Jelzáloghitel fiatal családnak. Lépésről lépésre szóló utasítások és ajánlások a fiatal családok számára, akik úgy döntenek, hogy jelzáloghitelt vesznek fel Szövetségi célprogram „Housing”

Saját ingatlan vásárlása nem egyszerű, különösen a fiatal családok számára. Sok ifjú házas arra kényszerül, hogy az idősebb generáció tagjaival közösen éljen egy lakásban, ezért el kell halasztaniuk a gyermekvállalást. Az állami politika magában foglalja az ország demográfiai helyzetének javítását és az életkörülmények javítását. Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni egy fiatal család lakására előleg nélkül?

Jelzáloghitel fiatal családnak: az első befizetést az állam fizeti

Az Orosz Föderáció kormánya néhány évvel ezelőtt elfogadta a „Lakhatás” szövetségi célprogramot, amelynek egyik alprogramja a „Fiatal családok lakhatása” című fő esemény volt. Az alprogram szerint a házaspárok felvehetik a kapcsolatot régiójuk adminisztrációjával, és támogatást kaphatnak ingatlanvásárláshoz. A lakást valamelyik partnerbank jelzáloghitelével lehet megszerezni.

A résztvevőkkel szemben támasztott alapkövetelmények:

Az állam egy bizonyos összeget különít el az előlegre. A készpénzt nem személyesen állítják ki, hanem személyes lakhatási igazolást állítanak ki, melynek készpénz-egyenértéke a lakás költségének egy százaléka. A támogatás a gyermekek jelenlététől függ:

• 30% – gyermektelen pároknak;
• 35% - gyermekes szülőknek.

A programban gyermekes egyedülálló szülők is részt vehetnek. A rendelkezésre bocsátott forrásból megvásárolható lakás bármilyen típusú lehet:

• lakás a másodlagos piacon;
• lakás új épületben;
• magánház (további részletek a cikkben:).

A megvásárolt lakás területére korlátozások vonatkoznak. Két személy számára nem lehet több 42 négyzetméternél. m. Ha egy család 3 vagy több tagból áll, akkor mindenkinek 18 négyzetméternek kell lennie. m.

A lakhatási igazolás megszerzéséhez a családnak fel kell vennie a kapcsolatot a helyi önkormányzattal. A dokumentumokat körülbelül egy hónapig nézik át, ezalatt az ellenőrzésre kerül sor. Ha a dokumentációval minden rendben van, akkor pozitív döntés születik és igazolás kerül kiadásra, mely 7 hónapig érvényes.

Kezdeti kifizetés anyasági tőkéből

A második módja annak, hogy lakásvásárláskor állami segítséget kapjunk, az anyasági tőkét jelzáloghitel előlegként használjuk fel. A második gyermek születésekor anyasági tőkeigazolást állítanak ki, és összege valamivel több, mint 450 ezer rubel.

Az anyasági tőkealapok felhasználásának egyik módja a lakáskörülmények javítása. Felhasználhatók meglévő jelzáloghitel törlesztésére, vagy hitelből lakásvásárláshoz előlegként. A családi tőkéről szóló törvény szerint a gyermek 3. életévének betöltésekor felhasználható, de ha hitelből ingatlant vásárolnak, akkor a pénz a baba születése után azonnal felhasználható.

Az igazolás rendelkezésre bocsátásához a tulajdonosnak kapcsolatba kell lépnie az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárával a következő dokumentumcsomaggal:

A kérelemben fel kell tüntetni, hogy mire lesz szükség a pénzre, a bankkal kötött jelzálogszerződésben pedig az szerepel, hogy az első befizetés anyai tőke terhére történik, e nélkül az engedélyt nem adják ki. Az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára egy hónapon belül felülvizsgálja a kérelmet, és engedélyt ad a pénz felhasználására, vagy megtagadja.

Az anyasági tőkepénzt, valamint a lakhatási igazolást nem személyesen adják ki. A szükséges összeget a pozitív döntést követő 2 hónapon belül utalják a bankszámlára.

Banki ajánlatok

Sok bank partnere az államnak a lakásprogram megvalósításában. Fiatal családok számára saját kedvezményes hitelfeltételeket kínálnak. Mielőtt jelzáloghitelt igényelne egy banknál, tisztáznia kell, hogy a bank elfogadja-e a fizetést lakás- vagy anyasági bizonyítványon keresztül. Az egyik ilyen intézmény a Sberbank. Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül?

Sberbank

A Sberbank kedvezményes hitelezési feltételeket kínál fiatal családok számára:

• kamatláb – 10,75%-tól;
• kölcsön összege - 300 000 rubeltől;
• Jelzáloghitel futamideje - akár 30 év.

A jelzáloghitel igényléséhez a következő dokumentumcsomagot kell benyújtania:

A hitelfelvevő életkorának 21 és 35 év közöttinek kell lennie, az utolsó munkahelyen eltöltött szolgálati időnek pedig legalább hat hónapnak kell lennie. A vevő jövedelmének elegendőnek kell lennie a havi jelzálogtörlesztéshez.

A tranzakció folyamata több szakaszból áll:

1. Hitelkérelem kitöltése a Sberbank egyik fiókjában. A kérelmet 5 napon belül elbírálják.
2. Pozitív döntést követően látogatás az irodában. A szerződés megkötéséhez ingatlan okmányok és egyéb dokumentumok rendelkezésre bocsátása szükséges.
3. Jelzálogjog bejegyzése. Ezen kívül adásvételi szerződést kell kötni az ingatlan tulajdonosával.
4. Lakásbiztosítás. Nem szabad megtagadnia a fedezet biztosítását, az elutasítás növeli a kockázatokat és növeli a kamatlábat.

Ha anyasági tőkealapokat használnak, külön megállapodást kötnek a Sberbankkal az összeg hitelezéséről. Az anyasági tőke igénybevételekor az ingatlan közös tulajdonként kerül bejegyzésre, és a gyermekek is tulajdonostárssá válnak.

Más bankok

A Sberbankon kívül a fiatal családok számára előleg nélküli jelzáloghitelek más bankoktól is beszerezhetők. Az egyik ilyen partner a VTB-24, amely két különálló jelzáloghitelezési programot kínál fiatal családok számára

Az állam által támogatott jelzáloghitelhez a következő feltételek szükségesek:

• kamatláb – 11%;
• kölcsön futamideje - 5-30 év;
• kölcsön összege - 500 ezer és 8 millió rubel között, a jövedelemtől függően;
• A szövetségi program keretében kapott lakhatási igazolás felhasználható a fiatal családok megsegítésére.

Az anyasági tőkéből származó jelzáloghitel egyéb feltételeket is kínál:

• kamatláb – 9,9%;
• futamidő - legfeljebb 50 év;
• előleg – 10%.

A fenti feltételek mellett a VTB-24 további előnyöket kínál, amelyeket egyedileg kell tisztázni. Például bizonyos esetekben halasztott fizetési módot alkalmazhat, meghosszabbíthatja a kölcsön futamidejét vagy refinanszírozhat. A Rosselkhozbank egy másik partnerbank, amely saját kondíciókat kínál a fiatal családok számára. Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel kamata más ajánlatokhoz képest magas - 12,9%, ez számos előnnyel jár. A jelzáloghitel megszerzéséhez az egyik házastársnak 35 évesnél fiatalabbnak kell lennie, a másik élettárs lehet idősebb is. Gyermek születése esetén három évre lehet hitelszabadságot kivenni.

A jelzáloghitel kibocsátásának bankját teljes felelősséggel kell megválasztani, mert a szerződés több évre, de akár évtizedekre is köthető. Nem csak az árfolyamra kell figyelni, hanem arra is, hogy a bank milyen intézkedéseket tesz az adósokkal kapcsolatban: milyen késedelmi bírság várható, van-e fizetési halasztás. Nem szabad elhanyagolni a biztosítást, mert meglehetősen problémás feltételezni, hogy mi lesz a fizetőképességgel néhány év múlva, és a biztosítás segít minimalizálni a kockázatokat.

A „Fiatal család” jelzálogprogramot a Sberbank valósítja meg 2019-ben. Speciális hitelezési feltételek minden olyan család számára elérhetőek lesznek, ahol legalább az egyik házastárs még nem töltötte be a 35. életévét.

A fiatal családok szociális jelzálogprogramja megfelelő korú és családi állapotú hitelfelvevők számára készült. A Sberbank program feltételei nem önálló tarifák, hanem kiegészítő szolgáltatás azok számára, akik jelzálogkölcsönt vesznek fel az orosz Sberbanktól.

Hogyan kaphat jelzáloghitelt a Sberbanktól anyasági tőkével

A fiataloknak szóló szociális jelzáloghitel programra akkor jogosult, ha az egyik házastárs 35 évesnél nem idősebb. Vagyis ha mindkét házastárs 36 éves vagy idősebb, akkor a Sberbank fiatal családok jelzáloghitelei nem vonatkoznak Önre. Ha Ön 26 éves, és másfél 35 év feletti, akkor részt vehet a programban. Ne felejtse el, hogy hivatalosan férjnek és feleségnek kell lennie, mert különben nem kapnak segítséget a fiatal családok. Az sem számít, hogy a házasságod az első vagy a második. A kedvezményes jelzáloghitelezési program keretében egyedülálló anyák és apák támogatása tekintetében is vannak kivételek.

Milyen előnyei vannak annak, ha lakást vásárol egy fiatal család számára a Sberbankban?

1. Harmadik felek is lehetnek társkölcsönvevők. Számuk nem haladhatja meg a hat főt (az ifjú házastársak és szüleik egyaránt). Ha háromnál kevesebb hitelfelvevő van, akkor a házastársak jövedelme mellett harmadik személyek jövedelme is figyelembe vehető. A fiatal család hitelösszegének kiszámításakor a fő (hivatalos) munkahelyről származó jövedelmet veszik figyelembe, beleértve a kiegészítő jövedelmet is. A szülők esetében csak a fő munkahelyük szerinti fizetést veszik figyelembe. Ha a család nem teljes, akkor az összes hitelfelvevő teljes bevételét teljes egészében figyelembe veszik. A hitelösszeg fiatal családnál az ingatlan értékének 85%-a, gyermekes családnál 90%-ra emelhető.
2. A második előny a tőketartozás fizetésének legfeljebb három éves halasztása gyermek születése esetén, valamint lakóépület építése esetén (legfeljebb két év). Kiderül, hogy a halasztás legfeljebb 5 évre vehető igénybe.
3. A harmadik előny az előleg összege. Gyermekes családok esetében az összeg legalább 10%, gyermektelen család esetén legalább 15%.
4. A fennmaradó feltételek a következők: A fiatal család jelzáloghitelének kamata a Sberbankban évi 9,5% és 15,25% közötti orosz rubelben és évi 8,8% és 14% között devizában. Természetesen fizetési igazolást kell benyújtania a 2NDFL űrlapon vagy a banki űrlapon. A hitel fedezete a vásárolt ingatlan. A jelzálogkölcsönt legfeljebb 30 évre adják ki (halasztott esetén legfeljebb 35 évre). Kötelező lakásbiztosítás. A kérelmet 10 napon belül elbírálják, ha minden szükséges dokumentumot rendelkezésre bocsátanak. Az előtörlesztésért nem kell fizetni. Késedelmes fizetés esetén minden késedelmes nap után a késedelmi összeg 0,5%-a kötbér kerül felszámításra.

Ha azt fontolgatja, hogy felvesz-e jelzáloghitelt vagy sem, komolyan kell vennie ezt a kérdést, és el kell képzelnie, hogy tudja-e teljesíteni a kifizetéseket. A fiatal családok jelzáloghitelét 2019-ben Oroszország minden nagyobb városában adják ki.

Jelzáloghitel a Sberbankban anyasági tőkével:

A Sberbank a jelzáloghitel-programot anyasági tőkével hajtja végre. Ingatlanvásárláshoz azonban nem fog tudni segítséget kérni a banktól. A Sberbank csak kész lakásra tud jelzáloghitelt adni. Nem fog tudni házat építeni vagy felújítani, ha anyasági tőkével jelzáloghitelt vesz fel a Sberbanktól.

A jelzáloghitel nyújtásának feltételei

A Sberbank anyasági tőkéjét kétféleképpen értékesítik: vagy előlegként, vagy a jelzáloghitel-tartozás teljes vagy részleges visszafizetését.

Lépésről lépésre a Sberbank anyasági tőkével történő jelzáloghitel igényléséhez:

1. — a bank felméri jövedelmét és fizetőképességét;
2. - az anyasági tőke összege hozzáadódik a számított jövedelemhez, ez lesz a jelzáloghitel végső számított nagysága;
3. — a kölcsön kézhezvételétől számított 6 hónapon belül kérelmet kell benyújtania a jelzálogszámlára történő pénz utalására a Nyugdíjpénztárhoz.

Kérjük, vegye figyelembe, hogy az anyasági tőkealapoknak az orosz Sberbanknak történő átutalásáig ezen összeg után kamat halmozódik fel. A Sberbank évi 14%-os jelzáloghitelt ad ki legfeljebb 30 éves időtartamra, ha az előleg a teljes hitelösszeg legalább 10%-a.

A hitelfelvételhez szükséges dokumentumok

A szükséges dokumentumok listája:

• — anyasági tőkéről szóló igazolás;
• — kivonat a Nyugdíjpénztárból az anyasági tőke egyenlegével.

A lakhatás kérdése sok fiatal pár számára nagyon aktuális. Nem mindenki büszkélkedhet házzal, lakással, és a szülei sem tudnak mindenkinek segíteni az ingatlanvásárlásban. Hogyan lehet megoldani a lakhatási problémát, és vannak-e olyan programok, amelyek segítik a fiatal családokat? Beszéljünk róla később.

Hogyan kaphat jelzáloghitelt egy fiatal család számára előleg nélkül a Sberbanktól?

Fiatal korban kevés embernek van saját otthona vagy elég pénze annak megvásárlására. Gyakrabban ez így néz ki: egy fiatal apa dolgozik, egy fiatal anya pedig szülési szabadságon van, vagy mindkét ifjú munkaviszonyban áll, de összjövedelme nem magas.

Megértve azokat a problémákat, amelyekkel a legtöbb oroszországi fiatal család szembesül, a Sberbank egy kormányzati kezdeményezés támogatásával több jelzáloghitel-programot indított, amelyek lehetővé teszik, hogy előleg nélkül hitelre vegyen fel lakást.

Meg kell jegyezni, hogy gyakorlatilag egyetlen bankban sem létezik tiszta formában előleg nélküli lakáshitel, és a Sberbanknál a fiatal családok jelzáloghitel-kibocsátásának kedvezményes programjai az induló tőke hozzájárulásának támogatásából vagy a lehetőségből állnak. hogy az előleget anyasági tőke felhasználásával fizesse ki.

A Fiatal Család program keretében jelzáloghitel igényléséhez a házastársaknak meg kell felelniük a bank által meghatározott követelményeknek.

Feltételek hitelfelvevők számára

A „Fiatal Család” program 2017-ben az ingatlan értékének legalább 20%-ának megfelelő induló forrás hozzájárulását biztosítja. A Sberbank feltételei szerint az induló tőke állami támogatással vagy anyasági tőkével járulhat hozzá.

Mivel a fiatal családok hitelezési programja állami támogatással valósul meg, a jelzáloghitel kamata 10,75% évente, és a törlesztés teljes időtartama alatt változatlan marad. Ebben az esetben a házastársak választhatnak, hogy milyen lakást szeretnének jelzálogot felvenni: új épületben vagy másodlagos piacon. Lehetőség van arra is, hogy a Sberbanktól pénzt kapjon saját otthonának felépítéséhez.

A fiatal családok jelzáloghitelének futamideje 12 hónaptól 30 évig terjed, a hitelezési időszakot minden esetben egyedileg, minden tényező figyelembevételével határozzák meg. A fiatal családnak nyújtott jelzáloghitel összege legfeljebb 15 millió rubel.

Tehát ahhoz, hogy a Sberbank előleg nélkül jelzálogkölcsönt vegyen fel, az ifjú házasoknak meg kell felelniük a következő követelményeknek:

• Az egyik házastársnak 35 évesnél fiatalabbnak, de 21 évnél idősebbnek kell lennie.
• Az utolsó munkahelyen szerzett munkatapasztalat legalább 6 hónap.
• A fizetéseket Sberbank műanyag kártyán kell megkapni (ha a fizetési projektet egy másik bank szolgálja ki, a hitelkamatláb 0,5% -kal nő). Ha egy másik banktól kap fizetést, igazolást kell benyújtania az elmúlt 6 hónap jövedelméről.

Az oldal alján található űrlap kitöltésével fedezet vagy jövedelemigazolás nélkül kaphat pénzt lakásvásárlásra és egyéb szükségletek kielégítésére.

A szükséges dokumentumok listája

A fizetőképesség, a lehetséges kockázatok felmérése és a megadott adatok megbízhatóságának ellenőrzése érdekében a potenciális hitelfelvevőknek - egy fiatal házaspárnak - dokumentumokat és igazolásokat kell benyújtaniuk a banknak (Sberbank). Mivel a fiatal család jelzáloga egy speciális projekt, amely bizonyos árnyalatokat igényel, a dokumentumok készlete kissé eltér a szokásostól.

A Sberbankban egy fiatal család számára jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges dokumentumok listája:

• Mindkét házastárs és kölcsönfelvevő társ útlevele;
• Házasságról és gyermek születéséről szóló dokumentumok, ha az előleghez anyasági tőkét használnak fel;
• A munka elérhetőségét igazoló dokumentumok;
• 2. sz. igazolás az elmúlt hat hónap jövedelmének összegéről személyi jövedelemadó;
• Anyai tőkéről szóló igazolás;
• Az állami lakásprogramban való részvételről szóló dokumentum (ha szükséges);
• Egészségügyi orvosi igazolás.

Először is ki kell töltenie egy jelzáloghitel igénylőlapot.

A jelzáloghitellel történő lakásvásárlási lehetőségek mérlegelésekor a fiatal családok olykor fogyasztói szükségletekre hitelt vesznek fel, hogy előlegként használják fel, de elfelejtik, hogy a bank, ha újabb hitelt azonosít, fizetésképtelenné nyilváníthatja az ügyfelet, megtagadja a jelzáloghitel kiadását. Ráadásul a fogyasztási hitellel kombinált jelzáloghitel után fizetett dupla kamat nem valószínű, hogy pénzt takarít meg. Mindenesetre, mielőtt egy ilyen felelősségteljes lépés megtétele mellett döntene, amely egy fiatal családot a családi válság szélére sodorhat, mindent mérlegelnie és kiszámítania kell, különösen a legcsábítóbb ajánlatok esetén, amelyek nem tartalmaznak jövedelmet igazoló dokumentumokat.

Az előleg nélküli jelzáloghitel jellemzői

Van egy alternatív lehetőség, amelyet nem használnak olyan gyakran, talán azért, mert ideiglenes erőforrásokat igényel. Lényege, hogy először pozitív hiteltörténetet kell készíteni egy vagy több banknál. Ez lehetővé teszi, hogy később a legkedvezőbb jelzáloghitelhez jusson egy fiatal család számára.

Egy fiatal családnak nagy az igénye, időnként hitelt kell igénybe venniük. Fokozatosan növekszik a hitel összege, és az időben történő visszafizetéssel a hitelfelvevő pozitív hírnevet szerez. Ez a bank szempontjából kockázatcsökkenést jelent a hitelezésnél, és egy kis ellenőrzés után javuló hitelfeltételekkel lehet számolni. Igaz, az adósságok pontos ütemezés szerinti törlesztéséhez legalább egy év kell.

A fiatal családok számára előleg nélküli jelzáloghitelnek számos előnye van

• Mindenekelőtt van egy pszichológiai aspektus: a fiatal családok saját lakással sokkal kevésbé járulnak hozzá a válási statisztikákhoz.
• A bérelt lakásban mindig fennáll a kilakoltatás veszélye (főleg gyermek születése után), és a bérleti díj fizetése soha nem teszi a lakást a magáévá.
• A saját lakásban az otthon érzése megkönnyíti a stresszes helyzetek elviselését, a saját falak segítenek a mindennapok jobbá tételében, a harmonikus kapcsolatok kialakításában.
• Fiatal korban (felnőttkor után) a jelzáloghitel törlesztési ideje maximum (30 év) lehet.
• Állami támogatással fejlesztett fiatal családoknak. Igény esetén az ilyen családok előleg nélkül is felvehetnek jelzáloghitelt.
• A jelzáloghitelek kamatai (még állami segítség nélkül is) meglehetősen megfizethetőek. Ha minden ajánlatot elemez, 10-12%-os jelzáloghitelt találhat, bár a 15% normál feltételeknek számít. Ha kétségei vannak azzal kapcsolatban, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni egy fiatal család számára előleg nélkül, egy tapasztalt hitelközvetítő szolgáltatásait igénybe veheti a megfelelő opció kiválasztásához.

Bármely hitel kiválasztásakor elkerülhetetlenek a költségek:

• a kiválasztott lakás értékbecslő szolgáltatásainak kifizetése;
• közjegyzői szolgáltatások (legfeljebb a tranzakciós költség 5%-a);
• lakásbiztosítás - fedezet, a hitelfelvevő élete és a kezesek (ha vannak);
• adófizetések;
• banki jutalékok: hitel feldolgozása, karbantartása, folyószámla nyitása;
• igazolások begyűjtése a közüzemi szolgáltatásoktól (elvileg ingyenesek, valójában a sürgősségért külön kell fizetni);
• az új lakásba költözéssel járó elkerülhetetlen kiadások.

A számítások elvégzése után arra a következtetésre juthatunk, hogy a többletjövedelem nélküli fiatal család számára az önrész nélküli jelzáloghitel az egyetlen kiút, mert a választott lakás költségének 10-20%-ának levonása lehet az fő akadály.

Jelzáloghitel programok

Szövetségi jelzáloghitel-programok, mint például a Lakásprojekt. Ha az esküvő pillanatától sorban áll, hogy javítsa életkörülményeit, megfeleljen a megállapított normáknak (például legalább az egyik házastárs életkora legfeljebb 31 év), és végtelen számú bizonyítványt állít ki, akkor számíthat a fiatal családok szövetségi jelzálogprogramjaira („Fiatal családok lakhatása” stb.). Ha minden feltételnek megfelel, akkor érdemes szerencsét próbálnia, mert az államtól 35% támogatást kaphat (ha a családnak nincs gyereke) és gyermekenként +5%. A támogatás mértéke régiónként eltérő, függ az ingatlanpiaci helyzettől és az állam által az egyes családtagok számára kiutalt lakóterület nagyságától. Ezzel a támogatással lakáshitelt vehet fel.

Anyasági tőke jelzáloghitel megszerzéséhez

Kereskedelmi bankok jelzálogprogramjai

De reálisabb és gyorsabb módja annak, hogy közelebb hozzuk vágyott álmát, a kereskedelmi bankok által kínált jelzáloghitel-programok. Például a Sberbank of Russia számos hiteltermék közül választhat. Úgy tűnik, ott már elég lojálisak a feltételek (az előleg 10%-tól van), de sokak számára ez az összeg elviselhetetlen teher. A Sberbankon kívül az ilyen programok a VTB 24-ben, a Rosselkhozbankban és másokban is elérhetők. A banki szociális programok lehetővé teszik, hogy meglehetősen kedvező feltételekkel - csökkentett előleggel és kedvezményes kamattal - hitelt kapjon. Mielőtt hitelt vesz fel egy fiatal gyermekes családnak, kérdezze meg a bankot a gyermek születése után járó juttatásokról (például halasztott fizetésekről). Manapság a banki jelzáloghiteleket többféleképpen értékesítik:

1. Belépődíj nélküli jelzálogjogot a bank ingatlan formájában további fedezet nyújtásával lehet felvenni, ha a hitelfelvevő az ingatlan és az azt terhelő törlesztés időtartama alatt nem kíván vele ügyletet lebonyolítani. A hitelek kamatszintje ebben az esetben megegyezik az előleges jelzáloghitelekkel.
2. Egy fiatal család a vásárolt ingatlan értékének 100%-ának megfelelő összegű jelzálogkölcsönt vehet fel, amennyiben az új lakás összköltsége nem haladja meg a fedezet 90%-át. A jelzáloghitel-kalkulátor a hitelkamatok és a havi törlesztőrészletek kiszámítására szolgál.
3. A hitelszövetkezetek és más nem banki struktúrák közül való partnerválasztás nem lenne a jelzáloghitelezés legsikeresebb iránya. Az előleg fizetése nélküli hitelkibocsátással a teljes kockázat átkerül a kamatszintre - akár évi 25%-ig minimális törlesztési idővel. Az ilyen feltételek még a banki programok kamatait is fedezik előleggel.

Hová tegyük a szalmát

Mielőtt jelzálogot vesz fel egy fiatal család számára, elemeznie kell az összes lehetséges kockázatot és buktatót. A hitelező bankok, felismerve, hogy egy fiatal család lakhatására sürgős forrásra van szükség, néha a hitelfelvevő tapasztalatlanságával kényszerítik őket arra, hogy a megkövetelt juttatások helyett rabszolgafeltételekkel vegyenek fel hitelt. Mi lehet a veszély:

• Úgy tűnik, a jelzáloghitelt minimális százalékban (5-7%) adják ki, de emellett a bank havi 2-3% ártalmatlan jutalékot állapít meg, ami végső soron 40%-kal növeli a hitel költségét, mert a jutalék nem az egyenlegre, hanem az eredeti összegű tartozásra számítják.
• Az adósság-visszafizetési konstrukció megvitatása során a bank két lehetőséget kínál - a standard és a járadékot, meggyőzve arról, hogy az utóbbi sokkal jövedelmezőbb és kényelmesebb. Kényelmesnek tűnik havonta egyenlő összegben törleszteni az adósságot, de a klasszikus konstrukció szerinti túlfizetés hosszú törlesztési idő esetén is nagyságrenddel kisebbnek bizonyul, mint a járadékrendszer. Ennek a konstrukciónak a korai visszafizetése szintén nem kifizetődő az adósság 30%-ának kifizetése után, és néha lehetetlen (a szerződés feltételei szerint) vagy lehetséges bírság megfizetése után.
• A bank ragaszkodhat ahhoz, hogy minden kockázatot egy adott biztosítótársaságnál biztosítson, ahol a kötvény költsége jóval magasabb, mint a piaci ár. Ilyen helyzetben kérhet olyan dokumentumokat, amelyek megerősítik, hogy egy adott cégnél kötelező a biztosítás, és egy kölcsönszerződés sablonját, amely meghatározza a biztosításhoz szükséges kockázatokat. (A biztosítók gyakran további feltételeket is rögzítenek a kötvény költségének növelése érdekében.)
• Figyelnünk kell a bírság összegére is, mert az évtizedek alatt, amelyekre jelzáloghitel-kibocsátásra kerül sor, különböző helyzetek alakulnak ki, ezért a bírságokról szóló részt alaposan át kell tanulmányozni.

Cikk frissítés dátuma: 2019.04.15

A lakhatási problémák megoldása szempontjából talán a legkiszolgáltatottabbak. Amikor a fiatalok családot alapítanak, gyakran még nem rendelkeznek jelentős megtakarítással. Szinte mindig a karrierfejlesztés legelején járnak ennek a szintnek megfelelő fizetéssel. Ha közvetlenül a házasság után gyermek születik a családban, akkor a fiatalok számára nehéz lesz egyszerűen tisztességes életszínvonalat fenntartani. Nem lakhatási problémák megoldásáról beszélünk. Még egy ma olyan népszerű és elterjedt eszköz, mint a jelzáloghitelezés, nagyrészt elérhetetlen a fiatal családok számára.

Ennek oka elsősorban a bankok túlnyomó többségének előlegfizetési kötelezettsége. Korábban az ilyen járulék minimális összege a lakásár 10%-a volt. Vagyis ha a fiatalok úgy döntenek, hogy 3 millió rubelért vásárolnak lakást, akkor a hitelhez egyszerre 300 ezer rubelt kell fizetniük. Sokak számára az ilyen pénz meghaladja a képességeiket. Ma, az orosz gazdaság és a globális pénzügyi piac sokkoló eseményei után számos bankban a minimális induló betét összegét a lakhatási költségek 20%-ára emelték. Ami tovább bonyolította a fiatal családok hitelfelvételének folyamatát. Megoldás lehet azonban a „Fiatal család” szociális lakásprogramban való részvétel, amelynek támogatását számos bankban igénybe lehet venni.

A legkedvezőbb feltételeket a legnagyobb orosz bank, a Sberbank kínálja. Ezen kívül a fiatal családok számára akciós ajánlat, amely lehetővé teszi számukra, hogy kedvezményes feltételekkel jelzálogkölcsönt vegyenek fel. Hogyan és milyen feltételekkel adják ki? Sberbank "Fiatal család"és még beszélünk.

Állami szociális program „Fiatal család”

A „Fiatal Családok” szociális program keretében a két- és egyszülős családok 35 év alatti tagjai igényelhetnek lakhatási támogatást. Ugyanakkor a segélyre pályázóknak jobb életkörülményekre van szükségük. Például, ha egy lakótérben élnek más családokkal, közösségi lakásban vagy bérlakásban, anélkül, hogy saját lakásuk lenne. Emellett azok a családok is részt vehetnek a programban, ahol minden embernek 15 négyzetméter alatti lakóterülete van.

A támogatást lakásvásárlásra nyújtják, és a program résztvevőinek lakóhelye szerinti régió átlagos lakhatási költségének körülbelül 30 százaléka. Ha gyermekek jelennek meg a családban, akkor minden gyermek után bizonyos százalékot adnak hozzá a támogatáshoz (általában körülbelül 5% önkormányzattól függően). Érdemes megjegyezni, hogy a program feltételei az egyes régiókban eltérőek lehetnek mind a pályázókra vonatkozó követelmények, mind a források felhasználási lehetőségei tekintetében. A Sberbank lehetővé teszi a lakástámogatási alapok felhasználását a program feltételeiben meghatározott korlátokon belül.

Jelzálogpromóció fiatal családok számára a Sberbanktól

Amellett, hogy a fiatal családok lakáshitel felvételekor felhasználhatják majd a lakásigazolványukat, lehetőséget ad számukra, hogy kedvezményes kamatozású hitelt vegyenek fel. Miután az Orosz Központi Bank évi 17%-ra emelte az irányadó refinanszírozási kamatot, sok bank (köztük a Sberbank is) átlagosan 3-6 százalékkal emelte a lakáshitelek kamatait. És ha korábban a Sberbanknál 12,5 százalék volt a jelzáloghitelek átlagos kamata, ma ez a szám 15,5 százalék. A fiatal családok (ahol a házastársak még nem töltötték be a 35. életévüket) azonban évi 10,2%-os jelzáloghitelt kaphatnak.

A promóció részeként a hitelfelvevők hitelalapokat vásárolhatnak a másodlagos vagy elsődleges ingatlanpiacokon. Ebben az esetben a kölcsön feltételei a következők:

1. kölcsön pénzneme - csak rubel;
2. kamatláb - 10,2%-tól;
3. kölcsön futamideje - legfeljebb harminc év;
4. előleg - 15-20%;
5. kötelező biztosítás a biztosíték sérülésének és elvesztésének kockázatai ellen;
6. hitel törlesztési konstrukció - járadék.

A bank ugyanakkor lehetőséget ad a hitel felvételére azoknak az igénylőknek, akik nem tudják hivatalosan megerősíteni saját foglalkoztatási és jövedelmi szintjüket. Ami kényelmes azoknak a családoknak, akiknek tagjai informálisan dolgoznak, vagy állandó részmunkaidőben dolgoznak. Azon hitelfelvevők esetében, akik nem a Sberbank fizetési ügyfelei, a kamatláb 0,5%-kal emelkedik, és azok az ügyfelek, akik megtagadják életük és munkaképességük biztosítását, további 1%-kal emelt kamattal vehetnek fel hitelt. Emellett a kamat mértékét az előleg mértéke és a hitel futamideje is befolyásolja.

Jelzáloghitel a Sberbank kezdeti hitele nélkül egy fiatal család számára: követelmények a kérelmezőkkel szemben

Ahhoz, hogy lakáshitel-tulajdonos lehessen, a hitelfelvevőnek több feltételnek kell megfelelnie:

• a 21 és 35 év közötti korosztályba tartozik;
• hivatalosan bejegyzett házasságot köt (a polgári házasság nem alkalmas);
• szerepeljen a várólistán az életkörülmények javítása érdekében;
• stabil anyagi jövedelemmel rendelkezik;
• állandóan ugyanabban a lakásban/házban lakni.

Ezenkívül el kell készítenie egy bizonyos dokumentumcsomagot:

• mindkét házastárs útlevele, valamint az összes hitelezőtárs azonos dokumentuma (ha részt vesznek az ügyletben);
• házassági anyakönyvi kivonat;
• értesítés a gyermekek születéséről, ha a párnak vannak ilyenek;
• információk arról, hogy hol tartják nyilván a tanúsítvánnyal rendelkező kérelmezőket;
• munkaszerződések vagy könyvek fénymásolatai;
• értesítések a jövedelem beérkezéséről (ha nincs Sberbank fizetés);
• igazolás arról, hogy a házastársak részt vesznek az állam lakhatási programjában.

Ha meglévő ingatlan fedezete mellett szeretne lakáshitelt felvenni, akkor minden tulajdonjogot igazoló dokumentumot be kell mutatnia.

Hogyan kaphat jelzálogkölcsönt egy fiatal család számára előleg nélkül a Sberbanktól

Ahhoz, hogy a promóció részeként kölcsönt kaphasson, a következő lépéseket kell végrehajtania:

1. jelentkezési lap kitöltése és a szükséges dokumentumcsomag összegyűjtése;
2. dokumentumcsomag benyújtása a legközelebbi Sberbank fiókhoz;
3. 2-5 munkanapon belüli döntés megvárása a kölcsön kiadásáról;
4. ingatlan kiválasztása és dokumentumcsomag elkészítése a bankhoz történő benyújtásra;
5. dokumentumok átadása az osztálynak az ingatlan jogi tisztaságának ellenőrzésére;
6. kölcsönszerződés, biztosítási szerződés aláírása és egyéb dokumentumok lebonyolítása;
7. kölcsön megszerzése és pénzeszközök átutalása az eladónak, a lakás tulajdonjogának újrabejegyzése az Ön nevére.

Nem szabad megfeledkeznünk egy olyan fontos pontról, mint a biztosítás. A kiválasztott lakáshoz való regisztráció nélkül nem kaphat hitelt. Ezt a pontot törvény szabályozza. Érdemes megjegyezni mind a jogcímbiztosítást, mind az emberi életre és egészségre kiadott biztosítást. Ezek a lehetőségek nem kötelezőek, a bank nem kényszerítheti ki az ilyen szolgáltatások igénybevételét.

Ha egy fiatal párnak gyerekei vannak

A gyermektelen házaspároknak is felajánlják, hogy előleg nélkül vehetnek fel jelzáloghitelt. De a fia vagy lánya csak további előnyökkel jár.

Például a kisgyermekes családok számára kedvező feltételeket kínálnak a halasztott fizetéshez. Az ajánlat a gyermek 3 éves koráig érvényes.

Az előleg alternatívája

Ha nincs előleg, és enélkül nem lehet hitelt felvenni, akkor egy bizonyos trükköt bevetve felvehet hitelt a szükséges összegre a Sberbanktól vagy más pénzintézettől. Amikor ezt a lehetőséget választja, ne feledje, hogy a családnak elegendő anyagi forrással kell rendelkeznie mindkét kölcsön visszafizetéséhez – mind az előleghez, mind a jelzáloghitel után fizetendő kölcsönhöz.

Anyasági tőke felhasználása előleg helyett

Az első befizetéshez (vagy annak bizonyos részéhez) anyasági tőkealapokat használhat. Ha ezen elv alapján szeretne hitelt igényelni, több szabályt kell figyelembe vennie:

• Csak az igényelhet kölcsönt, aki rendelkezik szőnyegigazolással. főváros;
• Ezenkívül be kell jegyezni a házastárs teljes megosztott tulajdonát a kérelmezők számára (az adósság lezárásakor - gyermekek), feltüntetve a bejelentett tulajdonosok részesedését.

Ha az ügyfelek rendelkeznek anyasági tőkével kapcsolatos igazolással, a bank kiegészítő hitelszerződést köt, amelyet ezután egyszerűen lezárnak a családnak juttatott anyai tőkéből származó pénzügyi bevételekkel. főváros.

Egynél több jelzáloghitel-szerződést írnak alá a hitelezőkkel:

• az első a mat összegéből áll. főváros;
• a második - a teljes lakhatási ár fennmaradó részéből.

A lakás megvásárlásakor az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárához kell fordulnia anyagi alapok átutalására vonatkozó kérelem benyújtásával. tőkét a kölcsön lezárására az első megkötött megállapodásnak megfelelően.