Hipoteka za mladu porodicu. Korak po korak uputstva i preporuke za mlade porodice koje se odluče za hipotekarni kredit Federalni ciljni program “Stambeno”

Kupovina vlastite nekretnine nije laka, posebno za mlade porodice. Mnogi mladenci su primorani da dijele stan sa pripadnicima starije generacije, zbog čega moraju odgoditi rađanje djece. Državna politika podrazumijeva poboljšanje demografske situacije u zemlji i pomoć u poboljšanju uslova života. Kako dobiti hipoteku za stan za mladu porodicu bez učešća?

Hipoteka za mladu porodicu: prvu uplatu će platiti država

Vlada Ruske Federacije je prije nekoliko godina usvojila savezni ciljni program „Stanovanje“, čiji je jedan od potprograma bio glavni događaj „Omogućavanje stanovanja za mlade porodice“. Prema potprogramu, bračni parovi mogu kontaktirati administraciju svog regiona i dobiti subvenciju za kupovinu nekretnine. Stan se može dobiti hipotekom kod jedne od partnerskih banaka.

Osnovni uslovi za učesnike:

Država izdvaja određeni iznos za kaparu. Gotovina se ne izdaje lično, već se izdaje lična stambena potvrda čija je gotovinska protuvrijednost procenat cijene stana. Subvencija zavisi od prisustva djece:

• 30% – parovima bez djece;
• 35% - roditeljima sa djecom.

U programu mogu učestvovati i samohrani roditelji sa djetetom. Stanovi koji se mogu kupiti obezbeđenim sredstvima mogu biti bilo koje vrste:

• stan na sekundarnom tržištu;
• stanovanje u novogradnji;
• privatna kuća (više detalja u članku:).

Postoje ograničenja u pogledu površine kupljenog stana. Za dvije osobe ne bi trebao biti veći od 42 kvadratna metra. m. Ako se porodica sastoji od 3 ili više članova, onda svaka osoba treba da ima 18 kvadratnih metara. m.

Za dobijanje stambene potvrde, porodica se mora obratiti lokalnoj upravi. Dokumenti se pregledavaju oko mjesec dana, a za to vrijeme se vrši revizija. Ako je sve u redu sa dokumentacijom, donosi se pozitivna odluka i izdaje se potvrda koja važi 7 mjeseci.

Početna uplata iz materinskog kapitala

Drugi način da dobijete pomoć od države pri kupovini stana je korištenje materinskog kapitala kao učešća za hipoteku. Potvrda o materinskom kapitalu izdaje se pri rođenju drugog djeteta i iznosi nešto više od 450 hiljada rubalja.

Jedan od načina korištenja sredstava materinskog kapitala je njihovo korištenje za poboljšanje uslova stanovanja. Mogu se iskoristiti za otplatu postojeće hipoteke, ili se mogu koristiti kao kaparu za kupovinu stana na kredit. Prema zakonu o porodičnom kapitalu, može se koristiti kada dijete napuni 3 godine, ali ako se koristi za kupovinu nekretnine na kredit, onda se novac može koristiti odmah po rođenju bebe.

Da bi dobio dozvolu za raspolaganje certifikatom, vlasnik mora kontaktirati Penzioni fond Ruske Federacije sa sljedećim paketom dokumenata:

U prijavi mora biti navedeno za šta će novac biti potreban, a u ugovoru o hipoteci s bankom stoji da će prva uplata biti izvršena na teret materinskog kapitala, bez toga se dozvola neće izdati. Penzijski fond Ruske Federacije razmatra zahtjev u roku od mjesec dana i daje dozvolu za korištenje novca ili odbija.

Novac za porodiljski kapital, kao i stambeni list, ne izdaje se lično. Potrebni iznos se prenosi na bankovni račun u roku od 2 mjeseca nakon donošenja pozitivne odluke.

Banka nudi

Mnoge banke su partneri države u implementaciji stambenog programa. Nude svoje preferencijalne uslove kreditiranja za mlade porodice. Prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku u banci, trebali biste razjasniti da li ona prihvata plaćanje putem stambenog ili porodiljskog lista. Jedna od takvih institucija je i Sberbank. Kako dobiti hipoteku bez učešća?

Sberbank

Sberbank nudi povlašćene uslove kreditiranja mladim porodicama:

• kamatna stopa – od 10,75%;
• iznos kredita - od 300.000 rubalja;
• Rok hipoteke – do 30 godina.

Da biste podnijeli zahtjev za hipoteku, potrebno je priložiti sljedeći paket dokumenata:

Starost korisnika kredita mora biti između 21 i 35 godina, a radni staž na posljednjem radnom mjestu najmanje šest mjeseci. Prihod kupca mora biti dovoljan za mjesečnu otplatu hipoteke.

Proces transakcije odvija se u nekoliko faza:

1. Ispunjavanje zahtjeva za kredit u jednoj od ekspozitura Sberbanke. Prijava se razmatra u roku od 5 dana.
2. Posjeta uredu nakon donošenja pozitivne odluke. Za zaključenje ugovora potrebno je obezbijediti dokumentaciju o nekretninama i drugu dokumentaciju.
3. Upis hipoteke. Uz to, potrebno je potpisati kupoprodajni ugovor sa vlasnikom nekretnine.
4. Osiguranje stana. Ne biste trebali odbiti osiguranje kolaterala; odbijanje će povećati rizike i povećati kamatnu stopu.

Ako se koriste sredstva materinskog kapitala, sa Sberbankom se sklapa poseban ugovor za kreditiranje ovog iznosa. Prilikom korištenja materinskog kapitala imovina se upisuje kao zajedničko vlasništvo, a suvlasnici postaju i djeca.

Druge banke

Pored Sberbanke, hipoteke bez učešća za mlade porodice mogu se dobiti i u drugim bankama. Jedan od tih partnera je VTB-24, koji nudi dva odvojena programa hipotekarnih kredita za mlade porodice

Hipoteka uz državnu podršku zahtijeva sljedeće uslove:

• kamatna stopa – 11%;
• rok kredita – od 5 do 30 godina;
• iznos kredita - od 500 hiljada do 8 miliona rubalja, u zavisnosti od prihoda;
• Dozvoljeno je korištenje stambene potvrde dobijene u okviru federalnog programa za pomoć mladim porodicama.

Hipoteka koja se koristi sredstvima iz materinskog kapitala nudi i druge uslove:

• kamatna stopa – 9,9%;
• rok – do 50 godina;
• avans – 10%.

Pored gore navedenih uslova, VTB-24 nudi dodatne pogodnosti koje je potrebno posebno razjasniti. Na primjer, u nekim slučajevima možete uzeti odloženo plaćanje, produžiti rok kredita ili refinansirati. Rosselkhozbank je još jedna banka partner koja nudi svoje uslove za mlade porodice. Uprkos činjenici da je stopa hipoteke visoka u odnosu na druge ponude - 12,9%, ona pruža mnoge prednosti. Za dobijanje hipoteke jedan supružnik mora biti mlađi od 35 godina, drugi partner može biti stariji. Prilikom rođenja djeteta moguće je uzeti kreditni odmor na tri godine.

Odabir banke u kojoj će hipoteka biti izdata treba uzeti sa punom odgovornošću, jer se ugovor sklapa na nekoliko godina, pa čak i decenija. Morate obratiti pažnju ne samo na stopu, već i na mjere koje banka preduzima u odnosu na dužnike: koje kazne se očekuju za kašnjenje, da li postoji odgoda plaćanja. Ne treba zanemariti osiguranje, jer je prilično problematično pretpostaviti šta će biti sa solventnošću za nekoliko godina, a osiguranje će pomoći da se rizici minimiziraju.

Hipotekarni program “Mlada porodica” Sberbank će implementirati ove 2019. godine. Posebni uslovi kreditiranja biće dostupni svim porodicama u kojima barem jedan supružnik nije navršio 35 godina.

Program socijalne hipoteke za mlade porodice dizajniran je za zajmoprimce odgovarajuće dobi i porodičnog statusa. Uslovi programa Sberbank nisu samostalna tarifa, već dodatna usluga za one koji podignu hipoteku od Sberbanke Rusije.

Kako dobiti hipoteku od Sberbanke koristeći materinski kapital

Kvalificirate se za program socijalne hipoteke za mlade ako jedan od supružnika nema više od 35 godina. Odnosno, ako oba supružnika imaju 36 godina ili više, onda se hipoteke za mlade porodice iz Sberbanke ne odnose na vas. Ako imate 26 godina, a vaš partner ima više od 35 godina, onda možete učestvovati u programu. Ne zaboravite da morate biti zvanično registrovani kao muž i žena, jer inače nema pomoći za mlade porodice. Takođe nije bitno da li je vaš brak prvi ili drugi. Postoje i izuzeci u vidu podrške samohranim majkama i očevima u okviru programa preferencijalnog hipotekarnog kreditiranja.

Koje su prednosti kupovine stana za mladu porodicu u Sberbanci?

1. Treće strane takođe mogu biti suzajmoprimci. Njihov broj ne bi trebao biti veći od šest osoba (i supružnika i roditelja mladenaca). Ako ima manje od tri sudužnika, tada se pored prihoda supružnika mogu uzeti u obzir prihodi trećih lica. Prilikom obračuna iznosa kredita za mladu porodicu uzimaju se u obzir prihodi sa glavnog (službenog) mjesta rada, uključujući i dodatni prihod. Za roditelje se uzima u obzir samo plata sa njihovog glavnog mjesta rada. Ako porodica nije kompletna, u cijelosti se uzimaju u obzir cjelokupni prihodi svih sudužnika. Iznos kredita za mladu porodicu trebalo bi da bude 85% vrednosti imovine, a za porodicu sa decom može se povećati na 90%.
2. Druga prednost je dobijanje odgode otplate glavnice do tri godine ako se rodi dijete, kao i kod izgradnje stambene zgrade (do dvije godine). Ispada da se odgoda može uzeti ne više od 5 godina.
3. Treća prednost je iznos akontacije. Za porodicu sa decom iznos je najmanje 10%, za porodicu bez dece - najmanje 15%.
4. Preostali uslovi su sledeći: Kamatna stopa na hipoteku za mladu porodicu u Sberbanci je od 9,5% do 15,25% godišnje u ruskim rubljama i od 8,8% do 14% godišnje u stranoj valuti. Naravno, potrebno je da dostavite potvrdu o plati u obrascu 2NDFL ili u obrascu banke. Kredit je osiguran kupljenom nekretninom. Hipoteka se izdaje na najviše 30 godina (ako se odgađa, do 35 godina). Obavezno osiguranje doma. Zahtjev se razmatra u roku od 10 dana ukoliko su dostavljeni svi potrebni dokumenti. Prevremena otplata se ne naplaćuje. U slučaju kašnjenja u plaćanju naplaćuje se kazna od 0,5% od iznosa kašnjenja za svaki dan kašnjenja.

Kada razmišljate o tome da li da uzmete hipoteku za kuću ili ne, morate ovo pitanje shvatiti ozbiljno i imati ideju da li možete podmiriti isplate. Hipoteke za mlade porodice u 2019. izdaju se u svim većim gradovima Rusije.

Hipoteka u Sberbank koristeći materinski kapital:

Sberbank implementira hipotekarni program sa materinskim kapitalom. Međutim, nećete moći dobiti pomoć od banke za kupovinu bilo koje nekretnine. Sberbank može izdati hipoteku samo za gotove stambene objekte. Nećete moći da izgradite kuću ili da je renovirate ako uzmete hipoteku od Sberbanke koristeći materinski kapital.

Uslovi za davanje hipoteke

Materinski kapital u Sberbanci se prodaje na dva načina: ili akontacijom, ili potpunom ili djelomičnom otplatom hipotekarnog duga.

Korak po korak upute za podnošenje zahtjeva za hipoteku s materinskim kapitalom od strane Sberbanke:

1. — banka će procijeniti vaš prihod i solventnost;
2. - iznos materinskog kapitala se dodaje obračunatom iznosu prihoda, to će biti konačni obračunati iznos hipotekarnog kredita;
3. — u roku od 6 mjeseci nakon primanja kredita, morate podnijeti zahtjev za prijenos novca na hipotekarni račun Penzionom fondu.

Imajte na umu da će se kamata na ovaj iznos akumulirati do prijenosa sredstava materinskog kapitala Sberbanki Rusije. Sberbank izdaje hipotekarni kredit sa 14% godišnje na period od najviše 30 godina, ako je učešće najmanje 10% od ukupnog iznosa kredita.

Potrebna dokumentacija za dobijanje kredita

Spisak potrebnih dokumenata:

• — uvjerenje o materinskom kapitalu;
• — izvod iz Penzijskog fonda sa stanjem materinskog kapitala.

Pitanje stanovanja je prilično relevantno za mnoge mlade parove. Ne mogu se svi pohvaliti posjedovanjem kuće ili stana, a ne mogu svakome pomoći roditelji u kupovini nekretnine. Kako riješiti stambeni problem i postoje li programi za pomoć mladim porodicama? Razgovarajmo o tome kasnije.

Kako dobiti hipoteku za mladu porodicu bez učešća Sberbanke?

U mladosti, malo ljudi ima svoj dom ili dovoljno novca da ga kupi. Češće to izgleda ovako: mladi otac radi, a mlada majka je na porodiljskom odsustvu, ili su oba mladenca zaposlena, ali njihova ukupna primanja nisu visoka.

Razumijevajući probleme sa kojima se suočava većina mladih porodica u Rusiji, Sberbanka je uz podršku vladine inicijative pokrenula nekoliko hipotekarnih programa koji vam omogućavaju da uzmete stan na kredit bez učešća.

Treba napomenuti da praktično nema stambenog kredita bez učešća u čistom obliku ni u jednoj banci, a preferencijalni programi za izdavanje hipoteka mladim porodicama u Sberbanci se sastoje od davanja subvencije za doprinos početnog kapitala, odnosno mogućnosti da plati kaparu koristeći materinski kapital.

Da bi se prijavili za hipoteku u okviru programa Mlada porodica, supružnici moraju ispuniti uslove koje navodi banka.

Uslovi za zajmoprimce

Program “Mlada porodica” u 2017. godini predviđa doprinos početnih sredstava u iznosu od najmanje 20% vrijednosti imovine. Prema uslovima Sberbanke, početni kapital se može uložiti kroz državnu subvenciju ili materinski kapital.

S obzirom da se program kreditiranja mladih porodica realizuje uz podršku države, stopa hipoteke je 10,75% godišnje i ostaje stabilna tokom čitavog perioda otplate. U ovom slučaju, supružnici mogu birati koju vrstu stambenog prostora žele uzeti pod hipoteku: u novogradnji ili na sekundarnom tržištu. Također je moguće dobiti sredstva od Sberbanke za izgradnju vlastitog doma.

Rok za davanje hipotekarnog kredita mladim porodicama varira od 12 mjeseci do 30 godina, u svakom konkretnom slučaju, period kreditiranja se određuje pojedinačno, uzimajući u obzir sve faktore. Iznos hipoteke koja se daje mladoj porodici je do 15 miliona rubalja.

Dakle, da bi uzeli hipoteku bez učešća od Sberbanke, mladenci moraju ispuniti sljedeće uslove:

• Jedan od supružnika mora imati manje od 35 godina, ali više od 21 godine.
• Radno iskustvo na poslednjem mestu zaposlenja je najmanje 6 meseci.
• Plate se moraju primati na plastičnu karticu Sberbanke (ako platni projekat opslužuje druga banka, kreditna stopa se povećava za 0,5%). Kada primate platu od druge banke, moraćete da dostavite potvrdu o prihodima za poslednjih 6 meseci.

Možete dobiti novac za kupovinu stambenog prostora i podmirivanje drugih potreba bez zaloga ili dokaza o prihodima popunjavanjem obrasca na dnu stranice.

Spisak potrebnih dokumenata

Za procjenu solventnosti, mogućih rizika i provjeru pouzdanosti dostavljenih podataka, potencijalni zajmoprimci - mladi bračni par - moraju dostaviti paket dokumenata i potvrda banci (Sberbank). Budući da je hipoteka za mladu porodicu specifičan projekt koji zahtijeva određene nijanse, skup dokumenata se malo razlikuje od standardnog.

Spisak dokumenata za dobijanje hipoteke u Sberbanci za mladu porodicu:

• Pasoši oba supružnika i sudužnika;
• Dokumenti o sklapanju braka i rođenju djeteta, ako se za učešće koristi materinski kapital;
• Dokumenti koji potvrđuju dostupnost posla;
• Potvrda obrasca 2 porez na dohodak fizičkih lica o visini primanja za poslednjih šest meseci;
• Certifikat za materinski kapital;
• Dokument o učešću u državnom stambenom programu (ako je potrebno);
• Ljekarsko uvjerenje o zdravstvenom stanju.

Također prvo morate popuniti formular za hipoteku.

Kada razmišljaju o mogućnosti kupovine kuće pod hipotekom, mlade porodice ponekad podižu kredit za potrebe potrošača kako bi ga iskoristile kao kaparu, ali zaboravljaju da banka, ako identifikuje drugi kredit, može klijenta proglasiti nelikvidnim i odbiti izdavanje hipoteke. Osim toga, dvostruka kamata plaćena na hipotekarni kredit u kombinaciji sa potrošačkim kreditom vjerovatno neće uštedjeti novac. U svakom slučaju, prije nego što se odlučite na ovako odgovoran korak, koji mladu porodicu može dovesti na ivicu porodične krize, potrebno je sve odvagnuti i izračunati, posebno sa najprimamljivijim ponudama bez dokumenata koji potvrđuju prihode.

Karakteristike hipotekarnog kredita bez učešća

Postoji alternativna opcija, koja se ne koristi tako često, možda zbog činjenice da zahtijeva privremena sredstva. Njegova suština je da prvo morate stvoriti pozitivnu kreditnu istoriju u jednoj ili više banaka. To će Vam omogućiti da naknadno dobijete najpovoljniji hipotekarni kredit za mladu porodicu.

Potrebe mlade porodice su velike i periodično moraju da koriste kredite. Postepeno se iznos kredita povećava, a blagovremenom otplatom zajmoprimac stječe pozitivnu reputaciju. Sa stanovišta banke, to znači smanjenje rizika pri kreditiranju, a nakon male provjere možete računati na poboljšanje uslova kreditiranja. Istina, za otplatu dugova tačno po rasporedu biće potrebno najmanje godinu dana.

Hipoteka za mladu porodicu bez učešća ima brojne prednosti

• Prije svega, tu je psihološki aspekt: ​​mlade porodice sa vlastitim stambenim prostorom znatno manje doprinose statistici razvoda.
• U iznajmljenom stanu uvijek prijeti deložacija (posebno nakon rođenja djeteta), a plaćanje stanarine nikada neće učiniti stan svojim.
• U vlastitom stanu osjećaj doma olakšava podnošenje stresnih situacija, vlastiti zidovi pomažu da poboljšate svakodnevni život i izgradite harmonične odnose.
• U mladosti (nakon punoletstva) rok otplate hipoteke može biti maksimalan (do 30 godina).
• Za mlade porodice razvijene uz pomoć vlade. Po želji, takve porodice mogu dobiti hipoteku bez učešća.
• Hipotekarne kamatne stope (čak i bez pomoći vlade) su prilično pristupačne. Ako analizirate sve ponude, možete pronaći hipotekarni kredit od 10 - 12%, iako se 15% smatra normalnim uslovima. Ako sumnjate kako da dobijete hipoteku za mladu porodicu bez učešća, možete koristiti usluge iskusnog kreditnog posrednika da odaberete odgovarajuću opciju.

Prilikom odabira bilo kojeg kredita neizbježni su troškovi:

• plaćanje usluga procjenitelja vrijednosti odabranog stambenog prostora;
• notarske usluge (do 5% troškova transakcije);
• osiguranje stana - kolateral, život zajmoprimca i žiranti (ako ih ima);
• plaćanja poreza;
• bankovne provizije: obrada i održavanje kredita, otvaranje tekućeg računa;
• prikupljanje potvrda od komunalnih službi (teoretski su besplatne, u stvari morate dodatno platiti za hitnost);
• neizbježni troškovi vezani za preseljenje u novi stan.

Nakon svih kalkulacija, možemo doći do zaključka da je hipoteka bez učešća jedini izlaz za mladu porodicu bez dodatnih prihoda, jer potreba da se oduzme 10 - 20% cijene odabranog doma može biti glavna prepreka.

Hipotekarni programi

Federalni hipotekarni programi kao što je stambeni projekat. Ako od trenutka vjenčanja stojite u redu za poboljšanje uslova života, ispunjavate utvrđene standarde (npr. starost barem jednog od supružnika je do 31 godine) i izdajete beskrajan broj potvrda, tada možete računati na savezne hipotekarne programe za mlade porodice („Omogućavanje stanovanja mladim porodicama“ itd.). Ako ispunjavate sve uslove, okušajte sreću, jer od države možete dobiti subvenciju od 35% (ako porodica nema djece) i +5% za svako dijete. Visina subvencije je različita u svakoj regiji i zavisi od situacije na tržištu nekretnina i veličine stambenog prostora koji država dodjeljuje svakom članu porodice. Uz ovu subvenciju možete uzeti hipoteku za stan.

Materinski kapital za dobijanje hipoteke

Hipotekarni programi komercijalnih banaka

Ali realniji i brži način da približite svoj željeni san su hipotekarni programi koje nude komercijalne banke. Na primjer, Sberbank of Russia nudi nekoliko kreditnih proizvoda za odabir. Čini se da su uslovi tamo već prilično lojalni (kapara je od 10%), ali za mnoge je ovaj iznos nepodnošljiv teret. Pored Sberbanke, takvi programi su dostupni i u VTB 24, Rosselkhozbank i drugima. Bankarski socijalni programi omogućavaju vam da dobijete kredite po prilično povoljnim uslovima - sa smanjenim učešćem i povlašćenim stopama. Prije uzimanja kredita mladoj porodici sa djetetom, treba pitati banku o beneficijama za rođenje djeteta (na primjer, odloženo plaćanje). Danas se bankarske hipoteke prodaju u nekoliko opcija:

1. Hipoteka bez ulazne naknade može se dobiti tako što se banci daju dodatni kolaterali u vidu nepokretnosti, ako zajmoprimac ne namerava da sa njom obavlja bilo kakve transakcije tokom perioda otplate nekretnine i tereta na nju. Visina kamatnih stopa na kredite u ovom slučaju je ista kao kod hipoteke sa učešćem.
2. Mlada porodica može uzeti hipoteku u iznosu od 100% vrijednosti kupljene nekretnine, pod uslovom da ukupni trošak novog doma ne prelazi 90% kolaterala. Hipotekarni kalkulator se koristi za izračunavanje kamate na kredit i mjesečnih otplata.
3. Odabir partnera među kreditnim unijama i drugim nebankarskim strukturama ne bi bio najuspješniji pravac za hipotekarne kredite. Davanjem kredita bez učešća, sav rizik će se prebaciti na nivo kamatne stope - do 25% godišnje sa minimalnim rokom otplate. Takvi uslovi pokrivaju čak i kamatne stope bankarskih programa uz učešće.

Gdje položiti slamu

Prije uzimanja hipoteke za mladu porodicu, potrebno je analizirati sve moguće rizike i zamke. Banke zajmodavce, shvatajući hitnu potrebu za sredstvima za stambeno zbrinjavanje mlade porodice, ponekad koriste neiskustvo zajmoprimca da ih primoraju da uzmu zajam pod ropskim uslovima umesto potrebnih beneficija. Šta bi mogla biti opasnost:

• Čini se da se hipoteka izdaje u minimalnom procentu (5 - 7%), ali uz to banka određuje mjesečnu proviziju od bezopasnih 2 - 3%, što će u konačnici povećati cijenu kredita za 40%, jer provizija se ne obračunava na saldo, već na prvobitni iznos duga.
• Kada se raspravlja o šemi otplate duga, banka nudi dvije opcije - standardnu ​​i anuitetnu, uvjeravajući da je ova druga mnogo isplativija i ugodnija. Čini se zgodnim otplaćivati ​​dug mjesečno u jednakim iznosima, ali preplata prema klasičnoj šemi, čak i uz dug period otplate, ispada za red veličine manje od anuitetne šeme. Prijevremena otplata ove šeme također nije isplativa nakon plaćanja 30% duga, a ponekad je nemoguća (prema uslovima ugovora) ili moguća nakon plaćanja kazne.
• Banka može insistirati na osiguranju svih rizika kod određenog osiguravajućeg društva, gdje je cijena polise mnogo veća od tržišne cijene. U takvoj situaciji možete zatražiti dokumente koji potvrđuju da je osiguranje obavezno u određenoj kompaniji i obrazac ugovora o kreditu koji navodi rizike potrebne za osiguranje. (Osiguravači često uključuju dodatne uslove za povećanje cijene polise.)
• Moramo obratiti pažnju i na visinu kazni, jer se tokom decenija na koje se izdaje hipoteka razvijaju različite situacije, pa se dio o kaznama mora pažljivo proučiti.

Datum ažuriranja članka: 15.04.2019

U pogledu rješavanja stambenih problema, možda su najugroženiji. Kada mladi osnuju porodicu, često još nemaju značajnu ušteđevinu. Gotovo uvijek su u samoj početnoj fazi razvoja karijere sa platom koja odgovara ovom nivou. Ako se odmah nakon braka u porodici rodi dijete, tada mladima postaje teško jednostavno održati pristojan životni standard. Ne govorimo o rješavanju stambenih problema. Čak i danas tako popularan i rasprostranjen instrument kao što je hipotekarni kredit uglavnom je nedostupan mladim porodicama.

To je prvenstveno zbog zahtjeva velike većine banaka da uplate učešće. Ranije je minimalni iznos takvog doprinosa iznosio 10% cijene stana. Odnosno, ako mladi ljudi odluče kupiti stan za 3 miliona rubalja, tada će za dobivanje kredita morati platiti 300 hiljada rubalja odjednom. Za mnoge je takav novac iznad njihovih mogućnosti. Danas, nakon šokantnih događaja u ruskoj ekonomiji i na globalnom finansijskom tržištu, minimalni početni depoziti u mnogim bankama povećani su na 20% troškova stanovanja. Što je dodatno zakomplikovalo proces uzimanja kredita za mlade porodice. Međutim, rješenje može biti učešće u programu socijalnog stanovanja “Mlada porodica”, čiju subvenciju mogu koristiti mnoge banke.

Najpovoljnije uslove nudi najveća ruska banka Sberbank. Pored toga, postoji posebna ponuda za mlade porodice, koja im omogućava da podignu hipoteku po povlašćenim uslovima. Kako i pod kojim uslovima se izdaje? Sberbank "Mlada porodica" i razgovaraćemo dalje.

Državni socijalni program "Mlada porodica"

Članovi dvoroditeljskih i jednoroditeljskih porodica mlađi od 35 godina mogu aplicirati za stambenu subvenciju u okviru socijalnog programa „Mlada porodica“. Istovremeno, kandidatima za pomoć moraju biti potrebni poboljšani životni uslovi. Na primjer, ako žive u istom stambenom prostoru sa drugim porodicama, u zajedničkom stanu ili u iznajmljenom stanu, a da nemaju vlastiti dom. Takođe, u programu mogu postati one porodice u kojima svaka osoba ima manje od 15 kvadratnih metara stambenog prostora.

Subvencija se obezbjeđuje za kupovinu stambenog prostora i iznosi približno 30 posto prosječne cijene stanovanja u regiji u kojoj žive učesnici programa. Ako se djeca pojavljuju u porodici, onda se za svako dijete dodaje određeni postotak subvencije (obično oko 5% u zavisnosti od opštine). Vrijedi napomenuti da se u svakoj regiji uslovi ovog programa mogu razlikovati kako u pogledu zahtjeva za podnosioce prijava tako i u pogledu mogućnosti korištenja sredstava. Sberbank vam omogućava korištenje sredstava stambenih subvencija u granicama utvrđenim uslovima programa.

Promocija hipoteke za mlade porodice iz Sberbanke

Osim što će mlade porodice moći da koriste svoje stambene listove prilikom dobijanja hipotekarnog kredita za stan, to im daje mogućnost da dobiju kredit po sniženoj kamatnoj stopi. Nakon što je Centralna banka Rusije podigla ključnu stopu refinansiranja na 17% godišnje, mnoge banke (uključujući Sberbanku) podigle su stope na stambene kredite u prosjeku za 3-6 posto. I ako je ranije prosječna kamatna stopa na hipoteku u Sberbanci bila 12,5 posto, danas je ta cifra 15,5 posto. Međutim, mlade porodice (u kojima supružnici nisu navršili 35 godina) mogu dobiti hipotekarni kredit sa 10,2% godišnje.

Kao dio ove promocije, zajmoprimci mogu koristiti kreditna sredstva za kupovinu stanova na sekundarnom ili primarnom tržištu nekretnina. U ovom slučaju, uslovi kredita će biti sledeći:

1. valuta kredita - samo rublje;
2. kamatna stopa - od 10,2%;
3. rok kredita - do trideset godina;
4. učešće - od 15-20%;
5. obavezno osiguranje od rizika štete i gubitka kolaterala;
6. shema otplate kredita - anuitet.

Istovremeno, banka daje mogućnost podizanja ovog kredita onim kandidatima koji ne mogu službeno potvrditi svoje zaposlenje i nivo prihoda. Što je pogodno za one porodice čiji članovi rade neformalno ili imaju stabilan honorarni posao. Za one zajmoprimce koji nisu platni klijenti Sberbanke, kamata će biti povećana za 0,5%, a klijenti koji odbiju da osiguraju život i radnu sposobnost moći će da podignu kredit po stopi uvećanoj za još 1%. Osim toga, na iznos kamate će uticati i iznos učešća i rok kredita.

Hipoteka bez početnog kredita od Sberbanke za mladu porodicu: zahtjevi za podnosioce zahtjeva

Da bi postali vlasnik stambenog kredita, zajmoprimci moraju ispuniti nekoliko kriterija:

• biti u starosnoj kategoriji od 21 do 35 godina;
• sklopiti službeno registriran brak (građanski brak nije prikladan);
• biti na listi čekanja za poboljšanje uslova života;
• imati stabilan materijalni prihod;
• stalno žive u istom stanu/kući.

Također ćete morati pripremiti određeni paket dokumenata:

• pasoši oba supružnika, kao i ista dokumenta svih supovjerioca (ako su uključeni u transakciju);
• vjenčani list;
• obaveštenje o rođenju dece, ako ih par ima;
• informacije o tome gdje su prijavljeni podnosioci zahtjeva sa sertifikatima;
• fotokopije ugovora o radu ili knjiga;
• obavještenja o primanju prihoda (ako nema plate Sberbanke);
• potvrdu o tome da supružnici učestvuju u državnom programu za stambeno zbrinjavanje.

Ukoliko želite da podignete stambeni kredit osiguran postojećom nekretninom, potrebno je predočiti sve dokumente koji potvrđuju vlasništvo.

Kako dobiti hipoteku za mladu porodicu bez učešća Sberbanke

Da biste dobili kredit u sklopu promocije, morate proći sljedeće korake:

1. popunjavanje obrasca za prijavu i prikupljanje potrebnog paketa dokumenata;
2. podnošenje paketa dokumenata u najbližu filijalu Sberbanke;
3. čekanje odluke o davanju kredita u roku od 2-5 radnih dana;
4. odabir nekretnine i pripremanje paketa dokumenata za nju za predaju banci;
5. prijenos dokumenata u odjel za provjeru pravne čistoće imovine;
6. potpisivanje ugovora o kreditu, ugovora o osiguranju i izvršenje drugih dokumenata;
7. dobijanje kredita i prenos sredstava prodavcu, preregistraciju vlasništva nad kućom na vaše ime.

Ne treba zaboraviti na tako važnu tačku kao što je osiguranje. Bez njegove registracije za odabrani stan nećete moći dobiti kredit. Ova tačka je regulisana zakonom. Vrijedi napomenuti i osiguranje vlasništva i ono koje se izdaje za život i zdravlje ljudi. Ove opcije nisu obavezne, banka vas ne može prisiliti da koristite takve usluge.

Ako mladi par ima djecu

Bračnim parovima bez dece nudi se i da uzmu hipotekarni kredit bez učešća. Ali imati sina ili ćerku samo će pružiti dodatne pogodnosti.

Na primjer, porodicama sa malom djecom nude se povoljni uslovi za odloženo plaćanje. Ova ponuda vrijedi do navršenih 3 godine starosti djeteta.

Alternativa kapara

Ako nema predujma, a bez njega nije moguće dobiti kredit, možete se poslužiti određenim trikom i uzeti kredit za potreban iznos novca od Sberbanke ili druge finansijske institucije. Taman kada se odlučite za ovu opciju, imajte na umu da porodica mora imati dovoljno finansijskih sredstava da otplati oba kredita – i onaj koji je povučen za učešće i onaj koji će morati da se plati na hipoteku.

Korištenje materinskog kapitala umjesto kapare

Za prvu uplatu (ili neki njen određeni dio) možete koristiti sredstva materinskog kapitala. Da biste se prijavili za kredit po ovom principu, trebali biste uzeti u obzir nekoliko pravila:

• Samo neko ko ima mat sertifikat može aplicirati za kredit. kapital;
• Također će biti potrebno uknjižiti cjelokupnu zajedničku imovinu supružnika za podnosioce zahtjeva (kada je dug zatvoren - djeca), navesti udio svakog od proglašenih vlasnika.

Ukoliko klijenti imaju potvrdu o materinskom kapitalu, banka će sklopiti pomoćni ugovor o kreditu, koji će se onda jednostavno zatvoriti finansijskim sredstvima iz materinskog kapitala dodijeljenog porodici. kapital.

Sa zajmodavcima je potpisano više od jednog ugovora o hipoteci:

• prvi se sastoji od sume mat. kapital;
• drugi - od ostatka ukupne cijene stanovanja.

Kada se stan kupi, morat ćete se prijaviti Penzionom fondu Ruske Federacije podnošenjem zahtjeva za prijenos materijalnih sredstava. kapital za zatvaranje kredita u skladu sa prvim sastavljenim ugovorom.