Kā atrisināt mājokļa problēmu, ja nav naudas. Kā jaunajām ģimenēm tiek risināts mājokļa jautājums? Vai kara bērniem ir tiesības ārpus kārtas iestāties dzīvojamo māju kooperatīvā?

Sadarbība mājokļu jomā ir labākais veids, kā atrisināt mājokļu problēmu Krievijā. Tas nav saistīts ar dzīvokļa iegādi par pārmērīgi augstām cenām uz kredīta, kā arī nav saistīts ar ievērojamiem tēriņiem valsts līdzekļi, kā tas notiek ar masveida īres mājokļu celtniecību. Kāpēc tieši sadarbība mājokļu jomā ir laba, apgalvo Romāns Vasiļenko, ekonomikas doktors, mājokļu kooperatīva Best Way valdes priekšsēdētājs

Savā maija dekrētā prezidents norādīja, ka mājokļu problēmas risināšanai valstī nepieciešams uzcelt 120 miljonus kvadrātmetru mājokļu gadā. Bet šodien mājokļu tirgū, saskaņā ar Rosstat, būvniecība ir labākais scenārijs 80 miljoni kv. m gadā.

Mājokļu būvniecības masveida nozarēs šobrīd ir vērojama būvniecības biznesa rentabilitātes samazināšanās (un tai vajadzētu būt diezgan augstai, jo normatīvie riski šajā jomā ir būtiski). Pat lielajās pilsētās daudzos subsidētajos reģionos rentabilitāte pirms vairākiem gadiem kritās, un tur mājas tika celtas galvenokārt valsts pārvietošanas programmu ietvaros.

Komerciālais attīstītājs, īpaši provincēs, nevar pārdot nepieciešamo dzīvokļu apjomu par cenām, kas segtu būvniecības izmaksas, ņemot vērā maržu (kurai atkal vajadzētu būt diezgan lielai, ņemot vērā lielos regulējuma riskus), divu galveno iemeslu dēļ.

Pirmkārt, pieprasījums samazinās gan primārajā, gan sekundārajā tirgū. Iedzīvotāju ienākumi krītas jau vairākus gadus. Tajā pašā laikā hipotekāro kredītu procentu likme šobrīd ir augstāka nekā pirms gada, un hipotekārās kreditēšanas apjoms ir lielāks.

Turklāt Krievijas banku sistēmā joprojām ir ārkārtīgi stingras prasības ekonomiskajai realitātei neatbilstošu kredītu saņemšanai, tāpēc visas to kategorijas, kurām ir nepieciešami dzīvokļi, netiek cauri bankas filtram.

Hipotekārie kredīti mūsu valstī ir ļoti dārgi – tie ir trīs līdz četras reizes dārgāki nekā hipotekārie kredīti attīstītajās pasaules valstīs.

Otrkārt, pieaug izstrādātāju izmaksas. Līdz ar pašu kapitāla finansēšanas reformu - darījuma kontu ieviešanu - viņi nevar saņemt finansējumu tādos pašos apjomos un ar tādiem pašiem nosacījumiem.

Ko darīt šajā situācijā? Tipiskā atbilde, kas dzirdama arī varas gaiteņos, ir palielināt hipotekārās kreditēšanas apjomu un valsts programmu procentu likmju subsidēšanai.

Tas noteikti ir ceļš. Taču jāatceras, ka hipotekārie kredīti mūsu valstī ir ļoti dārgi – tie ir trīs līdz četras reizes dārgāki par hipotekārajiem kredītiem attīstītajās valstīs un tādi paliek pat ar subsidētajiem procentiem. Tas ir, attīstītāja izmaksu inflācijas dēļ pārvērtēts kvadrātmetrs ar hipotēkas palīdzību kļūst patiesi zeltains.

Vai ģimene, kas riskē zaudēt kādu no saviem ienākumu avotiem, var atļauties atmaksāt lielu, dārgu hipotēku? Jautājums ir retorisks.

Turklāt hipotēka ir veidota tā, ka maksājumu neveiksmes gadījumā, kas saistīta, piemēram, ar ienākumu zaudēšanu kādam no ģimenes locekļiem, mājsaimniecība var zaudēt gan dzīvokli, gan maksājumus. banka, kas tai jau ir izveidota. Hipotēku brīvdienas mazinās problēmas nopietnību, taču no banku puses nav redzama vēlme plaši izmantot šo instrumentu. Visticamāk, to izmantos izņēmuma gadījumos.

Trešais veids, kā atrisināt mājokļu problēmu, nav saistīts ar dzīvokļa iegādi uz kredīta un neprasa ievērojamu būvniecības finansējumu uz valsts rēķina

Vēl viens ekspertu piedāvātais veids, kā “pacelt” mājokļu būvniecības tirgu, ir masveida īres mājokļu celtniecība par valsts līdzekļiem. Īres māju būvniecības programmu 2010. gadu sākumā izstrādāja Krievijas Būvniecības ministrija. Taču mēs neredzam liela mēroga īres māju celtniecību, lai gan tas ir svarīgs problēmas risināšanas veids, ko izmanto visā pasaulē. Nauda šim nolūkam ir iekšā federālais budžets Tur ir. Bet vai Finanšu ministrija ir gatava piekrist nevis veidot rezerves, bet gan tērēt līdzekļus? Acīmredzot vēl nē.

Vai mēs varam paļauties uz finansējumu no federācijas struktūrām? Pat Maskavā, Maskavas apgabalā, Sanktpēterburgā, Sverdlovskas apgabalā, Hantimansu autonomajā apgabalā, Jamalas Ņencu autonomajā apgabalā un citos bagātos reģionos, kur pārvietošanas programmu ietvaros tiek veikta liela budžeta būvniecība, mēs neredzam masu īres mājokļu celtniecība. Gribētos cerēt, ka pieejas provincēs tiks pārskatītas.

Taču ir arī trešais veids, kā atrisināt mājokļu problēmu un veicināt mājokļu tirgu. Tas nav saistīts ar dzīvokļa iegādi uz kredīta un neprasa ievērojamu būvniecības finansējumu uz valsts līdzekļiem. Tas ir dzīvojamo māju kooperatīvs.

Šis virziens faktiski tika aizliegts pirmajā pēcreformas desmitgadē, lai gan padomju laikā dzīvojamo māju kooperatīvi bija populāri: dzīvokļus ar namu kooperatīvu palīdzību iegādājās tie, kuri nevarēja paļauties uz ātru dzīvokļa iegūšanu pēc kārtas uzņēmumā vai caur izpildkomiteja. Jaunie reformatori uzskatīja, ka mājokļu kooperatīvi ir ārpustirgus ceļš. Bet tas ir diezgan plaši izmantots attīstītajās valstīs kā veids, kā atrisināt mājokļa problēmu, paralēli hipotēkai. Piemēram, pēckara Vācijā šai metodei pat bija prioritāte pār hipotēkām.

Skaidrs, ka rinda uz dzīvokļa iegādi virzīsies ātrāk, jo ātrāk tiks papildināts kopfonds

Mājokļu kooperācijas būtība ir tāda, ka dzīvokli pērk kopā - par nominālvērtību. Kooperatīvie līdzekļi tiek nodrošināti ar bezprocentu noteikumiem: kooperatīvs ir bezpeļņas organizācija, tas faktiski ir savstarpējās palīdzības fonds. Savu darbību kooperatīvs finansē ar iestāšanās un biedru maksām, taču pat tās rēķinot, dzīvoklis izrādās krietni lētāks par hipotēku.

Teiksim, kooperatīvā ir desmit cilvēki. Vispirms dzīvokli pērk vienam, tad otram, tad trešajam. No viņiem sāk pienākt atdeves maksājumi, kooperatīvam nāk jauni akcionāri - līdz ar to rinda uz dzīvokļa iegādi virzās uz priekšu.

Skaidrs, ka kustēsies ātrāk, jo ātrāk tiks papildināts kopfonds. Tāpēc fundamentāla nozīme mājokļu kooperācijas attīstībā ir, pirmkārt, iespējai papildināt kopfondu no valsts budžeta līdzekļiem, otrkārt, jaunu biedru piesaistei.

Kopfonda budžeta papildināšana Vācijā sasniedza ceturto daļu no kopfonda apjoma, tas bija izplatīts arī pie mums padomju laikos. Un jaunu biedru piesaisti pirmām kārtām nodrošina kooperatīva starpreģionālais modelis un tas, cik ātri pārvietojas rinda uz dzīvokli. Skaidrs, ka jo ātrāk tas virzīsies, jo vairāk cilvēku vēlēsies kļūt par kooperatīva akcionāriem.

Dzīvokļa iegādes rindas mazais ātrums patiesībā ir vienīgais reālais risks, kas saistīts ar kooperatīviem. Kooperatīvam nav riska nomirt zem nemaksājumu smaguma - viena vienkārša iemesla dēļ: tas nopērk dzīvokli akcionāram, bet tas kļūst par kooperatīva īpašumu, un tikai kooperatīva pilnīgas atgriešanas brīdī. vai tas kļūst par akcionāra privātīpašumu.

Mājokļu kooperatīvu situācija Krievijā ir neviennozīmīga

Akcionāra nemaksāšanas gadījumā kooperatīvam ir iespēja dzīvokli pārdot. Tāpēc kooperatīvs nav ieinteresēts kredītvēsture akcionārs, viņš var ērti sastādīt individuālu maksājumu grafiku, ja akcionāram ir īslaicīgas finansiālas grūtības - kooperatīvs ir pasargāts no akcionāra nemaksāšanas. Ja akcionārs noteikti nevar samaksāt, viņš pamet kooperatīvu, bet tajā pašā laikā saskaņā ar Dzīvokļu kodeksu viņam tiek atdoti visi viņa veiktie paju maksājumi.

Mājokļu kooperatīvi Krievijā sāka atdzīvoties galvenokārt ar īpašu noteikumu parādīšanos par mājokļu kompleksiem Mājokļu kodeksā. Un tagad valstī ir ļoti daudz dzīvojamo māju kooperatīvu, lai gan neviens neveic precīzu statistiku. Ir diezgan daudz mazu kooperatīvu - piemēram, kooperatīvi, kas atrodas attīstītāju pakļautībā. Ir diezgan lieli kooperatīvi, kas izveidoti ar federācijas veidojošo vienību un pašvaldību institūciju finansiālu atbalstu - parasti tie ir valsts un pašvaldību darbinieku kooperatīvi.

Mājokļu kooperatīvu nostāja Krievijā ir neviennozīmīga. No vienas puses, ir likumdošanas normas — mājokļu un civilās —, kas vairāk vai mazāk pieļauj normālu darbu. No otras puses, likumdošanā ir daudz pretrunu, kas traucē patiesi liela apjoma darbiem. Piemēram, jautājums par iespēju veikt maternitātes kapitālu kā paju ieguldījumu.

Mums ir nepieciešami īpaši tiesību akti par sadarbību mājokļu jomā, ko var sagatavot, piemēram, pēc Vācijas parauga, kur detalizēta likumdošana ir izstrādāta daudzu gadu desmitu laikā. tiesiskais regulējums dzīvojamā kompleksa darbība. Un vismaz daļu no hipotēku procentu likmju subsidēšanai izmantotajiem līdzekļiem varētu izmantot mājokļu kooperatīvo kopfondu finansēšanai.

Labākās pasaules mājokļu sadarbības prakses var tikt izmantotas kā pamats šīs mājokļu būvniecības jomas plašai attīstībai mūsu valstī. Un tas ir absolūti nepieciešams, lai ātri atrisinātu mājokļu problēmu Krievijā.

IN Satraucoši regulāri man tiek uzdoti jautājumi par sava dzīvokļa iegādi, piemēram, to, ko tālāk uzdeva Deniss.

Šis jautājums ir ārkārtīgi grūts un sāpīgs, emocionāli ļoti uzlādēts un akūti saskaras, bez pārspīlējumiem, VISIEM cilvēkiem.

Jā, izteica Deniss “Dzīvokļa” aritmētika ir šokējoša! Galu galā tikai apziņa, ka nākamajos 20-30 gados būs jādzīvo no rokas mutē un jāliedz sev un savai ģimenei viss nepieciešamais ( t.sk. labās drēbēs, gardos ēdienos un aizraujošos ceļojumos un izklaidēs) – var ikvienu uz ilgu laiku ienirt smagā depresijā.

Tātad, šeit ir jautājums, no kura es saņēmu Deniss :

"Vidēji"alga mūsu reģionā ( Rietumsibīrija) - 20 t.r./mēn. Vienistabas dzīvokļa izmaksas ir aptuveni 1200-1500 rubļu. Lai iegādātos mājokli, jums ir jāņem bankas aizdevums aptuveni 1 miljona rubļu apmērā.

Ja ņemat uz 20 gadiem, tad ikmēneša kredīta maksājumi: 13 tūkstoši rubļu. Pārtika + ceļojums maksā apmēram 5-7 tūkstošus rubļu. Ir arī komunālie maksājumi par dzīvokli: 2-3 tūkstoši rubļu.

Tādējādi minimālie uzturēšanās izdevumi ir lielāki par “vidējo” algu mēnesī, un jums ir ļoti smagi jāstrādā, lai tikai veiktu nepieciešamos maksājumus un nebūtu izsalcis.

Absolūti tāda pati situācija ir ar dzīvokļa īri.

Jautājums: ko jūs ieteiktu “parastam” darbiniekam, kura ienākumi neaug ļoti strauji, lai atrisinātu mājokļa problēmu?

20 gadi vadīt pusbada eksistence un patiesībā būt "verdzībā" bankai? Tas ir, ja viss noritēs “normāli”, tad līdz 50 gadu vecumam dzīvoklis beidzot kļūs par “manu”.

Var, protams, piemaksas par dzīvokļa iegādi ģimenei, bet tad jārēķinās, ka tiks pievienoti bērni, sieva kādu laiku nestrādās un izdevumi par pārtiku/ceļojumiem/citām lietām. palielināt proporcionāli. Korekcijas var veikt, ņemot vērā ienākumu pieaugumu un inflāciju. Kopumā es vēlētos dzirdēt eksperta viedokli par šo jautājumu.

Jā, aizmirsu piebilst, ka obligāti jāatrisina mājokļa jautājums, jo, aizejot pensijā, mājokli īrēt nav iespējams. Tas ir, dzīvot var tikai savā dzīvoklī un maksāt komunālos maksājumus.

Vai varbūt kāds speciālists var ieteikt kādu alternatīvu naudas pārvaldīšanas veidu?

Noskatieties manu atbildi video uz Denisa jautājumu - Lai skatītos video, noklikšķiniet uz melnā trīsstūra centrā

Videoatbildē Denisam es izteicu vairākas šīs PROBLĒMAS risināšanas iespējas skaties manu video tieši augšā).

Es runāju sīkāk un sīkāk par dažādiem darba veidiem, kā atrisināt jebkādas finansiālas problēmas. Turpat Tiek sniegti konkrēti soli pa solim ieteikumi un rīki, kurus jau ir pārbaudījuši daudzi tūkstoši manu studentu, lai palielinātu savus personīgos ienākumus.

P.P.P.S.

Lielākā daļa cilvēku ir daudz spēcīgāki, nekā viņi domā. Viņi vienkārši dažreiz aizmirst tam noticēt.

Viss jums izdosies!

Mājoklis cilvēkam ir vissvarīgākais jautājums. Un tas nav pat Krievijas klimats (mums nav tropu, kur var dzīvot būdā zem palmas), bet gan vietas pieejamība, kur, atvainojiet par tautoloģiju, atrodas jūsu mājas.

Kāds ir pašreizējais stāvoklis mājokļu jautājumā?

Foto: http://burckina-faso.livejournal.com/1417775.html

Jāņem vērā, ka padomju laikos pilsētas iedzīvotāju skaits nepārtraukti auga. Šī parādība apstājās 90. gadu katastrofas rezultātā. Turklāt daudzi pilsoņi “neiekļāvās tirgū”... Tāpēc no dažiem publicistiem var atrast bravūru pārliecību, ka situācija mājokļa jautājumā uzlabosies. Kurš strīdas? Vectēvi un vecmāmiņas, kad nomirst, pāris dzīvokļus atstāj mazbērniem, kuru tagad reti ir vairāk par diviem - tas ir problēmas “risinājums”...

Tajā pašā laikā valdība sola un sola problēmu atrisināt. Bet neatkarīgi no tā, ko jūs solāt, joprojām ir par maz cilvēku, es gribētu nevis solījumus, bet mājokli. Tajā pašā laikā tiek paveiktas pozitīvas lietas, kaut arī ne tik pamanāmas.

Piemēram, tieši šo dienu valdība vēl uz gadu, līdz 2017. gada martam, pagarināja mājokļu bezmaksas privatizācijas iespēju. Iemesls ir diezgan pamatots: daudzi pilsoņi, kas ir spiesti dzīvot pussagruvušos un nolietotos mājokļos, gaida pārvietošanos un attiecīgi cer privatizēt jaunus mājokļus.

Protams, tas viss ir labi. Tam vienkārši nav nekādas ietekmes uz šī mājokļa iegūšanas laika paātrināšanu. Turklāt premjerministrs Dmitrijs Medvedevs jau ir paziņojis, ka “ Mājokļu bezmaksas privatizāciju nav iespējams pagarināt uz nenoteiktu laiku". Tātad ir vēl viens gads, un kas būs tālāk, nav zināms.

Un patiesībā, kad cilvēku īpašumi tika izdalīti oligarhiem, izmantojot kredītu par akcijām izsolēs, parasto pilsoņu uzmanību novērsa dzīvokļu nodošana īpašumā. Patīk, priecājies! Bet tagad kapitālisms jau sen ir pagājis, ir pienācis laiks pārtraukt ārpustirgus mājokļu nodrošināšanu, vai ne?

Lai visi ņem hipotēku!

Paskatīsimies, ko mēs šajā sakarā darām. Šeit ir svaigs viedoklis no profesionāla nekustamo īpašumu līdzpriekšsēdētāja sabiedriskā organizācija Andreja Nazarova “Biznesa Krievija”:

« Es ierosinu ne tikai izstāties no programmas (izdevīgākās hipotekārās kreditēšanas programma - red. piezīme), bet samazināt hipotekāro kredītu procentu likmi līdz 7% un pirmo iemaksu līdz 10%. Šis pasākums trīskāršos hipotekāro kredītu pircēju skaitu. Šodien tikai ar būvniecības nozares palīdzību mēs varam novērst ekonomikas tālāku kritumu un, iespējams, uzlabot sniegumu. Pasaules pieredze, jo īpaši Ķīnas pieredze, apstiprina šāda kursa efektivitāti».

Gudri vārdi, ko apstiprina skaitliski dati: vidējais ikmēneša hipotēkas maksājums ir 22 tūkstoši rubļu, un vidējā alga ir 35 tūkstoši rubļu, un jums jāskatās nevis uz vidējo, bet gan uz vidējo (vai pat modālo). Taču līdz šim hipotēkas nav palīdzējušas atrisināt valdības problēmas:

« Valsts piešķirtā summa hipotēkas atbalstam 2016.gadā netika izvēlēta. Tas liek domāt, ka cilvēki pēdējā gada laikā ir izsmēluši visus savus finanšu resursus...».

Februārī tika nolemts pagarināt programmu "Mājoklis krievu ģimenei" līdz 2020. gadam. Un tas, protams, ir labi, taču tas joprojām neatrisina problēmu: piešķirtais preferenciālais hipotēkas kredīts ar 12% gadā nav tik preferenciāls.

Kāpēc mēs nevaram atrisināt problēmu? Mēs lidojam kosmosā, bet nevaram uzbūvēt mājas? Es paskaidrošu tālāk slavens teiciens 2013, Maskavas mēra vietnieks Maskavas valdībā pilsētplānošanas politikas un būvniecības jautājumos Marats Khusnullins:

« Diemžēl tēze par pieejamu mājokli Maskavai nedarbojas. Par pieejamu mājokļu celtniecību pilsētā nevajadzētu stratēģiski atļaut. Un tas pat fiziski nav iespējams, ja mēs to vēlamies».

Bet kāpēc tas nav iespējams? Vēl 2011. gadā Sobjaņins neslēpa no mājokļa izmaksām:

“Mājokļi par pašizmaksu Maskavā nav daudz dārgāki nekā citos reģionos. Mazumtirdzniecības cenas ir augstākas, jo ir liels pieprasījums pēc mājokļiem.

Sobjaņins Sergejs Semjonovičs

Tā tas izrādās! Tajā pašā laikā Khusnullin bija ļoti gādīgs:

« Domāju, ka 12 miljoni maskaviešu nav gatavi zaudēt sava nekustamā īpašuma vērtību, kapitalizāciju».

Iespējams, viņš jau sen ir aizmirsis laikus, kad strādāja par vienkāršu laborantu, un savu pagātni atceras tikai no laika, kad 1987. gadā viņš uzreiz mainīja darbu uz galvenā grāmatveža un celtniecības kooperatīva Temp priekšsēdētāju Kazaņā. Bet kopumā lielākajai daļai iedzīvotāju pat Maskavā nav vajadzīga “kapitalizācija”, bet gan mājoklis. Mājokļu spekulācijas, vērtību burbuļu inflācija un daudz kas cits ir daļa no iedzīvotāju skaita.

Un, lai gan ierēdņi un uzņēmēji ir nobažījušies par ienākumu pieaugumu, jebkuri mēģinājumi uzlabot situāciju mājokļu jautājumā – un līdz ar to arī demogrāfijas – darbosies pēc “mirušā sautējuma” principa. Kā pareizi teica: " Labākais kontracepcijas līdzeklis ir hipotēka" Un šajā ziņā kopš 2013. gada nekas nav mainījies. Vēl nav mainījies.

Iegādāties nekustamo īpašumu šodien, neizmantojot aizņemtos līdzekļus, ir diezgan grūti. Dzīvokļu cenas ne tikai Maskavā, bet arī reģionos ir diezgan augstas, salīdzinot ar vidējās ģimenes vidējo algu Krievijā. Hipotēka ir reāls veids, kā iegādāties savu māju. Bet cik tas ir ekonomiski pamatoti? Kā ietaupīt ģimenes budžetu dzīvokļa iegādei, neuzņemoties ilgtermiņa kredītsaistības? Šis raksts, kā arī dzīvokļa iegādes iespējas bez hipotēkas tiks apspriests rakstā.

Hipotēku ekonomiskā iespējamība pašreizējā situācijā

Mūsdienu ekonomiskā realitāte ir tāda, ka mājokļa problēmas risināšana, izmantojot tikai savus līdzekļus, ir diezgan sarežģīts uzdevums.

Kā nopirkt savu dzīvokli Maskavā, ja jūsu rīcībā nav daudz naudas? Acīmredzamākā atbilde ir hipotēkas ņemšana.

Samazinoties pieprasījumam un līdz ar to arī krītoties cenām jaunbūvju tirgū, hipotēkas atkal kļūst aktuālas.

Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa bankas produkts, kas ļauj iegādāties savu mājokli, izmantojot kredīta līdzekļus. Hipotēka, tāpat kā jebkurš aizdevums, tiek izsniegts ar noteiktu gada procentu likmi un par to ir jāmaksā ikmēneša maksājumi. Ar katru maksājumu tiek dzēsta daļa no pamatparāda un uzkrātie procenti.

Apstākļi pircējiem šogad salīdzinājumā ar pagājušo gadu ir uzlabojušies. Cilvēki, kuriem ir skaidrā naudā iegādāties dzīvokli (vai ir nauda pirmajai iemaksai), sagaidāms nekustamā īpašuma cenu samazinājums. Daudzi no viņiem saprata, ka cenas ir sasniegušas minimumu, un šādus labvēlīgus nosacījumus nedrīkst palaist garām. Līdz ar to palielinās pirkšanas un pārdošanas darījumu skaits, un tirgus nedaudz atdzīvojas.

Cik ekonomiski izdevīgi ir ņemt hipotekāro kredītu mājokļa iegādei pašreizējos apstākļos?

Lai atbildētu uz šo jautājumu, ir jāsaprot, kādam nolūkam ar hipotēku tiek iegādāts nekustamais īpašums. Ja ar mērķi gūt peļņu un tālāk pārdot vai izīrēt īrniekiem, tad tas ir diezgan neizdevīgi. Lai gūtu peļņu, ienākumiem ir jāpārsniedz ieguldījums. Tad, piemēram, lai īpašuma noma kļūtu izdevīga, nepieciešams, lai īres maksājumu likmes pārsniegtu kredīta likmes. Pašlaik šādi nosacījumi nav izpildīti. Aptuvenās tirgus īres likmes parastam mājoklim šodien ir ne vairāk kā 5% gadā attiecībā pret tā cenu. Hipotēku likmes ir 2 reizes augstākas.

Tāpēc, ja salīdzinām ekonomiskās iespējas īrēt dzīvokli un to iegādāties ar hipotēku, tomēr izdevīgāk ir īrēt mājokli. Atkal, ja neņem vērā, ka ar kredītu maksāsi par savu mājokli, bet ja īrēsi, tad par kādu citu. Pirms krīzes situācija bija citādāka.

Ja salīdzinām pašreizējos hipotēkas nosacījumus ar pagājušā gada nosacījumiem, tad hipotēkas šodien ir pievilcīgākas. Procentu likmes Mājokļu hipotēku kreditēšanas aģentūras programmās samazinās Krievijas Federācijas Centrālās bankas bāzes likmes samazināšanās dēļ. To lielums ir gandrīz tāds pats kā pirms krīzes. Ņemot vērā dzīvokļu izmaksu samazināšanos, samazinājies arī hipotekāro kredītu apjoms un līdz ar to arī ikmēneša maksājumu apjoms. Tādējādi šobrīd kredīts dzīvokļa iegādei ir ievērojami izdevīgāks nekā pirms krīzes.

Raugoties nākotnē, varam teikt, ka hipotēka kļūs patiešām izdevīga, kad šodien (par pazeminātu cenu) iegādātajiem nekustamajiem īpašumiem atkal paaugstināsies cenas.

Kā atrisināt mājokļa problēmu bez lielas naudas

Kad naudas nepietiek pat pirmajai iemaksai, jautājums par hipotēkas saņemšanu pazūd pats no sevis. Mūsdienās ļoti neliela daļa banku aizdod kredītņēmējiem bez pirmās iemaksas.

Kur šajā gadījumā dabūt naudu dzīvokļa iegādei bez hipotēkas?

Var aizņemties naudu no tuviem radiniekiem vai, piemēram, ja vecākiem ir liela dzīvojamā platība, apmainīt pret 2 mazām.

Bet ko darīt, ja jāpaļaujas tikai uz sevi?

Aprēķinātie dati liecina, ka līmenī procentu likmes noguldījumiem virs vidējā, ik mēnesi būs izdevīgi daļu naudas no algas atlicināt dzīvokļa iegādei. Taču šis variants ir optimāls, ja ir iespēja dzīvot, piemēram, pie vecākiem.

Speciālisti parasti iesaka katru mēnesi ietaupīt 10% no ģimenes ienākumiem, taču mājokļa iegādei šī summa būs jāpalielina.

Apskatīsim konkrētu piemēru: vai tiešām bez hipotēkas ir iespējams uzkrāt pašam mājoklim?

Vispirms aprēķināsim, kā izskatīsies hipotēkas maksājumi, ja dzīvokļa izmaksas ir 5 miljoni rubļu. un sākotnējais maksājums 1 miljons rubļu.

Tabulā ir parādīti dati kredīta kalkulators hipotekārais kredīts ar likmi 10% gadā uz 10 gadiem. Ikmēneša maksājums RUB 52 860,29.

Tad mēs aprēķināsim, cik tas iznāks, ja apmēram tikpat daudz noņemsim bankā kā depozītu ar vidējo likmi 7%. Mēs nosacījumiem nepievienosim pirmo iemaksu.

No aprēķiniem ir skaidrs, ka jūs varat ietaupīt naudu, sistemātiski papildinot depozītu 7 gadu laikā, ietaupot pat nedaudz mazāk. Bet tas ir piemērots tikai tiem cilvēkiem, kuriem ir iespēja gaidīt un nemaksāt par īrētu mājokli. Vienlaikus ir vērts padomāt, ka nelabvēlīgos ekonomiskajos apstākļos inflācijas līmenis var pazemināt uzkrājumus.

Tāpat jāpievērš uzmanība veidiem, kā ietaupīt izmaksas un papildināt ģimenes budžetu.

Taupīšanas principi

1. Regulāra ienākumu un izdevumu kontrole. Katru dienu pierakstiet, cik daudz un kam iztērējāt. Tas ļaus iegūt informāciju par savu finansiālo stāvokli, analizēt to un atrast uzkrājumu avotus. Uzskaiti var glabāt uz papīra, taču ērtāk ir izmantot īpašas telefona aplikācijas.
2. Atteikums slikti ieradumi(cigaretes un alkohols). Ja saskaita, tad šie izdevumi veido ievērojamu daļu no ģimenes budžeta.
3. Samaziniet izklaides apjomu, apmeklējiet restorānus un bārus. Ja nevarat tās samazināt līdz minimumam, varat mēģināt paņemt līdzi noteiktu naudas summu un tajā iekļauties.
4. Iepērkoties pārtikas preču veikalos, īpaši lielveikalā, izveidojiet konkrētu pārtikas preču sarakstu un ievērojiet to. Paņemiet ierobežotu naudas summu.
5. Pērciet pārtikas produktus vairumtirdzniecības pārtikas veikalos.
6. Ja īrējat mājokli par ne lētāko cenu, meklējiet lētākas īres iespējas vai, ja iespējams, pārvācieties pie vecākiem.
7. Analizējiet citus ģimenes izdevumus. Varbūt dažus rakstus varētu saīsināt. Piemēram, nomainiet sporta zāles abonementu pret mazāk zināmu un attiecīgi lētāku abonementu.

Taču ar uzkrājumiem vien nepietiek, jādomā, kā palielināt ģimenes ienākumus:

• Ir vērts mēģināt izvērtēt savas profesionālās prasmes un iemaņas un to, kā ar viņu palīdzību gūt papildu ienākumus. Piemēram, zināšanas svešvalodasļaus iesaistīties apmācībā, darba iemaņas ļaus pieņemt pasūtījumus sīkiem remontdarbiem;
• Papildu profesijas apgūšana, ja ir brīvais laiks, arī ļaus sākt gūt papildu ienākumus, iegūstot sākotnējo kvalifikāciju;
• attīstīt sevi pamatdarbā, mēģināt iegūt paaugstinājumu. Jo augstāk pakāpsies pa karjeras kāpnēm, jo ​​lielāka būs tava alga.

Papildu ienākumi:

1. Naudai, ko noliekat malā, pašai jārada ienākumi. Vienkāršākais veids ir ielikt naudu bankas depozītā. Vidējā likme ir aptuveni 7%.
2. Ir arī alternatīva noguldījumiem – tie ir dažādi ieguldījumu fondi un tirdzniecība Forex biržā. Viņiem ir augsta rentabilitāte, bet arī augsts naudas zaudēšanas risks.
3. Ja jums ir sava automašīna, kuru izmantojat ļoti reti, varat to iznomāt taksometra pakalpojumiem. Ir vērts uzskatīt, ka automašīnas nobraukums ievērojami palielināsies.
4. Ir daudzi citi veidi, kā gūt papildu ienākumus, tas viss ir atkarīgs no konkrētā cilvēka prasmēm, idejām un iespējām.

Citas iespējas iegādāties māju bez hipotēkas

Papildus iespējai izmantot ģimenes uzkrājumus, mājokļa iegādei, neizmantojot hipotēku, ir šādas iespējas:

1. Piedalieties valdības programmās, lai nodrošinātu Krievijas pilsoņiem pieejamus mājokļus. Ieslēgts Šis brīdis Ir vairākas mājokļu subsīdiju programmas, saskaņā ar kurām noteiktas Krievijas pilsoņu kategorijas var pretendēt uz atvieglotiem nosacījumiem sava mājokļa iegādei. Tajos ietilpst militārpersonas, ierēdņi, jaunās ģimenes, jaunie zinātnieki, daudzbērnu un maznodrošinātas ģimenes, Otrā pasaules kara veterāni, bāreņi u.c. Lai piedalītos, jāizpilda noteikti nosacījumi un jāiesniedz pilnvarotajai iestādei nepieciešamā dokumentu pakete. Par visām mājokļa subsīdiju niansēm varat uzzināt, sazinoties ar teritoriālo sociālās aizsardzības iestādi.
2. Piesakies patēriņa kredītam. Šī iespēja ir piemērota cilvēkiem, kuriem dzīvokļa iegādei trūkst 25-30%. Šajā gadījumā likmes būs augstākas un termiņš nepārsniegs 5 gadus, bet no iegādātā dzīvokļa varēs atbrīvoties pēc saviem ieskatiem.
3. Savāc naudu pirmajai iemaksai un iegādājies dzīvokli uz nomaksu no attīstītāja būvējamā ēkā. Krīzes laikā, lai saglabātu pieprasījumu pēc mājokļiem, attīstītāji ir gatavi nodrošināt izdevīgus nomaksas plānus. Piemēram, YIT saviem akcionāriem piešķir bezprocentu iemaksu līdz būvniecības beigām ar pirmo iemaksu 30% apmērā.
4. Noformējiet mūža rentes līgumu ar vienu pensionāru vai mūža uzturlīdzekļu līgumu ar apgādājamo. Pirmajā gadījumā īres saņēmējs var pretendēt uz ikmēneša naudas palīdzību vismaz divu minimālo algu apmērā, savukārt palīdzība mājas darbos nav obligāta. Otrajā gadījumā apmaiņā pret dzīvokli sirmgalvei tiek nodrošināta aprūpe mūža garumā, pārtikas un medikamentu iegāde. Šīs iespējas trūkumi: līgumu var lauzt tiesas ceļā, ja pensionārs uzskata, ka nosacījumi netiek pildīti. Turklāt nav noteikts arī dzīvokļa iegūšanas termiņš.
5. Ja jums pieder nekustamais īpašums, pārdodiet to un iegādājieties jaunu maternitātes kapitāls. Krievu ģimenes ar diviem vai vairāk bērniem piesakās maternitātes kapitālam. To var tērēt dzīves apstākļu uzlabošanai pēc bērna vecuma sasniegšanas trīs gadi. Summa 2017. gadā ir 453 026 rubļi.

Ir iespējas iegādāties dzīvokli, neizmantojot hipotekāro kredītu, taču tās visas ir saistītas ar zināmām izmaksām un nosacījumiem.