties stingrai Bankas vadības struktūras centralizācijai. Līdz 1996. gadam hiperinflācijas periods bija beidzies un ekonomiskā situācija valstī bija ievērojami mainījusies. Bankas galvenais uzdevums tika atrisināts: Krievijas Sberbank sistēma piecēlās un saglabāja savu pamatu. Banka ir izveidojusi stabilu resursu bāzi, palielinājusi filiāļu un filiāļu potenciālu. Bankas uzdevums bija efektīvi pārvaldīt piesaistītos resursus. Koncepcija Krievijas Sberbank attīstībai līdz 2000. gadam, ko 1996. gadā pieņēma akcionāru sapulce, bija paredzēta pārveidošanai par universālu komercbanku, jo īpaši, attīstot banku pakalpojumus korporatīvajiem klientiem, vienlaikus saglabājot specializāciju un vadību mazumtirdzniecības pakalpojumu tirgū. Koncepcijā tika uzsvērta Bankas līdzdalības prioritāte steidzamo un šodien valsts mēroga problēmu risināšanā, kas saistītas ar monetāro attiecību uzlabošanu, iekšzemes ekonomikas attīstību, piedalīšanos lielos valdības projektos ar lielu sociālo nozīmi.

Sberbank šajā periodā sasniegtie rezultāti liecina, ka izvirzītais mērķis ir sasniegts un ir izveidots nepieciešamais pamats turpmākai attīstībai. Neskatoties uz ārkārtīgi nelabvēlīgajiem apstākļiem, kādos Koncepcija tika īstenota (2 finanšu krīzes, krīze banku sistēmā), Sberbank ir stabila, dinamiski attīstās un saglabā valsts lielākās komercbankas statusu.

Krievijas 1999. gadā un 2000. gada pirmajos mēnešos sasniegtie ekonomiskie rezultāti iedvesmoja ievērojamu optimismu: pirmo reizi reformu gados IKP ievērojami pieauga, rūpnieciskās ražošanas kritums 1998. gadā tika kompensēts, un rūpniecības izlaide pārsniedza iepriekšējo -krīzes līmenis. Pozitīvas tendences ekonomikā rada pamatu banku darbības paplašināšanai, ļauj Krievijas Sberbank efektīvāk izmantot uzkrāto resursu bāzi, paplašina iespējamo investīciju apjomu un palielina klientu pieprasījumu pēc augstas kvalitātes banku pakalpojumiem.

Veiksmīgi tika atrisināts arī Krievijas Sberbank attīstības koncepcijas līdz 2005. gadam uzdevums - "sasniegt kvalitatīvi jaunu klientu apkalpošanas līmeni, saglabāt mūsdienīgas, pirmās klases, konkurētspējīgas lielākās bankas pozīciju Austrumeiropā". Tika izveidota sistēma, kas ir izturīga pret iespējamiem ekonomiskiem satricinājumiem Krievijā un ārvalstīs, optimāli sadalot proporcijas starp trim galvenajām darbības jomām - darbu ar privātpersonām, juridiskām personām un valsti. "

2008. gadā izstrādātajā Sberbank attīstības stratēģijā līdz 2014. gadam tika izvirzīti vērienīgi mērķi: trīskāršs peļņas pieaugums, pašu kapitāla atdeve vismaz par 20%, konkurētspējīgu pozīciju nostiprināšana, piekļuve starptautiskajiem tirgiem. Lielākajā daļā jomu Bankai izdevās mainīt tirgus daļas samazināšanās tendenci un nostiprināt Bankas tirgus pozīcijas.

Tika paplašināta arī klātbūtne finanšu un apdrošināšanas tirgos. Apkopojot, mēs varam droši teikt, ka Sberbank strādā stabili, dinamiski attīstot un saglabājot valsts lielākās komercbankas statusu.

I. Īsa vēsture, bankas raksturojums un galvenie tās darbības virzieni

1 Krievijas Sberbank attīstības vēsture

Krievijas Sberbank vēsture sākas ar cara Nikolaja personīgo dekrētu no 1841. gada par krājbanku izveidi. Pusotru gadsimtu vēlāk - 1987. gadā - uz valsts darbaspēka krājbanku bāzes tika izveidota specializēta banka darbaspēka uzkrājumiem un iedzīvotāju aizdevumiem - PSRS Sberbank, kas kalpoja arī juridiskām personām. PSRS Sberbank ietvēra 15 republikas bankas, ieskaitot Krievijas Republikāņu banku.

1990. gada jūlijā ar RSFSR Augstākās padomes rezolūciju PSRS Krievijas Republikāņu banka Sberbank tika pasludināta par RSFSR īpašumu. 1990. gada decembrī tā tika pārveidota par akciju komercbanku, kas juridiski izveidota akcionāru pilnsapulcē 1991. gada 22. martā. 1991. gadā Sberbank kļuva par Krievijas Federācijas Centrālās bankas īpašumu un tika reģistrēta kā "Krievijas Federācijas akciju komerciālā krājbanka (Krievijas Sberbank)".

IPO rezultātā institucionālie investori ieguva 45% akciju, bet privātpersonas - 5%. Šī ir vienīgā banka, kuru Centrālā banka kontrolē ne tikai kā regulators, bet arī kā akcionārs. Kopš 2007. gada oktobra Sberbank vada bijušais ekonomikas attīstības ministrs Vācietis Grefs.

1.2. Izglītības mērķis un tiesiskais regulējums

Krievijas Federācijā komercbanku izveide un darbība, banku darbības tiesiskais regulējums ir balstīts uz federālo likumu "Par bankām un banku darbību", kas pieņemts 03.02.96., Federālo likumu "Par Krievijas Federācijas Centrālo banku". "datēts ar 26.04.95., Krievijas Federācijas konstitūciju un citiem federālajiem likumiem, Krievijas Bankas noteikumiem.

Komercbankas darbojas, pamatojoties uz Hartu, kuru pieņem tās dalībnieki.

Banku attiecības ar klientiem ir balstītas uz līgumiem. Banka un uzņēmumi, savstarpēji noslēdzot līgumattiecības, cenšas īstenot savas pašnodrošinošās intereses, efektīvu sadarbību.

Komercbanku darbības uzraudzību veic Krievijas Federācijas Centrālās bankas iestādes, kuras uzrauga obligāto ekonomisko standartu ievērošanu, lai saglabātu banku sistēmas uzticamību un likviditāti (Centrālās bankas noteikumi Nr. Krievijas Federācija.

Krievijas Federācijas krājbanka tika izveidota uz akcionāru pamata. Akcijas tiek izvietotas starp juridiskām un fiziskām personām. Krievijas Federācijas Centrālā banka ir 50% +1 balsstiesīgās akcijas kontrolpaketes turētāja. Akcionāri ir atbildīgi par bankas saistībām līdz to akciju summai, t.i. ieguldījums pamatkapitālā.

Sberbank ir juridiska persona ar visām juridiskajai personai raksturīgajām īpašībām. Krievijas Federācijas Sberbank ir līdzdibinātājs vai ar savu kapitālu piedalās vairāk nekā 100 komercbanku, apdrošināšanas un finanšu uzņēmumu, tirdzniecības uzņēmumu, ieguldījumu fondu darbībās. Sberbank ir pilnvarota banka, lai veiktu starptautiskus kredītu un norēķinu un valūtas maiņas darījumus.

Bankas misija ir apmierināt katra klienta, tostarp privātā, korporatīvā un publiskā sektora, vajadzības visā Krievijā pēc augstas kvalitātes un uzticamiem banku pakalpojumiem, nodrošinot stabilu Krievijas banku sistēmas darbību, ietaupot mājsaimniecību noguldījumus un ieguldot tos reālajā sektorā, veicina Krievijas ekonomikas attīstību.

"Bankas sauklis" ir būt "mājās" privātam noguldītājam, cienījamam korporatīvā klienta acīs, atbalstam un asistentam valstij, atzītai iestādei starptautiskā līmenī.

3 Hartas pamatnoteikumi

· Bankas nosaukums un tās atrašanās vieta (pasta un juridiskā adrese);

· Viņa veikto banku operāciju saraksts;

· Bankas izveidotā pamatkapitāla, rezerves un citu līdzekļu lielums;

· Norāde, ka banka ir juridiska persona un darbojas komerciāli;

· Dati par bankas pārvaldes struktūrām, izveidošanas kārtību un funkcijām.

Krievijas Federācijas akciju komerciālā krājbanka (Krievijas Sberbank), turpmāk tekstā "Banka", tika izveidota akciju sabiedrības veidā saskaņā ar RSFSR likumu "Par bankām un banku darbību". Darbības RSFSR "datētas ar 1990. gada 2. decembri. Bankas dibinātājs ir Krievijas Federācijas Centrālā banka, turpmāk tekstā -" Krievijas Banka ".

Bankas firmas nosaukums (pilns oficiālais nosaukums): Krievijas Federācijas akciju komerciālā krājbanka (atvērta akciju sabiedrība); saīsinātais nosaukums: Krievijas Sberbank OJSC;

Banka ir daļa no Krievijas Federācijas banku sistēmas un savā darbībā vadās no Krievijas Federācijas tiesību aktiem, Krievijas Bankas noteikumiem, kā arī šīs Hartas.

Bankas akcionāri var būt juridiskas un fiziskas personas, tostarp ārvalstu, saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Banka ir izveidota bez darbības termiņa ierobežojuma un darbojas, pamatojoties uz Krievijas Bankas licenci

Bankas darbības galvenais mērķis ir piesaistīt līdzekļus no fiziskām un juridiskām personām, veikt kredīta un norēķinu un citas banku operācijas un darījumus ar fiziskām un juridiskām personām, lai gūtu peļņu.

Bankas pamatkapitāls ir veidots 1 000 000 000 rubļu apmērā un ir sadalīts 19 000 000 parastajās akcijās ar nominālvērtību 50 rubļu un 50 000 000 priekšrocību akciju ar nominālvērtību 1 rublis.

Bankas pamatkapitāls ir vienāds ar akcionāru iegādāto Bankas akciju nominālvērtības kopējo summu un nosaka minimālo Bankas īpašuma summu, kas garantē tās kreditoru intereses.

Maksimālais atļauto parasto akciju skaits ir 10 000 000 ar nominālvērtību 50 rubļu.

Visas Bankas akcijas ir reģistrētas. Banka izvieto parastās un priekšrocību akcijas.

Bankai ir pilnīga ekonomiskā neatkarība tīrās peļņas sadales jautājumos.

Bankas bilance un tīrā peļņa tiek noteikta saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem. Attiecīgos nodokļus un citus obligātos maksājumus budžetā maksā no bilances peļņas. Bankas tīrā peļņa paliek Bankas rīcībā un ar akcionāru pilnsapulces lēmumu tiek nosūtīta uz rezerves fondu, lai veidotu citus Bankas līdzekļus, kā arī tiek sadalīta starp akcionāriem dividenžu veidā citiem mērķiem saskaņā ar spēkā esošajiem Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Bankas kredītresursus veido:

· Bankas pašu kapitāls (izņemot tās iegādāto pamatlīdzekļu izmaksas, ieguldījumus akcijās banku un citu juridisko personu pamatkapitālā un citus nekustamos līdzekļus);

· Juridisko personu līdzekļi to kontos Bankā;

· Personu noguldījumi, kas piesaistīti uz noteiktu laiku un pēc pieprasījuma;

· Kredīti, kas saņemti no citām bankām;

· Citi aizņemti līdzekļi.

Finanšu gada laikā nesadalīto peļņu var izmantot kā aizdevumu resursus.

Banka noguldīs Krievijas Bankā tās noteiktajā apjomā un kārtībā daļu piesaistīto līdzekļu obligātajās rezervēs saskaņā ar Bankai noteiktajiem noteikumiem.

Banka garantē savu klientu un korespondentu darbības, kontu un noguldījumu slepenību.

Banka veic grāmatvedības uzskaiti un sniedz finanšu un citus pārskatus Krievijas Federācijas tiesību aktos un citos normatīvajos aktos, ieskaitot Krievijas Bankas normatīvos aktus, noteiktajā kārtībā.

Banka veic obligātu informācijas izpaušanu tādā apjomā un veidā, kā noteikts Krievijas Federācijas, vērtspapīru tirgus federālās izpildinstitūcijas un Krievijas Bankas tiesību aktos.

Uzraudzības padome veic vispārēju Bankas darbības vadību, izņemot akcionāru pilnsapulces kompetencē esošo jautājumu risināšanu.

Bankas pašreizējo darbību pārvalda Bankas valde un prezidents, valdes priekšsēdētājs.

Prezidenta, valdes priekšsēdētāja un valdes locekļu tiesības un pienākumi tiek noteikti saskaņā ar spēkā esošajiem tiesību aktiem un līgumu, ko katrs no viņiem noslēdzis ar Banku. Līgumu Bankas vārdā paraksta padomes priekšsēdētājs vai padomes pilnvarota persona.

Uzraudzības padomei ir tiesības jebkurā laikā izbeigt līgumu ar prezidentu, valdes priekšsēdētāju un valdes locekļiem.

Bankas finanšu un saimnieciskās darbības kontroli veic Revīzijas komisija, ko uz vienu gadu ievēl Bankas akcionāru pilnsapulce 7 locekļu apmērā.

Revīzijas komisijas locekļi vienlaikus nevar būt Uzraudzības padomes locekļi, kā arī ieņemt citus amatus Bankas vadības struktūrās.

Akcijas, kas personīgi pieder Bankas Uzraudzības padomes locekļiem vai personām, kuras ieņem amatus Bankas vadības struktūrās, nevar piedalīties balsošanā, ievēlot Bankas Iekšējās revīzijas komisijas locekļus.

Banku var likvidēt vai reorganizēt saskaņā ar spēkā esošajiem Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Visi grozījumi un papildinājumi, kas veikti Bankas Statūtos un ko akcionāru pilnsapulce vai Uzraudzības padome pieņēmusi atbilstoši savai kompetencei, tiek reģistrēti Krievijas Bankā noteiktajā kārtībā.

1.4. Organizatoriskā struktūra

Bankas filiālēm (reģionālajām bankām, filiālēm) nav piešķirtas juridisku personu tiesības un tās darbojas, pamatojoties uz Bankas valdes apstiprinātiem noteikumiem, tām ir zīmogs, kas attēlo Bankas emblēmu ar savu nosaukumu, kā arī citi zīmogiem un zīmogiem, ir atlikums, kas ir iekļauts bankas atlikumā.

Izmaiņas Hartā, kas saistītas ar filiāļu atvēršanu, slēgšanu un to statusa maiņu, tiek veiktas ar Bankas Uzraudzības padomes lēmumu vismaz reizi gadā.

Bankas filiāles (teritoriālās bankas) vada priekšsēdētāji, kurus ieceļ prezidents, bankas valdes priekšsēdētājs, filiāles (nodaļas) - vadītāji, kas iecelti saskaņā ar noteikto nomenklatūru.

Filiāļu darbinieku pieņemšanu darbā un atlaišanu, darba līgumu (līgumu) slēgšanu ar viņiem veic filiāles vadītājs saskaņā ar noteikto nomenklatūru.

Teritoriālās bankas iekšējās struktūrvienības (operatīvās kases ārpus kases aparāta, valūtas maiņas punkti un papildu biroji) tiek atvērtas, slēgtas, pārceltas ar teritoriālās bankas valdes lēmumu; filiāles iekšējās strukturālās apakšnodaļas - ar reģionālās bankas valdes lēmumu, kuras organizatoriskajā pakļautībā atrodas filiāle; filiāles Maskavā iekšējās struktūrvienības - ar prezidenta, bankas valdes priekšsēdētāja rīkojumu saskaņā ar bankas un Krievijas Bankas noteikto kārtību.

1.5 Bankas vadība

Krievijas Federācijas krājbankas pārvaldes struktūras ir akcionāru pilnsapulce, bankas padome un bankas direktoru padome. Krievijas Federācijas Sberbank augstākā pārvaldes institūcija - ikgadējā akcionāru sapulce notiek reizi gadā.

Akcionāru pilnsapulce lemj par šādiem jautājumiem: gada pārskata apstiprināšanu, izskata revīzijas komisijas ziņojumu, vadības ziņojumu, peļņas sadales kārtību un tās izlietojumu (dividenžu apmēru un izmaksāšanas kārtību), nākamā gada attīstības plānu, nosaka bankas attīstības stratēģiju un ievēlē bankas padomi.

Bankas padome ir augstākā pārvaldes institūcija laika posmā starp akcionāru pilnsapulcēm. Bankas valdi pēc bankas valdes priekšsēdētāja priekšlikuma apstiprina bankas valde, kuras sastāvā ir pirmais un četri viceprezidenti un 15 bankas direktoru padomes locekļi. Direktoru padome ir bankas izpildinstitūcija.

Galvenie Direktoru padomes risinātie jautājumi ir bankas attīstības stratēģijas pielāgošana, izpildinstitūciju darbības kontrole.

Nākamā bankas pārvaldes institūcija ir valde. Krājbankas sistēmā tā tiek veidota mātes un reģionālo banku līmenī, un to vada bankas priekšsēdētājs. Valdē bez priekšsēdētāja ietilpst viņa vietnieki, galvenais grāmatvedis, struktūrvienību vadītāji (galveno departamentu direktori). Valdes kompetencē ietilpst kredītpolitikas jautājumi, bankas pašreizējā vadība, aktīvu un saistību veidošana.

Vēl viena pārvaldes institūcija ir Kredītu komiteja, kas tiek veidota reģionālo banku līmenī. Tajā ietilpst bankas priekšsēdētājs, galvenais grāmatvedis, departamentu vadītāji, kas tieši saistīti ar kreditēšanas procesu. Kredītu komiteja lemj par aizdevumu piešķiršanas jautājumiem saskaņā ar bankas kredītpolitiku.

Revīzijas komisija ir arī bankas pārvaldes struktūra, kas izveidota no akcionāru vidus un nodarbojas ar gada pārskatu pārbaudes jautājumiem.

1.6. Atsevišķu nodaļu un apakšnodaļu funkcijas

Krājbankas strukturālās nodaļas ir reģionālās bankas, kurās ietilpst filiāles, kurām savukārt var būt filiāles. Strukturālās organizācijas pamatā ir teritoriālais princips.

To funkcijas ir šādas:

· Grāmatvedības un pārskatu nodaļa, nodrošina kontroli pār pašu un aizņemto resursu izmantošanu un to pārvaldību, kontroli pār bankas īpašuma un citu materiālo aktīvu esamību un apriti, pilnīgas un ticamas informācijas veidošanu par norēķinu, vērtspapīru stāvokli, saistības, finanšu rezultāti, rezerves;

· Teritoriālais norēķinu centrs, kura uzdevums ir kārtot filiāļu kontus un nodrošināt norēķinu operācijas, t.sk. iekšbanka;

Ekonomikas vadība, veicot visas ekonomiskās informācijas sistematizēšanas un vispārināšanas funkcijas teritoriālajai bankai, analizējot bankas darbības ekonomiskos standartus, analizējot finanšu un saimniecisko darbību, identificē iemeslus, kas ietekmē peļņu, un izstrādā priekšlikumus tās palielināšanai, pēta darbību un sniegto pakalpojumu efektivitāte;

· Kreditēšanas nodaļa, vāc un apkopo informāciju par izsniegtajiem kredītiem kopumā teritoriālajai bankai, sagatavo prezentāciju un izsniedz aizdevumus saskaņā ar Kredītkomitejas lēmumu, kontrolē aizdevumu izmantošanu un atmaksu;

· Kontroles un revīzijas departaments, veic iekšējo kontroli pār citu bankas nodaļu darbību, veicot dokumentu revīziju;

· Juridiskā vadība, sniedz juridisku atbalstu bankas darbībai kopumā un katrai atsevišķai nodaļai;

· Noguldījumu un norēķinu departaments, veic analītisku darbu, lai apkopotu, apkopotu, sistematizētu un koordinētu darbu, lai apkalpotu banku klientus, gan juridiskas, gan fiziskas personas;

· Vērtspapīru un ieguldījumu pārvaldība, veic metodisko darbu operācijās ar vērtspapīriem, apkopo un analizē informāciju par notiekošajiem darījumiem, tieši veic darījumus par vērtspapīru pirkšanu, pārdošanu, glabāšanu;

· Ārvalstu valūtas nodaļa, vāc, sistematizē un organizē darbu pie operācijām ar ārvalstu valūtu, veic metodisko darbu;

· Banku operāciju Informātikas un automatizācijas katedra, veic darbu pie sakaru iekārtu, automatizācijas, elektronisko datoru nodrošināšanas, organizē darbu pie programmatūras un norēķiniem par banku operācijām, jaunu tehnoloģiju un pakalpojumu ieviešanu, izmantojot datortehnoloģijas;

· Drošības pārvaldība, nodrošina bankas darbības iekšējo, informatīvo un vispārējo drošību;

· Skaidras naudas iekasēšanas vadība un naudas pārvaldība, nodarbojas ar naudas līdzekļu iekasēšanu, piegādi un uzturēšanu, kad tie tiek pārvietoti starp dažādām bankas nodaļām un ārpus banku nodaļām, vāc un sistematizē informāciju par naudas līdzekļu apriti bankā kopumā , veic metodisko darbu;

· Materiāli tehniskās bāzes attīstības vadība;

· Nodaļa darbam ar personālu un organizatoriski un administratīvi jautājumi;

· Operatīvā vadība ieņem īpašu vietu reģionālās bankas nodaļās, veicot reālu banku pakalpojumu sniegšanas funkcijas juridiskām un fiziskām personām, tajā pašā laikā tā ir pamata, lai veiktu vairuma iepriekš apskatīto nodaļu funkcijas un izstrādājot metodiku banku operāciju veikšanai Sberbank sistēmā.

1.7 Veikto darbību apjoms

Banka veic šādas bankas operācijas:

· Piesaista līdzekļus no fiziskām un juridiskām personām noguldījumos (pēc pieprasījuma un uz noteiktu laiku);

· Izvieto iepriekš minētos piesaistītos līdzekļus savā vārdā un uz sava rēķina;

· Atver un uztur fizisku un juridisku personu bankas kontus, veic norēķinus klientu vārdā, ieskaitot korespondentbankas;

· Vāc skaidru naudu, vekseļus, maksājumu un norēķinu dokumentus un sniedz skaidras naudas pakalpojumus fiziskām un juridiskām personām;

· Pērk un pārdod ārvalstu valūtu skaidrā un bezskaidras naudas veidā;

· Piesaista noguldījumos un novieto dārgmetālus;

· Izsniedz bankas garantijas;

· Veic naudas pārskaitījumus fizisku personu vārdā, neatverot bankas kontus (izņemot pasta pasūtījumus).

Papildus iepriekš minētajām banku operācijām banka veic šādus darījumus:

· Izsniedz garantijas trešajām personām, paredzot saistību izpildi skaidrā naudā;

· Iegūst prasījuma tiesības no trešajām personām par saistību izpildi skaidrā naudā;

· Veic līdzekļu un cita īpašuma uzticības pārvaldību saskaņā ar līgumu ar fiziskām un juridiskām personām;

· Veic operācijas ar dārgmetāliem un dārgakmeņiem saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem;

· Iznomā fiziskām un juridiskām personām īpašas telpas vai seifus, kas atrodas tajās dokumentu un vērtslietu glabāšanai;

· Veic līzinga operācijas;

· Sniedz starpniecības, konsultāciju un informācijas pakalpojumus.

Banka ir tiesīga veikt citus darījumus saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Banka ir tiesīga apkalpot klientu eksporta-importa darījumus, izmantojot dažādus finanšu instrumentus, kas pieņemti starptautiskajā banku praksē.

Banka veic valūtas kontroli pār savu klientu - fizisko un juridisko personu - darbību.

Bankai ir tiesības izsniegt un apkalpot starptautisko un Krievijas maksājumu sistēmu plastikāta kartes.

Visas uzskaitītās banku operācijas un darījumi tiek veikti rubļos un ārvalstu valūtā.

Bankai ir tiesības emitēt, pirkt, pārdot, uzskaitīt, uzglabāt un veikt citas darbības ar vērtspapīriem, kas pilda maksājuma dokumenta funkcijas, ar vērtspapīriem, kas apliecina līdzekļu piesaisti noguldījumiem un bankas kontiem, ar citiem vērtspapīriem, un tai ir arī tiesības veikt uzticības pārvaldību noteiktajiem vērtspapīriem saskaņā ar līgumu ar juridiskām un fiziskām personām.

Bankai ir tiesības veikt profesionālu darbību vērtspapīru tirgū saskaņā ar federālajiem likumiem.

Banka savas kompetences ietvaros nodrošina valsts noslēpumā esošās informācijas aizsardzību.

8 Personāla politikas banka

Banka uzskata cilvēkresursu attīstību par galveno nosacījumu savu stratēģisko mērķu īstenošanai. Banku darbinieku darba intensificēšana, jaunu produktu un tehnoloģiju masveida attīstība, speciālistu un vidējā līmeņa vadītāju pilnvaru un pienākumu paplašināšana prasa izvirzīt jaunus personāla vadības sistēmas mērķus un prioritātes. Bankas personāla politikas galvenais uzdevums turpmākajos gados būs turpināt paaugstināt Bankas personāla kvalifikāciju, izveidot profesionāļu komandas, kas spētu risināt Bankas stratēģiskās attīstības izaicinājumus. Banka par personāla politikas prioritārajiem virzieniem uzskata personāla komplektēšanas, apmācības un izvietošanas sistēmas efektivitātes paaugstināšanu, personāla motivācijas sistēmas uzlabošanu un korporatīvās kultūras attīstību.

Esošā sistēma, kurā tiek atlasīti perspektīvākie vadošo augstāko un vidējo izglītības iestāžu absolventi, nodrošinot viņiem mērķstipendijas no Krievijas Sberbank, tiks apvienota ar praksi piesaistīt visvairāk apmācītos speciālistus ar darba pieredzi citās kredītiestādēs un finanšu iestādēs. Kļūs par noteikumu rīkot atklātus konkursus, lai aizpildītu brīvos vadošos amatus un noteiktas darbinieku kategorijas.

Ir jāatrod optimāla materiālo un nemateriālo stimulu kombinācija, lai motivētu darbiniekus paaugstināt darba ražīgumu un kvalitāti, attīstīt iniciatīvu un meklēt jaunus tehnoloģiskus risinājumus. Ievērojami mainīsies vadības personāla rezerves veidošanas sistēma, īpaši augstākā līmeņa vadības līmenī, daudzsološu jauno speciālistu karjeras izaugsmes plānošana un personāla kvalifikācijas celšana. Tiks izstrādāta viskvalificētāko speciālistu vadības rotācijas un horizontālās kustības sistēma. Banka radīs apstākļus, kas ļauj katram darbiniekam realizēt savas radošās spējas, iegūt iespēju pilnveidot savas profesionālās zināšanas, izprast sava darba rezultātu novērtēšanas sistēmu un darba vietu izaugsmes perspektīvas.

Lai saglabātu daudzsološu personālu, Banka saglabās bankas speciālistu atalgojuma līmeni ar atalgojuma līmeni vadošajās Krievijas bankās un finanšu uzņēmumos, kā arī ieviesīs diferencētas atlīdzības sistēmas par darba gala rezultātu.

Korporatīvās kultūras attīstība Bankā būs vērsta uz to, lai katrā darbiniekā radītu piederības sajūtu Bankai, lai sasniegtu augstus rezultātus, veicinātu komandas garu, izveidotu domubiedru komandu, kuras mērķis ir sasniegt izvirzītos stratēģiskos mērķus.

1.9. Noteikumi par bankas komercnoslēpumiem

Krievijas akciju komerciālās krājbankas komercnoslēpumu veido nevalstiski informācijas noslēpumi, kas saistīti ar bankas tehnoloģisko informāciju, pārvaldību, finansēm un citām darbībām un kuriem ir komerciāla vērtība, jo tie nav zināmi trešajām personām, kuru izpaušana (nelikumīga pārsūtīšana, noplūde), tai skaitā Bankas darbinieku vidū, var radīt jebkāda veida kaitējumu Bankai (materiāla, finansiāla, biznesa reputācija, tēls utt.).

Šādu informāciju var izveidot gan Bankas darbinieki, pildot savus dienesta pienākumus, gan Banka to var saņemt no trešajām personām vai organizācijām gan drukātā veidā, gan elektroniskā veidā, elektroniski veicot dokumentu plūsmu starp viņiem.

Komercnoslēpumu nosaka Bankas tiesības uz noteiktu komercdarbības brīvību un tās kā neatkarīga tirgus attiecību subjekta interešu aizsardzība.

Komercnoslēpumi ir Bankas īpašums, un tie nav pakļauti izpaušanai, neatļautai nodošanai, publicēšanai atklātā presē, radio un televīzijas pārraidēm.

Komercnoslēpums, kas izriet no divu vai vairāku banku vai citu organizāciju kopīgām darbībām, var būt divu vai vairāku banku vai citu organizāciju īpašums. Šis apstāklis jāatspoguļo līgumā vai citā dokumentā (līgumā), kas paredz atbildību par informācijas izpaušanu.

Komercnoslēpums, kas izriet no Bankas darbinieka dienesta pienākumu izpildes, ir Bankas īpašums un nav pakļauts kopēšanai un izmantošanai personiskiem mērķiem.

Komercnoslēpumu aizsardzības nodrošināšana ir paredzēta spēkā esošajos Krievijas Federācijas tiesību aktos, un tā ir Bankas darbības obligāta neatņemama sastāvdaļa.

Par informācijas izpaušanu, kas ir Bankas komercnoslēpums, un šādas informācijas aizsardzības procedūras pārkāpšanu, Bankas darbinieki, kā arī personas, kas atlaistas no Sberbank sistēmas, tiek sauktas pie atbildības saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem (UG RF 183. pants)

II. Krievijas Sberbank

1 Krievijas Sberbank prioritārās darbības jomas

Krievijas Sberbank ir universāla komercbanka, kas atbilst dažādu klientu grupu vajadzībām visdažādākajos augstas kvalitātes banku pakalpojumos visā Krievijā. Darbojas noguldītāju, klientu un akcionāru interesēs. Banka cenšas efektīvi ieguldīt līdzekļus, kas iegūti no privātiem un korporatīviem klientiem, reālajā ekonomikas sektorā, aizdot naudu pilsoņiem un veicināt Krievijas banku sistēmas ilgtspējīgu darbību un ietaupīt mājsaimniecību noguldījumus.

Bankas darbības galvenie virzieni:

aizdevumi Krievijas uzņēmumiem;

aizdevumi privātiem klientiem;

ieguldījumi Krievijas Bankas valsts vērtspapīros un obligācijās;

darījumu veikšana pēc komisijas maksas.

Līdzekļus šo darbību īstenošanai Banka piesaista no šādiem avotiem:

akcionāru līdzekļi;

privāto klientu noguldījumi;

juridisko personu līdzekļi;

citi avoti, tostarp aizņemšanās no starptautiskajiem finanšu tirgiem.

2.2. Kreditēšanas politika

Kredītpolitikas pamatnoteikumi.

Kredīti tiek izsniegti privātpersonām - Krievijas Federācijas pilsoņiem vecumā no 18 gadiem, ar nosacījumu, ka aizdevuma atmaksas termiņš saskaņā ar līgumu ir:

· ar diferencētiem maksājumiem - parādās pirms aizņēmēja 75 gadu vecuma sasniegšanas;

· mūža rentes maksājumiem - ierobežots līdz aizņēmēja darbspējas vecumam.

Tiek sniegti aizdevumi:

· aizņēmēju pastāvīgās dzīvesvietas (reģistrācijas) vietā, uz laiku reģistrējoties uz reģistrācijas laiku;

· uzņēmuma atrašanās vietā - aizņēmēja darba devējs, bankas klients, ja starp viņu un aizņēmēju ir noslēgts darba līgums uz nenoteiktu laiku

Kredīta piešķiršanas kārtība.

Lai saņemtu aizdevumu, jums jāiesniedz šādi dokumenti:

· Pieteikuma forma

· Krievijas pase ar reģistrācijas zīmi

· dokuments, kas apstiprina reģistrāciju uzturēšanās vietā (ja ir pagaidu reģistrācija)

Dokumenti, kas apstiprina aizņēmēja / līdzaizņēmēja / galvotāja finansiālo stāvokli un nodarbinātību<#"justify">Aizņēmējiem vecumā no 18 līdz 20 gadiem (ieskaitot) ir jāiesniedz papildu dokumenti, kas apliecina attiecības ar galvotāju (-iem):

· dzimšanas apliecība;

· Aizņēmēja adopcijas apliecība;

· citi dokumenti, ja tiek mainīts pilns vārds, salīdzinot ar tiem, kas norādīti aizņēmēja dzimšanas apliecībā / adopcijas apliecībā (laulības / šķiršanās apliecība; uzvārda, vārda, uzvārda maiņas apliecība utt.).

Izsniedzot aizdevumu (izņemot "Pensiju"), Bankai ir tiesības ņemt vērā Aizņēmēja maksātspēju, papildus viņa ienākumiem galvenajā darba vietā, vienu no šādiem ienākumu veidiem:

ienākumi, ko viņš saņēmis citā darba vietā, ja darba līguma (civiltiesiskā līguma) termiņš pārsniedz 1 gadu, ievērojot noteikto ienākumu apstiprinājumu un atskaitījumus, kas izdarīti ar atbilstošu izziņu;
ienākumi, ko viņš saņēmis no privātprakses, vai citi ienākumu avoti, kas atļauti ar likumu, ko apliecina nodokļu deklarācija ar nodokļu iestādes zīmogu;
aizņēmēja laulātā ienākumi no vienas darba vietas (laulātā pensija);
pensijas apmēru, kas priekšlaicīgi piešķirts vecumdienām vai darba stāžam un ko saņēmis Aizņēmējs, kurš nav sasniedzis likumā noteikto pensionēšanās vecumu (55 gadi sievietēm, 60 gadi vīriešiem), par laiku līdz pensijas vecuma sasniegšanai.

3 starptautiskās bankas kartes

Krievijas Sberbank piedāvā plašu starptautisko maksājumu sistēmu Visa International un MasterCard International banku karšu klāstu (un visus uz tiem balstītos karšu produktus),

Krievijas Sberbank izsniegto karšu apjoms uz 01.07.2014. Sasniedza 35,4 miljonus karšu, kopš 2014. gada sākuma palielinājās par 16,4%.

Krievijas Sberbank turpināja strādāt ar klientu mērķgrupām, kurām tika izstrādāti īpaši karšu produkti un pakalpojumi.

Uz 01.01.2014. Tika izsniegti 570,4 tūkstoši Aeroflot Visa karšu (pieaugums 2013. gadā - 61,7%), kuru turētāji vienlaikus ir Aeroflot Bonus programmas, ko īsteno Aeroflot - Russian Airlines, dalībnieki.

Sberbank-Maestro "Social" karšu skaits, kas paredzēts pensiju, pabalstu, subsīdiju un citu sociālo maksājumu saņemšanai, 2014. gadā palielinājās par 11% un pārsniedza 8,3 miljonus karšu

Krievijas Sberbank apkalpo karšu darījumus vairāk nekā 6,8 tūkstošos apmetņu, kas atrodas visās Krievijas Federācijas struktūrās.

Sberbank of Russia sistēmā ir 12,3 tūkstoši skaidras naudas izņemšanas punktu.

Sberbank uzstādīja un nodeva ekspluatācijā 22,9 tūkstošus bankomātu<#"justify">Sberbank pasūtīja arī 10,6 tūkstošus informācijas un maksājumu termināļu.

Mazumtirdzniecības un pakalpojumu tirdzniecības vietu skaits, ar kurām Sberbank noslēdza līgumus par bankas karšu pieņemšanu kā maksāšanas līdzekli, bija 92,5 tūkstoši.

Darījumu skaits Sberbank pašapkalpošanās ierīču tīklā, izmantojot starptautiskās bankas kartes, neskaitot skaidras naudas izņemšanas darījumus, 2013. gadā pārsniedza 133,8 miljonus darījumu.

Apgrozījums iegūstošajā Sberbank mazumtirdzniecības tīklā 2013. gadā pieauga par 29,6% salīdzinājumā ar to pašu periodu 2012. gadā un sasniedza 202,9 miljardus rubļu

2.4. Karšu izsniegšanas kārtība

Pamata personiskās kartes (neieskaitot algu):

Sberbank - Visa Electron un Sberbank - Maestro kartes tiek izsniegtas - personām, kuras sasniegušas 14 gadu vecumu, kurām ir personu apliecinošs dokuments, kā arī reģistrācija (uzturēšanās atļauja) vai pagaidu reģistrācija Krievijas Federācijas teritorijā.

Visa Classic, Visa Gold, MasterCard Mass, MasterCard Gold tiek izsniegtas personām, kurām ir personu apliecinošs dokuments un kuras ir sasniegušas 18 gadu vecumu un ir pastāvīgi reģistrētas teritoriālās bankas apkalpošanas zonā

Algu kartes

Uzņēmuma / organizācijas darbinieki (studenti), kuri noslēguši līgumu ar Bankas apakšnodaļu - personas, kas sasniegušas 18 gadu vecumu, kurām ir personu apliecinošs dokuments, neatkarīgi no viņu reģistrācijas (reģistrācijas) vietas.

Papildu kartes:

a) personas, kuras sasniegušas 14 gadu vecumu, pēc galvenā īpašnieka pieteikuma neatkarīgi no viņu reģistrācijas (reģistrācijas) vietas;

b) personām, kuras sasniegušas 10 gadu vecumu, ar nosacījumu, ka tās ir cieši saistītas ar primāro kartes turētāju (kā arī, ja persona atrodas primārās kartes turētāja aprūpē). Vecāku, adoptētāju vai aizbildņu rakstiska piekrišana ir nepieciešama saskaņā ar Krievijas Federācijas Civilkodeksa 26. un 28. pantu, ja neviens no viņiem nav primārais kartes turētājs

Korporatīvās kartes

Uzņēmumu darbinieki, kuriem ir personu apliecinošs dokuments, neatkarīgi no viņu reģistrācijas (reģistrācijas) vietas.

2.5. Darbības vērtspapīru primārajā un sekundārajā tirgū

Akciju komerciālā krājbanka veic plašu darbību spektru vērtspapīru tirgū, darbojoties kā emitents un ieguldītājs. Krievijas Sberbank ir profesionāls vērtspapīru tirgus dalībnieks, un tai ir atbilstošas licences šādu darbību veikšanai:

starpniecības darbības;

vērtspapīru pārvaldības darbības;

depozitārija darbības;

ieguldījumu fondu, savstarpējo ieguldījumu fondu un nevalstisko pensiju fondu specializētā depozitārija darbības.

) Starpniecības darbības.

Kā daļu no starpniecības pakalpojumiem vērtspapīru tirgū Krievijas Sberbank veic darījumus ar šādiem vērtspapīriem:

federālās valdības obligācijas (GKO-OFZ);

Krievijas Federācijas veidojošo vienību un pašvaldību iestāžu obligācijas;

korporatīvo emitentu akcijas un obligācijas (Krievijas RAO ES, Gazprom, Lukoil, Rostelecom, Norilsk Nickel, Surgutneftegaz, Tatneft, Mosenergo u.c.).

Krievijas Sberbank saviem klientiem piedāvā starpniecības pakalpojumus galvenajās Krievijas biržās.

Sberbank klientiem ir iespēja veikt darījumus ar:

MICEX fondu birža (akcijas, korporatīvās, pašvaldību un federālās obligācijas),

Maskavas starpbanku valūtas maiņa (federālās aizdevumu obligācijas un Krievijas Bankas obligācijas),

Sanktpēterburgas Fondu birža (AAS "Gazprom" akcijas).

Banka veic šādas operācijas uz klienta rēķina un vārdā:

dalība izsolēs primārajai izvietošanai un obligāciju papildu izvietošanai;

vērtspapīru pirkšana un pārdošana otrreizējā tirdzniecībā;

ātra piekļuve apmaiņas un analītiskai informācijai par vērtspapīru tirgu;

speciālistu konsultācijas par vērtspapīru portfeļa veidošanu, ņemot vērā nepieciešamos uzticamības, likviditātes rādītājus, līdzekļu izvietošanas laiku.

Sberbank ar akcijām veic šādas darbības:

akciju pirkšana un pārdošana organizētajā (biržas) vērtspapīru tirgū;

glabāšanas pakalpojumi, lai samazinātu laiku, kas nepieciešams darījumiem ar Krievijas Sberbank akcijām, tostarp reģistrējot nodrošinājuma apgrūtinājumus, izsniedzot aizdevumu;

aizdevumi fiziskām un juridiskām personām, kas nodrošināti ar Krievijas Sberbank akcijām.

Krievijas Sberbank akcijas (parastās un vēlamās) ir iekļautas sarakstā, lai aprēķinātu RTS biržas oficiālos rādītājus - RTS indeksu un RTS tehnisko indeksu. Sberbank akciju vidējais dienas tirdzniecības apjoms ir 40% no MICEX tirdzniecības apjoma.

Krievijas Sberbank veic šādus darījumus ar rēķiniem:

Banka emitē šāda veida parādzīmes:

procentus nesošs vekselis rubļos un ārvalstu valūtā (ASV dolāri un eiro);

vekseļu atlaide rubļos un ārvalstu valūtā (ASV dolāri un eiro);

Banka emitē parādus ar procentiem ar šādiem termiņiem:

"pēc uzrādīšanas, bet ne agrāk kā noteiktā datumā un ne vēlāk kā noteiktā datumā";

Banka emitē diskonta rēķinus ar šādiem termiņiem:

"noteiktā dienā";

"pēc prezentācijas, bet ne agrāk kā noteiktā datumā".

Banka emitē arī vienkāršus konvertējamas valūtas rēķinus (procenti un atlaide) - rēķins ir izteikts ASV dolāros vai eiro, un tajā ir iekļauta maksāšanas klauzula Krievijas Federācijas valūtā, t.i. ko maksā Banka Krievijas Federācijas valūtā pēc Bankas kursa. Pirmais vekseļa īpašnieks pērk rēķinu par Krievijas Federācijas valūtu pēc bankas kursa. Vekseļa izdošana tiek veikta, pamatojoties uz Emisijas līgumu.

Banka veic rēķinu apmaiņu. Vienu vekseļu var apmainīt pret vairākiem parādzīmēm ar zemāku nominālvērtību, vairākus vekseļus - pret vienu lielāku nominālvērtības vekseli, vairākus vekseļus - pret vairākiem atšķirīgas nominālvērtības vekseļiem. Tajā:

rubļa parādzīmes var apmainīt tikai pret rubļa parādzīmēm

ārvalstu valūtas parādzīmes var apmainīt tikai pret valūtas parādzīmēm ar nominālvērtību tajā pašā valūtā;

ārvalstu valūtas parādzīmes, kas emitētas bez spēkā esoša maksājuma klauzulas, var tikt apmainītas pret ārvalstu valūtas vekseļiem tikai bez spēkā esoša maksājuma klauzulas ar nominālvērtību tajā pašā valūtā;

ārvalstu valūtas parādzīmes, kas emitētas ar spēkā esoša maksājuma klauzulu, var tikt apmainītas pret ārvalstu valūtas vekseļiem tikai ar faktiskā maksājuma klauzulu ar nominālvērtību tajā pašā valūtā;

Valūtas parādzīmes, kas emitētas ar maksāšanas noteikumu Krievijas Federācijas valūtā, var tikt apmainītas pret ārvalstu valūtas parādzīmēm tikai ar maksāšanas noteikumu Krievijas Federācijas valūtā ar nominālvērtību tajā pašā valūtā;

valūtas maiņas darījumi tiek veikti, kad vekselis ir jāmaksā. Līdz vekseļa termiņam var apmainīt tikai vekseļus ar nulles atlaidi.

Klientiem ir dažādas iespējas sazināties ar brokeri:

Krievijas Sberbank interneta tirdzniecības sistēmas izmantošana;

Tiešsaistes tirdzniecības pakalpojuma ietvaros klientam tiek dota iespēja reālā laikā iesniegt tiešsaistes pieteikumus akciju, korporatīvo, pašvaldību un federālo obligāciju pirkšanai un pārdošanai MICEX biržā, izmantojot izstrādāto automatizēto sistēmu "Focus". ar EGAR tehnoloģiju.

personīga pieteikumu iesniegšana pakalpojumu sniegšanas vietā;

pieteikumu iesniegšana pa tālr.

Starpniecības pakalpojumu ietvaros klientiem tiek sniegta informācija un tehniskais atbalsts.

Starpniecības līguma noslēgšana ir iespējama Krievijas Sberbank filiālē (vai filiālē, kas sniedz šos pakalpojumus). Klientu apkalpošanas kārtību regulē Krievijas Sberbank brokeru pakalpojumu sniegšanas noteikumi, kā arī Krievijas Sberbank depozitārija darbības noteikumi.

Bankas līgums ar Klientu tiek noslēgts, Klientam pieņemot Bankas priekšlikumu noslēgt Līgumu. Pamatojoties uz vienošanos, Krievijas Sberbank:

atver Klientam nepieciešamos turēšanas kontus, kā arī personīgo naudas kontu;

piešķir Klientam investora kodu, lai vēlāk identificētu pabeigtos darījumus;

informē Klientu par visiem viņam atvērtajiem kontiem un ieguldītāja piešķirtajiem kodiem, nosūtot viņam Bankas pilnvarota pārstāvja parakstītu paziņojumu.

Paziņojuma saņemšana no Klienta nozīmē apstiprinājumu par Bankas gatavību ieskaitīt Klienta līdzekļus un / vai vērtspapīrus atvērtajos kontos turpmākai darījumu veikšanai pēc Klienta rīkojumiem.

) darbības vērtspapīru pārvaldībai

Uzņēmumiem un privātpersonām Krievijas Sberbank piedāvā individuālu vērtspapīru un ieguldījumu fondu uzticības pārvaldību vērtspapīros. Starp iespējamiem ieguldījumu objektiem: federālās un pašvaldību obligācijas, Krievijas uzņēmumu akcijas un obligācijas, Krievijas Federācijas rezidentu emitētie kapitāla vērtspapīri, kas denominēti ārvalstu valūtā.

Par konkrētiem ieguldījumu objektiem un to daļu ieguldījumu portfelī vienojas klients un Banka, un tie tiek ierakstīti Investīciju deklarācijā, kuras noteikumi Bankai ir saistoši. Sberbank nosaka minimālo vērtspapīru tirgus vērtības lielumu, kas pieņemts individuālai trasta pārvaldībai.

Vērtspapīru un ieguldījumu fondu vērtspapīru pārvaldības galvenais mērķis ir saglabāt un palielināt to tirgus vērtību.

Primāro aktīvu minimālā tirgus vērtība, ko Banka ir pieņēmusi trasta pārvaldīšanai, ir:

miljoni rubļu primārajiem aktīviem, kas denominēti Krievijas Federācijas valūtā;

USD miljoniem primārajiem aktīviem, kas denominēti ārvalstu valūtā.

) depozitārija darbības;

Krievijas Sberbank piedāvā plašu aizbildnības pakalpojumu klāstu, tostarp:

visu veidu vērtspapīru kontu atvēršana, kas nepieciešami Krievijas un ārvalstu vērtspapīru uzskaitei un tiesību nodošanai;

īpašumtiesību uz vērtspapīriem uzglabāšana un uzskaite, ieskaitot dokumentāro / nekapitāla vērtspapīru uzglabāšanu un uzskaiti;

veikt depozitārija operācijas darījumiem ar vērtspapīriem, tostarp izmantojot Krievijas Sberbank korespondentdepo kontus starptautiskos klīringa un norēķinu centros Clearstream Banking un Euroclear Bank;

darījumu veikšana ar Krievijas Sberbank vekseļiem: pieņemšana glabāšanai un uzskaitei, depozitārija pārskaitījumi uz kontiem Krievijas Sberbank depozitārija uzskaites sistēmā, vekseļu apmaiņa un dzēšana;

apgrūtinājums ar vērtspapīru saistībām: ķīlas operāciju reģistrācija un uzskaite;

emitentu korporatīvās darbības: konsolidācija, konversija, sadalīšana, dalība akcionāru sapulcēs, izmantojot pilnvaru;

ienākumu maksāšana par vērtspapīriem, vērtspapīru un vērtspapīru kuponu izpirkšana.

Krievijas Sberbank turētājbanka darbojas kā JPMorgan Chase Bank N.A. par pamatā esošā aktīva glabāšanu, lai emitētu depozitārijos kvītis par OJSC NK Rosneft, OJSC Novorossiysk Commercial Sea Port, OJSC Magnit akcijām.

Specializētais depozitārijs ir atsevišķa Krievijas Sberbank depozitārija strukturālā apakšnodaļa, kas sniedz pakalpojumus akciju ieguldījumu fondiem (AMF) un ieguldījumu fondiem (UIF), kā arī uztur UIF ieguldījumu daļu īpašnieku reģistru. "

Krievijas Sberbank depozitārijs ir viens no lielākajiem banku depozitārijiem Krievijā un piedāvā saviem klientiem (Krievijas Federācijas rezidentiem vai nerezidentiem) pilnu depozitārija pakalpojumu klāstu ar Krievijas un ārvalstu emitentu vērtspapīriem visos Krievijas Federācijas reģionos. . Depozitāriju darbību Krievijas Sberbank veic kopš 1997. gada.

Krievijas Sberbank Krievijā ir plašs filiāļu tīkls, un tā apkalpo vairāk nekā 245 000 depo kontu.

Krievijas Sberbank depozitārija klienti var iesniegt depozitārija rīkojumus un saņemt pārskatus par darījumu izpildi klātienē vairāk nekā 500 Krievijas Sberbank filiālēs visā valstī. Turklāt, lai apmainītos ar informāciju ar klientiem, Banka izmanto dažāda veida attālinātos pakalpojumus, tostarp bankas / klientu sistēmas, SWIFT un Krievijas Sberbank EDM sistēmu.

Depozitāriju uzskaite tiek veikta centralizētajā automatizētajā informācijas sistēmā "Depozitārijs" (izstrādāta Krievijas Sberbank), kas atbilst Krievijas Federācijas normatīvajos dokumentos noteiktajām prasībām depozitārija uzskaites kārtošanai, kā arī tai ir augsta drošības un kļūdu tolerances pakāpe. . Sistēmai piemērotie informācijas drošības pasākumi atbilst augstākajai kategorijai, nodrošina uzglabātās informācijas drošību un konfidencialitāti. Tās augstā efektivitāte ir vairākkārt pierādīta, jo īpaši OJSC NK Rosneft un Krievijas Sberbank (OJSC) "tautas" IPO laikā.

) ieguldījumu fondu, savstarpējo ieguldījumu fondu un nevalstisko pensiju fondu specializētā depozitārija darbības. Sberbank klienti var iegādāties šādu pārvaldības sabiedrību ieguldījumu fondu akcijas:

Pārvaldības sabiedrība CJSC "United Financial Group INVEST"

MC CJSC "SOLID Management"

Troikas dialoga pārvaldības sabiedrība

Ieguldot naudu ieguldījumu fondu akcijās, klients kļūst par pilntiesīgu akciju tirgus dalībnieku, savukārt visus darījumus ar vērtspapīriem un citiem aktīviem veic pārvaldības sabiedrība.

Profesionāli vadītāji ar pieredzi vērtspapīru tirgū pārvalda akcionāru apvienotos līdzekļus saskaņā ar optimālo ieguldījumu stratēģiju. Tajā pašā laikā darījumu ar vērtspapīriem darbības izmaksas akciju turētājiem ir daudz zemākas nekā privātiem ieguldītājiem, jo fonda pārvaldības izmaksas ir vienādi sadalītas starp visiem kopfonda noguldītājiem. Tādējādi Sberbank nozīme Krievijas vērtspapīru tirgū nav šaubu.

Tajā pašā laikā paši vērtspapīri darbojas Sberbank labā kā līdzeklis, lai sasniegtu vispārīgākus savas darbības mērķus. Sberbank darbība ar vērtspapīriem paplašina iespējas organizēt kredītattiecības. Vērtspapīri ar tādiem īpašumiem kā standarta un sērijveida, tiek aktīvi tirgoti finanšu tirgos un ir Sberbank pievilcīgāki instrumenti nekā aizdevumi un noguldījumi.

6 Bankas operācijas ar valūtu

Krievijas Sberbank veiktie valūtas darījumu veidi:

) Klientu kontu atvēršana un uzturēšana ārvalstu valūtā. Šī operācija ietver šādus veidus:

-ārvalstu valūtas kontu atvēršana juridiskām personām (rezidentiem un nerezidentiem); privātpersonas;

-procentu uzkrāšana par kontu atlikumiem;

-overdraftu nodrošināšana (īpašiem klientiem pēc bankas vadības lēmuma);

-izrakstu nodrošināšana pēc darījuma pabeigšanas; rēķinu arhīva reģistrācija uz jebkuru laika periodu;

-operāciju izpilde pēc klientu pieprasījuma attiecībā uz naudas līdzekļiem viņu ārvalstu valūtas kontos (samaksa par iesniegtajiem dokumentiem, ārvalstu valūtas pirkšana un pārdošana uz klientu līdzekļu rēķina);

-eksporta-importa darbību kontrole.

2) AAS "Sberbank of Russia" piedāvā bankām plašu pakalpojumu klāstu, lai veiktu darījumus ar banknotēm:

-skaidras naudas ārvalstu valūtas pirkšana un pārdošana par bezskaidras naudas ārvalstu valūtu vai bezskaidras naudas rubļiem;

-nolietotas un neapmaksātas ārvalstu valūtas pieņemšana skaidrā naudā, valūta ārpus apgrozības;

-skaidras naudas ārvalstu valūtas pieņemšana savākšanai;

Lai sadarbotos, juridiskām personām jāparaksta Līgums par vispārējiem nosacījumiem darījumu veikšanai par skaidras naudas pirkšanu / pārdošanu un operācijām ārvalstu valūtas skaidras naudas pieņemšanai iekasēšanai.

Visi valūtas maiņas darījumi, kas pārsniedz 15 000 rubļu, tiek veikti, uzrādot personu apliecinošu dokumentu.

Lai iegādātos ārvalstu valūtu ar tās ieskaitīšanu īpašā ārvalstu valūtas kontā, jums jāiesniedz:

-dokumenti īpaša konta atvēršanai;

-pieteikums ārvalstu valūtas iegādei ārpusbiržas valūtas tirgū.

Iegādāto ārvalstu valūtu, kas ieskaitīta īpašā ārvalstu valūtas kontā, var uzkrāt un uzglabāt tajā 7 darba dienas, sākot no nākamās dienas pēc tās ieskaitīšanas.

Ja iegādātā ārvalstu valūta netiek izmantota pirms noteikto glabāšanas termiņu beigām īpašā kontā vai pirms šo termiņu beigām pēc atgriešanās pie ārvalstu valūtas darījumu objekta - ārvalstu valūtas rezidents iepriekš pārskaitīts no īpašā konta, ārvalstu valūtas darījumu priekšmets-rezidentam ir pienākums pārdot šo ārvalstu valūtu bankai biržā vai ārpusbiržas valūtas tirgū.

Ja nav īpaša valūtas konta iegādātās ārvalstu valūtas glabāšanai, kā arī, lai ietaupītu laiku valūtas maiņas operācijas veikšanai un bankai iesniegto dokumentu samazināšanai, klients var veikt bankas pārskaitījumu, iegādājoties ārvalstu valūtu. valūtu.

Lai veiktu pārskaitījumus ar pirkumu, jums nav jāatver īpašs konts. Veicot šādas darbības, tiek sastādīts maksājuma uzdevums, kas apvieno informāciju par valūtas maiņas darījuma nosacījumiem un bankas pārskaitījuma informāciju.

Banka patstāvīgi debetē Krievijas rubļus no klienta konta, un ārvalstu valūta saskaņā ar darījumu tiek nosūtīta maksājuma uzdevumā norādīto līdzekļu saņēmējam.

Lai noslēgtu darījumu par ārvalstu valūtas pārdošanu ārpusbiržas valūtas tirgū ar Krievijas Sberbank, ja klienta ārvalstu valūtas konts ir atvērts citā bankā, ir jāiesniedz pieteikums pārdošanai (konvertēšanai). ārvalstu valūtu, lai pārskaitītu pārdodamo ārvalstu valūtu uz bankas kontu.

Ja Krievijas Sberbank tiek atvērts ārvalstu valūtas konts, darījumi par ārvalstu valūtas pārdošanu tiek veikti, veicot bankas pārskaitījumu. Veicot šādas darbības, tiek sastādīts maksājuma uzdevums, kas apvieno informāciju par valūtas maiņas darījuma nosacījumiem un bankas pārskaitījuma informāciju.

Banka patstāvīgi debetē pārdodamo ārvalstu valūtu no klienta konta un nosūta Krievijas rubļus saskaņā ar darījumu uz klienta maksājuma uzdevumā norādīto informāciju.

) Nekomerciālas operācijas. Krievijas Sberbank OJSC veic šādus šīs operācijas veidus:

-ārvalstu valūtas pirkšana un pārdošana skaidrā naudā un maksājumu dokumenti ārvalstu valūtā;

-ārvalstu valūtas un maksājumu dokumentu saņemšana ārvalstu valūtā;

-veic bankas klientu plastikāta karšu izsniegšanu un apkalpošanu;

-veic maksājumus par skaidras naudas akreditīviem un izsniedz līdzīgas akreditīvas.

Nekomerciālas operācijas dažu veidu kontekstā ir kļuvušas plaši izplatītas, lai sniegtu klientiem plašāku banku pakalpojumu klāstu, kam ir svarīga loma konkurencē ar citām komercbankām par klientu piesaistīšanu. Bez operācijām, proti, pārskaitījumu veikšanas uz ārzemēm, maksājumu un akreditīvu izsniegšanas, ikdienas darbs ar klientiem ir praktiski neiespējams. Valūtas pirkšana un pārdošana skaidrā naudā ir viena no galvenajām Krievijas Sberbank netirdzniecības operācijām.

4)Korespondentattiecību nodibināšana ar ārvalstu bankām. Šī operācija ir priekšnoteikums starptautiskiem norēķiniem, ko veic banka. Lēmums izveidot korespondentattiecības ar vienu vai otru ārvalstu banku jāpamato ar reālo nepieciešamību apkalpot klientūras regulāros eksporta-importa darījumus.

5)Konversijas operācijas. Konversijas darījumi ir skaidras un bezskaidras naudas ārvalstu valūtas (ieskaitot valūtas ar ierobežotu konvertāciju) pirkšanas un pārdošanas darījumi pret Krievijas Federācijas skaidru naudu un bezskaidras naudas rubļiem.

Krievijas Sberbank ir aktīvs Krievijas un starptautiskā naudas tirgus dalībnieks un veic konvertācijas operācijas ar vairāk nekā 20 veidu valūtām: Krievijas rubli (RUB), ASV dolāru (USD), Eiropas kopējo valūtu (EUR), Austrālijas dolāru (AUD). , Baltkrievijas rublis (BYR)), Kanādas dolārs (CAD), Šveices franks (CHF), Ķīnas juaņa (CNY), Čehijas krona (CZK), Dānijas krona (DKK), Igaunijas krona (EEK), Lielbritānijas sterliņu mārciņa (GBP) , Japānas jena (JPY), Kazahstānas tenga (KZT), Lietuvas lits (LTL), Latvijas lats (LVL), Norvēģijas krona (NOK), Polijas zlots (PLN), Zviedrijas krona (SEK), Ukrainas grivna (UAH), Indija rūpiju klīrings, norēķinu dolārs ar Indiju.

Sberbank piedāvā:

-darījumi ar vērtību datumiem no 1 dienas līdz vienam gadam;

-elastīgi darījuma cenas noteikumi;

-individuāla pieeja;

-rīkojumu izpilde pēc pašreizējā valūtas kursa, veicot darījumus ar MICEX;

-darījumu veikšana par jebkuru summu;

-spēja ierobežot valūtas riskus, izmantojot atvasināto instrumentu tirgus instrumentus.

Krievijas Sberbank veic konvertācijas operācijas:

-ar rezidentu bankām - pamatojoties uz Līgumu par vispārējiem nosacījumiem divpusēju darījumu veikšanai starpbanku tirgū;

-ar nerezidentu bankām, kurām ir riska limits (šajā gadījumā nav nepieciešams parakstīts Līgums);

-ar nerezidentu bankām, kurām nav riska ierobežojuma - uz priekšapmaksu un pamatojoties uz Līgumu par vispārējiem nosacījumiem divpusēju darījumu veikšanai starpbanku tirgū.

Ārējā tirdzniecībā šādas norēķinu formas tiek izmantotas kā dokumentāls akreditīvs, dokumentu kolekcija, bankas pārskaitījums.

Krievijas Sberbank OJSC apņemas maksātājam (importētājam) uzrādīt pilnvarotāja iesniegtos dokumentus naudas pieņemšanai un saņemšanai (dokumentu kolekcija).

Ja norēķinos tiek izmantoti bankas pārskaitījumi, visi ārvalstu valūtas ieņēmumi tiek ieskaitīti tranzīta kontos pilnvarotās bankās. Pēc tam, kad saņemts tranzīta valūtas kontā, rīkojumā pārskaitīt saņemto summu vai tās daļu uz norēķinu kontu norāda arī daļu no eksporta ieņēmumiem pārdošanu vietējā valūtas tirgū obligātās pārdošanas kārtībā.

Ja klienta konts, no kura tiks debetēta konvertējamā ārvalstu valūta, tiek atvērts Krievijas Sberbank, ārvalstu valūtas konvertācijas darījumi tiek veikti, izmantojot bankas pārskaitījumu ar konvertāciju. Veicot šādas darbības, tiek sastādīts maksājuma uzdevums, kurā ir apkopota informācija par valūtas maiņas operācijas kursu un informācija par darījuma ietvaros saņemto ārvalstu valūtas pārskaitīšanu.

Lai veiktu ārvalstu valūtas konvertāciju, ja klienta ārvalstu valūtas konts ir atvērts citā bankā, nepieciešams iesniegt Pieteikumu par ārvalstu valūtas pārdošanu (konvertāciju), pārskaitīt konvertējamo ārvalstu valūtu uz bankas kontu.

7) Bankas operācijas ārvalstu valūtas līdzekļu piesaistīšanai un izvietošanai. Šīs darbības ietver šādus veidus:

-noguldījumu piesaistīšana no fiziskām un juridiskām personām, ieskaitot starpbanku noguldījumus;

-aizdevumu izsniegšana fiziskām un juridiskām personām;

-aizdevumu izvietošana starpbanku tirgū.

Bankas ārvalstu valūtas līdzekļu piesaistīšana no juridiskām un fiziskām personām tiek formalizēta ar noguldījuma līgumu.

Šīs operācijas Krievijas Sberbank ir galvenās gan rentabilitātes, gan bankas klientu apkalpošanas ziņā.

Ārvalstu valūtu veidi, ar kuriem tiek veikti darījumi, ir parādīti 3. tabulā.

3. tabula

Valūtas kodsValūtas nosaukumsIzcelsmes valstsEUREuroEiropas kopienaAUDA Austrālijas dolāriAustrālijaCADKanādas dolāriKanādaValūtas kodsValūtas nosaukumsCeltniecības valstsCHF * pēc vienošanās operācijas var veikt cita veida ārvalstu valūtās

Sberbank aktīvi veic operācijas starptautiskajā valūtas maiņā un ir viens no lielākajiem operatoriem bankām NVS un Baltijas valstīs, juridiskām un fiziskām personām - Krievijas Federācijas rezidentiem un nerezidentiem.

Galvenās darba jomas šajā tirgū ir šādas:

1.Konversijas operācijas. Bankas speciālisti palīdz izvēlēties stratēģiju, lai novērstu valūtas riskus, kas raksturīgi eksporta un importa darījumiem.

2.Valūtas maiņas operācijas ar juridiskām un fiziskām personām.

.Operācijas starptautiskiem norēķiniem, kas saistīti ar preču un pakalpojumu eksportu un importu.

III. Krievijas Sberbank attīstības perspektīvas

Nosakot savas attīstības perspektīvas, Krievijas Sberbank, pirmkārt, izskata pašreizējās makroekonomiskās situācijas analīzi, izpēti par iekšējām un ārējām finanšu darījumu attīstības iespējām. Banka cenšas attīstīt esošās konkurences priekšrocības un radīt jaunus biznesa izaugsmes punktus.

Jaunie ārējie apstākļi: pastiprināta konkurence vietējā un starptautiskajā finanšu tirgū, padziļināta nenoteiktība par pasaules ekonomikas turpmākās attīstības perspektīvām? veidotu priekšnoteikumus, lai izvirzītu Bankai stratēģisku uzdevumu aktīvi palielināt uzņēmējdarbības apjoma pieauguma tempu un dažādot tās darbības virzienus.

Tajā pašā laikā Krievijas Sberbank savu galveno stratēģisko mērķi uzskata par investīciju pievilcības saglabāšanu un pievienošanos pasaules lielāko banku grupai tirgus kapitalizācijas ziņā.

Tirgus kapitalizācijas pieaugums būs saistīts ar ekonomisko efektu, kas iegūts, uzlabojot un, ja nepieciešams, pārstrukturējot Bankas iekšējos procesus, optimizējot korporatīvās pārvaldības sistēmu, ņemot vērā pašreizējās tendences valsts un pasaules ekonomikā.

Vēl viens svarīgs uzdevums, ar ko Banka saskaras, palielinot tirgus kapitalizāciju, ir saglabāt un nostiprināt tās pozīcijas Krievijas finanšu pakalpojumu tirgū. Šim nolūkam Krievijas Sberbank plāno izveidot principiāli jaunu darba sistēmu ar klientiem, koncentrējoties uz visefektīvāko galveno klientu grupu apkalpošanu. Lai sniegtu klientiem pilnu finanšu pakalpojumu klāstu, Banka plāno ienākt jaunos finanšu tirgus segmentos un radīt jaunus banku produktus.

Lai uzlabotu pakalpojumu kvalitāti, Krievijas Sberbank aktīvi attīstīs un uzlabos finanšu produktu un pakalpojumu pārdošanas kanālus. Tiks optimizēts bankas filiāļu tīkls un attīstīti attālināti banku pakalpojumu kanāli.

Krievijas Sberbank veiksmīgo darbu šajās jomās lielā mērā noteiks centieni attīstīt tehnisko un tehnoloģisko platformu uzņēmējdarbībai un vēl vairāk uzlabot informācijas apmaiņas sistēmu starp bankas nodaļām.

Pašreizējos nenoteiktības apstākļos pasaules finanšu tirgus attīstībā īpaša uzmanība tiks pievērsta riska pārvaldības sistēmas uzlabošanai un atjaunināšanai.

Secinājums

Man bija stažēšanās 4 nedēļas Krievijas Sberbank struktūrvienībā Nr. 8610/0058.

Prakses sākumā es iepazinos ar Krievijas Sberbank dibināšanas dokumentiem un komercnoslēpumu veidojošo dokumentu sarakstu.

Tieši Sberbank praksē man bija iespēja salīdzināt teorētiskos pamatus un zināšanas ar praktisko darbību.

Prakses laikā man bija jāiepazīstas ar šādiem dokumentiem:

· Darījumu veikšanas kārtība ar starptautiskajām banku kartēm Krievijas Sberbank apakšnodaļās.

· Noteikumi par aizdevumiem Krievijas Sberbank privātpersonām un tās filiālēm

Iepazīstoties ar šiem dokumentiem, man bija iespēja prakses laikā sīkāk izpētīt filiāles darbinieku darbu.

Sberbank struktūrvienībā ir 2 darba sistēmas:

· caur AS "Client-Sberbank" datorsistēmu;

· dokumentu saņemšana tieši no klientiem un to ievadīšana klientu bāzē.

Darbs patiesībā izrādījās ļoti laikietilpīgs un radīja daudzus jautājumus no manas puses vadītājam un ierēdņiem un palīdzēja izprast darbplūsmas sarežģītību. Es uzskatu, ka prakses priekšrocības, ko esmu pabeidzis, ir tas, ka esmu iepazinies ar lielu informācijas apjomu, uz kura balstās banku darbība, iepazinos ar Krievijas Sberbank datorprogrammām un ieguvu prasmes strādāt ar tās iekšējo sistēmu. dokumentācija.

Rīsi. 2. nr. Krievijas Sberbank struktūra.

3. att. Aktīvi.

4. attēls Pašu kapitāls.

5. attēls. Aizdevumi un avansa maksājumi klientiem.

6. attēls Privātpersonu un korporatīvo klientu līdzekļi.

7. attēls Darbības izdevumi.

8. att. Neto peļņa

Audzināšana

Vai nepieciešama palīdzība kādas tēmas izpētē?

Mūsu eksperti konsultēs vai sniegs apmācības pakalpojumus par tevi interesējošām tēmām.
Nosūtiet pieprasījumu ar norādi uz tēmu tieši tagad, lai uzzinātu par iespēju saņemt konsultāciju.

Nosūtiet savu labo darbu zināšanu bāzē ir vienkārši. Izmantojiet zemāk esošo veidlapu

Studenti, maģistranti, jaunie zinātnieki, kuri izmanto zināšanu bāzi studijās un darbā, būs jums ļoti pateicīgi.

Publicēts http://www.allbest.ru/

Ziņojums par bakalaura praksi PJSC "Sberbank of Russia"

Karnauha Valērija Sergeevna

Ievads

1. Bankas vispārīgās īpašības

1.1. Bankas darbības galvenie virzieni

1.2 Vadības organizatoriskā struktūra

1.3. Hartas pamatnoteikumi

1.4. Organizatoriskā struktūra

1.5 Bankas vadība

1.6. Atsevišķu nodaļu un apakšnodaļu funkcijas

2. Bankas resursu un kredītu potenciāla izpēte

2.1 Komercbanku resursu veidošana

2.2. Bankas kredītu potenciāls

2.3. Izpētiet praksi strādāt ar noguldījumu sertifikātiem

2.4 Starpbanku aizdevumu saņemšanas prakses izpēte

3. Pētot dažādu bankas nodaļu darbu

3.1. Operāciju nodaļa

3.2 Noguldījumu operāciju departaments

3.3. Kredītoperāciju departaments

3.4 Valūtas operāciju departaments

4. Citu bankas operāciju pieejamības un iespēju izpēte

5. Operācijas ar vērtspapīriem

6. Darbības ar plastikāta kartēm

Ievads

Es, Karnauka Valērija Sergejevna, veicu savu pirmsdiploma praksi Krievijas Sberbank PJSC filiālē Nr. 8623/0316 no 2017. gada 2. marta līdz 28. martam.

Bakalaura prakses mērķis ir iepazīties ar bankas vēsturi un tās organizatorisko struktūru.

Par prakses vadītāju tika iecelts Igors Aleksandrovičs Černousovs, kurš ir “grāmatvedības un pārskatu sniegšanas” nodaļas galvenais grāmatvedis un sniedza norādījumus praksei.

Ievadprakses laikā man ļāva iepazīties ar iekšējiem dokumentiem, ieskaitot tos, kas veido komercnoslēpumu. Iepazinos arī ar klientu bāzi un tās veidošanas kārtību.

Ievadprakses procesā varēju salīdzināt izglītības procesā iegūtās teorētiskās zināšanas ar praktisko darbību.

1. Bankas vispārīgās īpašības

Krievijas Federācijas akciju komerciālā krājbanka (Krievijas Sberbank) tika izveidota atvērtas akciju sabiedrības veidā saskaņā ar RSFSR likumu par bankām un banku darbību RSFSR. Krievijas Sberbank dibinātājs un galvenais akcionārs ir Krievijas Federācijas Centrālā banka (vairāk nekā 60% akciju pamatkapitālā). Tās akcionāri ir vairāk nekā 200 tūkstoši juridisku un fizisku personu. Krievijas Sberbank tika reģistrēta 1991. gada 20. jūnijā Krievijas Federācijas Centrālajā bankā.

Krievijas Sberbank vēsture sākas ar cara Nikolaja personīgo dekrētu no 1841. gada par krājbanku izveidi, no kurām pirmā tika atklāta Sanktpēterburgā 1842. gadā. Pusotru gadsimtu vēlāk - 1987. gadā - uz valsts darbaspēka krājbanku bāzes tika izveidota specializēta banka darbaspēka uzkrājumiem un iedzīvotāju aizdevumiem - PSRS Sberbank, kas kalpoja arī juridiskām personām. PSRS Sberbank ietvēra 15 republikas bankas, ieskaitot Krievijas Republikāņu banku.

1990. gada jūlijā ar RSFSR Augstākās padomes rezolūciju PSRS Krievijas Republikāņu banka Sberbank tika pasludināta par RSFSR īpašumu. 1990. gada decembrī tā tika pārveidota par akciju komercbanku, kas juridiski izveidota akcionāru pilnsapulcē 1991. gada 22. martā. 1991. gadā Sberbank kļuva par Krievijas Federācijas Centrālās bankas īpašumu un tika reģistrēta kā Krievijas Federācijas akciju komerciālā krājbanka (Krievijas Sberbank).

Sberbank līdz šai dienai ir iecienītākā Krievijas Bankas ideja, kurai pieder vairāk nekā 57% akciju. Lielā mērā pateicoties Krievijas Bankas atbalstam un norēķinu pakalpojumu maksas pieaugumam, Sberbank izdevās izturēt saistību neizpildi attiecībā uz GKO-OFZ 1998 (tolaik valsts parāda daļa Sberbank aktīvos bija 52%, un kredītportfelis tikai 21% no neto aktīviem) ... Sberbank ieņem pirmo vietu Krievijas Federācijas banku reitingā.

Nesenā IPO rezultātā institucionālie investori ieguva 33% akciju, bet privātpersonas - 5%. Kopumā bankai ir 200 tūkstoši akcionāru. Tas veido 26% no Krievijas banku sistēmas aktīviem un 51,5% no privātpersonu noguldījumiem. Šī ir vienīgā banka, kuru Centrālā banka kontrolē ne tikai kā regulators, bet arī kā akcionārs, kam pieder 57,6% tās akciju. Kopš 2007. gada oktobra Sberbank vada bijušais ekonomikas attīstības ministrs Vācietis Grefs, kurš jo īpaši gatavojas padarīt bankas aizdevumus pieejamākus iedzīvotājiem.

Krievijas Sberbank ir universāla komercbanka, kas atbilst dažādu klientu grupu vajadzībām visdažādākajos augstas kvalitātes banku pakalpojumos visā Krievijā. Rīkojoties noguldītāju, klientu un akcionāru interesēs, Banka cenšas efektīvi ieguldīt līdzekļus, kas iegūti no privātiem un korporatīviem klientiem, reālajā ekonomikas sektorā, aizdot naudu pilsoņiem un veicināt Krievijas banku sistēmas ilgtspējīgu darbību un ietaupījumus. mājsaimniecību noguldījumi.

1.1 Galvenie darbības virzieniBurka

Bankas darbības galvenie virzieni:

aizdevumi Krievijas uzņēmumiem;

aizdevumi privātiem klientiem;

ieguldījumi Krievijas Bankas valsts vērtspapīros un obligācijās;

darījumu veikšana pēc komisijas maksas.

Līdzekļus šo darbību īstenošanai Banka piesaista no šādiem avotiem:

akcionāru līdzekļi;

privāto klientu noguldījumi;

juridisko personu līdzekļi;

citi avoti, tostarp aizņemšanās no starptautiskajiem finanšu tirgiem.

1.2 Ērģelesvalsts vadības struktūra

Krievijas Sberbank ir juridiska persona, un tās filiāles (teritoriālās bankas un filiāles) un to iekšējās struktūrvienības veido vienotu Krievijas Sberbank sistēmu.

Krievijas Sberbank filiāļu tīkls atrodas visā valstī. Uz 2008. gada 24. janvāri Krievijas Sberbank tīkls sastāvēja no 17 reģionālajām bankām, 1511 filiālēm, 20 250 iekšējām struktūrvienībām.

Krievijas Sberbank filiālēm nav juridisku personu tiesības un tās darbojas, pamatojoties uz Krievijas Sberbank valdes apstiprinātajiem noteikumiem, tām ir atlikums, kas iekļauts Krievijas Sberbank bilancē, un tām ir simboli. Krievijas Sberbank.

Krievijas Sberbank

Krievijas Sberbank vadība

Reģionālās bankas

Krievijas Sberbank filiāles

Ārvalstu valūtas nodaļa

Vērtspapīru nodaļa

Ekonomikas nodaļa

Juridiskā nodaļa

Grāmatvedības nodaļa

Cilvēku Resursu Departaments

Plastmasas karšu nodaļa

Drošības departaments

Komunālā nodaļa

Noguldījumu nodaļa

Ārvalstu valūtas kontroles nodaļa

Norēķinu un tulkošanas nodaļa

Krievijas Sberbank filiāles

Apsveriet Krievijas Sberbank organizatoriskā struktūra (1. att.). Visas Bankas pārvaldes struktūras tiek veidotas, pamatojoties uz Krievijas Sberbank Statūtiem un saskaņā ar Krievijas Federācijas tiesību aktiem.

Rīsi. 1. Krievijas Sberbank vadības struktūru struktūra

Sberbank organizatorisko struktūru nosaka trīs galvenie punkti - ārkārtīgi attīstīts filiāļu tīkls, bankas vadības struktūra, tās funkcionālo nodaļu un pakalpojumu struktūra. Vadošo struktūru galvenais mērķis ir nodrošināt efektīvu Sberbank komercdarbības pārvaldību, lai īstenotu tās galvenās funkcijas tirgus ekonomikā.

1.3. Hartas pamatnoteikumi

Bankas nosaukums un atrašanās vieta (pasta un juridiskā adrese);

Viņa veikto banku operāciju saraksts;

Bankas veidotā pamatkapitāla, rezerves un citu līdzekļu lielums;

Norāde, ka banka ir juridiska persona un darbojas komerciāli;

Informācija par bankas pārvaldes struktūrām, izveidošanas kārtību un funkcijām.