Hipotēka jaunai ģimenei. Soli pa solim instrukcijas un ieteikumi jaunajām ģimenēm, kuras nolemj ņemt hipotekāro kredītu Federālā mērķa programma “Mājokļi”

Iegādāties savu īpašumu nav viegli, īpaši jaunām ģimenēm. Daudzi jaunlaulātie ir spiesti dalīt dzīvokli ar vecākās paaudzes pārstāvjiem, tāpēc viņiem nākas atlikt bērnu radīšanu. Valsts politika paredz uzlabot demogrāfisko situāciju valstī un palīdzēt uzlabot dzīves apstākļus. Kā iegūt hipotēku dzīvoklim jaunai ģimenei bez pirmās iemaksas?

Hipotēka jaunai ģimenei: pirmo iemaksu veiks valsts

Pirms vairākiem gadiem Krievijas Federācijas valdība pieņēma federālo mērķprogrammu “Mājokļi”, kuras viena no apakšprogrammām bija galvenais pasākums “Mājokļa nodrošināšana jaunām ģimenēm”. Saskaņā ar apakšprogrammu laulātie pāri var sazināties ar sava novada pārvaldi un saņemt subsīdiju nekustamā īpašuma iegādei. Dzīvokli var iegūt ar hipotēku kādā no partnerbankām.

Pamatprasības dalībniekiem:

Valsts iemaksai piešķir noteiktu summu. Skaidra nauda netiek izsniegta klātienē, tiek izsniegta personīgā mājokļa apliecība, kuras naudas ekvivalents ir procenti no dzīvokļa izmaksām. Subsīdija ir atkarīga no bērnu klātbūtnes:

• 30% – bezbērnu pāriem;
• 35% - vecākiem ar bērniem.

Programmā var piedalīties arī vientuļie vecāki ar bērnu. Mājoklis, ko var iegādāties par paredzētajiem līdzekļiem, var būt jebkura veida:

• dzīvoklis otrreizējā tirgū;
• mājoklis jaunā ēkā;
• privātmāja (sīkāk rakstā:).

Iegādātā dzīvokļa platībai ir ierobežojumi. Diviem cilvēkiem tas nedrīkst būt lielāks par 42 kvadrātmetriem. m. Ja ģimene sastāv no 3 vai vairāk locekļiem, tad katram cilvēkam ir jābūt 18 kv. m.

Lai iegūtu mājokļa apliecību, ģimenei jāsazinās ar vietējo pārvaldi. Dokumenti tiek izskatīti apmēram mēnesi, kura laikā notiek audits. Ja ar dokumentāciju viss ir kārtībā, tad tiek pieņemts pozitīvs lēmums un tiek izsniegta izziņa, kas derīga 7 mēnešus.

Sākotnējā iemaksa no maternitātes kapitāla

Otrs veids, kā saņemt palīdzību no valsts, pērkot dzīvokli, ir izmantot maternitātes kapitālu kā pirmo iemaksu hipotēkai. Maternitātes kapitāla apliecība tiek izsniegta, piedzimstot otram bērnam, un tā ir nedaudz vairāk par 450 tūkstošiem rubļu.

Viens no veidiem, kā izmantot maternitātes kapitāla līdzekļus, ir izmantot tos mājokļa apstākļu uzlabošanai. Tos var izmantot esošās hipotēkas nomaksai, vai arī tās var izmantot kā pirmo iemaksu dzīvokļa iegādei kredītā. Saskaņā ar ģimenes kapitāla likumu to var izmantot, bērnam sasniedzot 3 gadu vecumu, bet, ja to izmanto nekustamā īpašuma iegādei kredītā, tad naudu varēs izmantot uzreiz pēc mazuļa piedzimšanas.

Lai saņemtu atļauju rīkoties ar sertifikātu, īpašniekam jāsazinās ar Krievijas Federācijas pensiju fondu ar šādu dokumentu paketi:

Pieteikumā jānorāda, kam nauda būs nepieciešama, un hipotēkas līgumā ar banku rakstīts, ka pirmā iemaksa tiks veikta uz mātes kapitāla rēķina, bez tā atļauja netiks izsniegta. Krievijas Federācijas Pensiju fonds mēneša laikā izskata pieteikumu un dod atļauju izmantot naudu vai atsakās.

Maternitātes kapitāla nauda, ​​kā arī mājokļa apliecība netiek izsniegta klātienē. Nepieciešamā summa tiek pārskaitīta uz bankas kontu 2 mēnešu laikā pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas.

Banku piedāvājumi

Daudzas bankas ir valsts partneres mājokļu programmas īstenošanā. Viņi piedāvā savus preferenciālos aizdevuma nosacījumus jaunajām ģimenēm. Pirms piesakāties hipotēkai bankā, jums jānoskaidro, vai tā pieņem maksājumus, izmantojot mājokļa vai maternitātes apliecību. Viena no šādām iestādēm ir Sberbank. Kā ņemt hipotēku bez pirmās iemaksas.

Sberbank

Sberbank piedāvā atvieglotus aizdevuma nosacījumus jaunajām ģimenēm:

• procentu likme – no 10,75%;
• aizdevuma summa - no 300 000 rubļu;
• Hipotēkas termiņš – līdz 30 gadiem.

Lai pieteiktos hipotēkai, jums būs jāiesniedz šāda dokumentu pakete:

Kredīta ņēmēja vecumam jābūt no 21 līdz 35 gadiem, un darba stāžam pēdējā darba vietā jābūt vismaz sešiem mēnešiem. Pircēja ienākumiem ir jābūt pietiekamiem, lai veiktu ikmēneša hipotēkas maksājumus.

Darījuma process notiek vairākos posmos:

1. Pieteikuma aizdevumam aizpildīšana kādā no Sberbank filiālēm. Pieteikums tiek izskatīts 5 dienu laikā.
2. Biroja apmeklējums pēc pozitīva lēmuma pieņemšanas. Līguma noslēgšanai nepieciešams nodrošināt nekustamā īpašuma dokumentus un citu dokumentāciju.
3. Hipotēkas reģistrācija. Papildus nepieciešams noslēgt pirkuma un pārdošanas līgumu ar īpašuma īpašnieku.
4. Dzīvokļa apdrošināšana. Nedrīkst atteikties apdrošināt ķīlu, jo atteikšanās palielinās riskus un paaugstinās procentu likmi.

Ja tiek izmantoti maternitātes kapitāla līdzekļi, par šīs summas kreditēšanu tiek noslēgts atsevišķs līgums ar Sberbank. Izmantojot maternitātes kapitālu, īpašums tiek reģistrēts kā dalīts īpašums, un arī bērni kļūst par līdzīpašniekiem.

Citas bankas

Papildus Sberbank hipotēkas bez pirmās iemaksas jaunajām ģimenēm var saņemt arī citās bankās. Viens no šiem partneriem ir VTB-24, kas piedāvā divas atsevišķas hipotekārās kreditēšanas programmas jaunajām ģimenēm

Hipotēkai ar valsts atbalstu ir nepieciešami šādi nosacījumi:

• procentu likme – 11%;
• aizdevuma termiņš – no 5 līdz 30 gadiem;
• aizdevuma summa - no 500 tūkstošiem līdz 8 miljoniem rubļu atkarībā no ienākumiem;
• Lai palīdzētu jaunajām ģimenēm, ir atļauts izmantot federālās programmas ietvaros saņemto mājokļa sertifikātu.

Hipotēka, izmantojot līdzekļus no maternitātes kapitāla, piedāvā citus nosacījumus:

• procentu likme – 9,9%;
• termiņš – līdz 50 gadiem;
• pirmā iemaksa – 10%.

Papildus iepriekš minētajiem nosacījumiem VTB-24 piedāvā papildu priekšrocības, kas ir jāprecizē individuāli. Piemēram, dažos gadījumos varat veikt atlikto maksājumu, pagarināt aizdevuma termiņu vai refinansēt. Rosselkhozbank ir vēl viena partnerbanka, kas piedāvā savus nosacījumus jaunajām ģimenēm. Neskatoties uz to, ka hipotēkas likme salīdzinājumā ar citiem piedāvājumiem ir augsta – 12,9%, tā sniedz daudzas priekšrocības. Lai saņemtu hipotēku, vienam laulātajam jābūt jaunākam par 35 gadiem, otrs partneris var būt vecāks. Bērnam piedzimstot, ir iespēja izņemt kredītbrīvdienas uz trim gadiem.

Bankas izvēle, kurā tiks izsniegta hipotēka, ir jāuzņemas ar pilnu atbildību, jo līgums tiek slēgts uz vairākiem gadiem vai pat gadu desmitiem. Jāpievērš uzmanība ne tikai likmei, bet arī pasākumiem, ko banka veic attiecībā uz debitoriem: kādi naudas sodi ir gaidāmi par kavējumiem, vai ir maksājumu atlikšana. Apdrošināšanu nevajadzētu atstāt novārtā, jo ir diezgan problemātiski pieņemt, kas notiks ar maksātspēju pēc dažiem gadiem, un apdrošināšana palīdzēs samazināt riskus.

Hipotēku programmu “Jaunā ģimene” Sberbank īstenos 2019. gadā. Īpaši kreditēšanas nosacījumi būs pieejami visām ģimenēm, kurās vismaz viens no laulātajiem nav sasniedzis 35 gadu vecumu.

Jauno ģimeņu sociālās hipotēkas programma ir paredzēta atbilstoša vecuma un ģimenes stāvokļa kredītņēmējiem. Sberbank programmas nosacījumi nav neatkarīgs tarifs, bet gan papildu pakalpojums tiem, kas ņem hipotēku no Krievijas Sberbank.

Kā saņemt hipotēku no Sberbank, izmantojot maternitātes kapitālu

Sociālās hipotēkas programmai jauniešiem var pretendēt, ja viens no laulātajiem nav vecāks par 35 gadiem ieskaitot. Tas ir, ja abi laulātie ir 36 gadus veci vai vecāki, tad hipotēkas jaunajām ģimenēm no Sberbank uz jums neattiecas. Ja jums ir 26 gadi un jūsu otrajai pusei ir vairāk nekā 35, tad jūs varat piedalīties programmā. Neaizmirstiet, ka jums ir jābūt oficiāli reģistrētam kā vīram un sievai, jo pretējā gadījumā jaunajām ģimenēm palīdzības nav. Nav arī svarīgi, vai jūsu laulība ir jūsu pirmā vai otrā. Izņēmumi ir arī atbalsta veidā vientuļajām mātēm un tēviem preferenciālās hipotekārās kreditēšanas programmā.

Kādas ir priekšrocības, pērkot dzīvokli jaunai ģimenei Sberbank?

1. Līdzaizņēmēji var būt arī trešās personas. Viņu skaits nedrīkst pārsniegt sešus cilvēkus (gan jaunlaulāto laulātie, gan vecāki). Ja līdzaizņēmēji ir mazāk par trim, tad papildus laulāto ienākumiem var tikt ņemti vērā arī trešo personu ienākumi. Aprēķinot aizdevuma summu jaunai ģimenei, tiek ņemti vērā ienākumi no galvenās (oficiālās) darba vietas, tajā skaitā papildu ienākumi. Vecākiem tiek ņemta vērā tikai alga no viņu pamatdarba vietas. Ja ģimene nav nokomplektēta, visu līdzaizņēmēju ienākumi tiek ņemti vērā pilnā apmērā. Kredīta summai jaunai ģimenei jābūt 85% no īpašuma vērtības, bet ģimenei ar bērniem to var palielināt līdz 90%.
2. Otra priekšrocība ir pamatparāda maksājuma atlikšanas saņemšana līdz trim gadiem, ja piedzimst bērns, kā arī būvējot dzīvojamo māju (līdz diviem gadiem). Izrādās, ka atlikšanu var ņemt ne vairāk kā uz 5 gadiem.
3. Trešā priekšrocība ir pirmās iemaksas apjoms. Ģimenei ar bērniem summa ir vismaz 10%, ģimenei bez bērniem - vismaz 15%.
4. Atlikušie nosacījumi ir šādi: Procentu likme par hipotēku jaunai ģimenei Sberbank ir no 9,5% līdz 15,25% gadā Krievijas rubļos un no 8,8% līdz 14% gadā ārvalstu valūtā. Protams, jums ir jāiesniedz algas sertifikāts 2NDFL veidlapā vai bankas veidlapā. Kredīts ir nodrošināts ar iegādāto īpašumu. Hipotēku izsniedz ne ilgāk kā uz 30 gadiem (ja atlikts, līdz 35 gadiem). Obligātā mājas apdrošināšana. Pieteikums tiek izskatīts 10 dienu laikā, ja ir iesniegti visi nepieciešamie dokumenti. Par pirmstermiņa atmaksu nav jāmaksā. Maksājuma kavējuma gadījumā tiek iekasēta soda nauda 0,5% apmērā no kavētā maksājuma summas par katru nokavēto dienu.

Apsverot iespēju ņemt vai neņemt hipotēku mājoklim, jums ir nopietni jāpievēršas šim jautājumam un ir jādomā, vai varat veikt maksājumus. Hipotēkas jaunajām ģimenēm 2019. gadā tiek izsniegtas visās lielākajās Krievijas pilsētās.

Hipotēka Sberbank, izmantojot maternitātes kapitālu:

Sberbank īsteno Hipotēku programmu ar maternitātes kapitālu. Tomēr, lai iegādātos nekustamo īpašumu, jūs nevarēsiet saņemt palīdzību no bankas. Sberbank var izsniegt hipotēku tikai gatavam mājoklim. Jūs nevarēsiet uzcelt māju vai to atjaunot, ja ņemsiet hipotēku no Sberbank, izmantojot maternitātes kapitālu.

Nosacījumi hipotēkas izsniegšanai

Maternitātes kapitāls Sberbank tiek pārdots divos veidos: vai nu pirmā iemaksa, vai pilnīga vai daļēja hipotēkas parāda atmaksa.

Soli pa solim instrukcijas, lai Sberbank pieteiktos hipotēkai ar maternitātes kapitālu:

1. — banka novērtēs jūsu ienākumus un maksātspēju;
2. - aprēķinātajai ienākumu summai tiek pieskaitīta maternitātes kapitāla summa, tas būs galīgais aprēķinātais hipotekārā kredīta lielums;
3. — 6 mēnešu laikā pēc aizdevuma saņemšanas jāiesniedz pieteikums naudas pārskaitīšanai uz hipotēkas kontu Pensiju fondā.

Lūdzu, ņemiet vērā, ka līdz maternitātes kapitāla līdzekļu pārskaitīšanai Krievijas Sberbank par šo summu tiks uzkrāti procenti. Sberbank izsniedz hipotekāro kredītu ar 14% gadā uz laiku, kas nepārsniedz 30 gadus, ja pirmā iemaksa ir vismaz 10% no kopējās aizdevuma summas.

Nepieciešamie dokumenti kredīta saņemšanai

Nepieciešamo dokumentu saraksts:

• — apliecība par maternitātes kapitālu;
• — izraksts no Pensiju fonda ar maternitātes kapitāla atlikumu.

Mājokļa jautājums ir diezgan aktuāls daudziem jauniem pāriem. Ne katrs var lepoties ar savu māju vai dzīvokli, un ne katram var palīdzēt vecāki nekustamā īpašuma iegādē. Kā risināt mājokļa problēmu un vai ir kādas programmas, kas palīdzētu jaunajām ģimenēm? Parunāsim par to vēlāk.

Kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei bez pirmās iemaksas no Sberbank?

Jaunībā dažiem cilvēkiem ir savs mājoklis vai pietiekami daudz naudas, lai to iegādātos. Biežāk tas izskatās šādi: jaunais tētis strādā, bet jaunā māmiņa atrodas grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, vai arī abi jaunlaulātie ir nodarbināti, bet kopējie ienākumi nav lieli.

Izprotot problēmas, ar kurām saskaras lielākā daļa jauno ģimeņu Krievijā, Sberbank ar valdības iniciatīvas atbalstu ir uzsākusi vairākas hipotēkas programmas, kas ļauj izņemt dzīvokli kredītā bez pirmās iemaksas.

Jāatzīmē, ka nevienā bankā praktiski nav mājokļa kredīta bez pirmās iemaksas tīrā veidā, un preferenciālās programmas hipotēku izsniegšanai jaunajām ģimenēm Sberbank sastāv no subsīdijas piešķiršanas sākuma kapitāla iemaksai vai iespēju. veikt pirmo iemaksu, izmantojot maternitātes kapitālu.

Lai pretendētu uz hipotēku Jaunās ģimenes programmā, laulātajiem ir jāatbilst bankas noteiktajām prasībām.

Nosacījumi kredītņēmējiem

Programma “Jaunā ģimene” 2017. gadā paredz sākotnējo līdzekļu iemaksu vismaz 20% apmērā no īpašuma vērtības. Saskaņā ar Sberbank noteikumiem sākuma kapitālu var iemaksāt, izmantojot valsts subsīdiju vai maternitātes kapitālu.

Tā kā jauno ģimeņu kreditēšanas programma tiek īstenota ar valsts atbalstu, tad hipotēkas likme ir 10,75% gadā un saglabājas stabila visā atmaksas periodā. Tajā pašā laikā laulātie var izvēlēties, kāda veida mājokli viņi vēlas ņemt hipotēku: jaunbūvē vai otrreizējā tirgū. Ir iespējams arī saņemt līdzekļus no Sberbank, lai izveidotu savu māju.

Hipotekārā kredīta izsniegšanas termiņš jaunajām ģimenēm svārstās no 12 mēnešiem līdz 30 gadiem, katrā konkrētajā gadījumā kreditēšanas termiņš tiek noteikts individuāli, ņemot vērā visus faktorus. Jaunai ģimenei izsniegtā hipotēkas summa ir līdz 15 miljoniem rubļu.

Tātad, lai no Sberbank ņemtu hipotēku bez pirmās iemaksas, jaunlaulātajiem ir jāatbilst šādām prasībām:

• Vienam no laulātajiem ir jābūt jaunākam par 35 gadiem, bet vecākam par 21 gadu.
• Darba pieredze pēdējā darba vietā ir vismaz 6 mēneši.
• Algas jāsaņem uz Sberbank plastikāta kartes (ja algu projektu apkalpo cita banka, aizdevuma likme palielinās par 0,5%). Saņemot algu citā bankā, būs jāuzrāda izziņa par ienākumiem par pēdējiem 6 mēnešiem.

Jūs varat saņemt naudu mājokļa iegādei un citu vajadzību apmierināšanai bez ķīlas vai ienākumu apliecinājuma, aizpildot veidlapu lapas apakšā.

Nepieciešamo dokumentu saraksts

Lai novērtētu maksātspēju, iespējamos riskus un pārbaudītu sniegto datu ticamību, potenciālajiem aizņēmējiem - jaunam laulātajam pārim - ir jāiesniedz bankai (Sberbank) dokumentu un sertifikātu pakete. Tā kā hipotēka jaunai ģimenei ir specifisks projekts, kas prasa zināmas nianses, tad dokumentu komplekts nedaudz atšķiras no standarta.

Dokumentu saraksts hipotēkas saņemšanai Sberbank jaunai ģimenei:

• Abu laulāto un līdzaizņēmēju pases;
• Dokumenti par laulību un bērna piedzimšanu, ja iemaksai tiek izmantots maternitātes kapitāls;
• Dokumenti, kas apliecina darba pieejamību;
• Izziņas 2.veidlapa iedzīvotāju ienākuma nodoklis par ienākumu apmēru par pēdējiem sešiem mēnešiem;
• Mātes kapitāla sertifikāts;
• Dokuments par dalību valsts mājokļu programmā (ja nepieciešams);
• Medicīniskā izziņa par veselību.

Tāpat vispirms jāaizpilda hipotēkas pieteikuma veidlapa.

Apsverot iespējas iegādāties mājokli ar hipotēku, jaunās ģimenes dažkārt ņem kredītu patērētāju vajadzībām, lai to izmantotu kā pirmo iemaksu, taču aizmirst, ka banka, ja tā konstatēs citu kredītu, var pasludināt klientu par maksātnespējīgu un atteikties izsniegt hipotēku. Turklāt dubultie procenti, kas tiek maksāti par hipotekāro kredītu kombinācijā ar patēriņa kredītu, diez vai ļaus ietaupīt naudu. Jebkurā gadījumā, pirms izlemt spert tik atbildīgu soli, kas jauno ģimeni var nostādīt uz ģimenes krīzes sliekšņa, ir jāizsver un jāizrēķina viss, īpaši ar vilinošākajiem piedāvājumiem bez ienākumus apliecinošiem dokumentiem.

Hipotekārā kredīta iespējas bez pirmās iemaksas

Ir alternatīva iespēja, kas netiek izmantota tik bieži, iespējams, tāpēc, ka tam ir nepieciešami pagaidu līdzekļi. Tās būtība ir tāda, ka vispirms ir jāveido pozitīva kredītvēsture vienā vai vairākās bankās. Tas ļaus pēc tam iegūt izdevīgāko hipotekāro kredītu jaunai ģimenei.

Jaunās ģimenes vajadzības ir lielas, un periodiski nākas izmantot kredītus. Pamazām kredīta summa pieaug, un ar savlaicīgu atmaksu aizņēmējs iemanto pozitīvu reputāciju. No bankas viedokļa tas nozīmē riska samazināšanos kreditējot, un pēc nelielas pārbaudes var rēķināties ar uzlabotiem kredīta nosacījumiem. Tiesa, parādu atmaksa precīzi pēc grafika prasīs vismaz gadu.

Hipotēkai jaunai ģimenei bez pirmās iemaksas ir daudz priekšrocību

• Pirmkārt, ir psiholoģiskais aspekts: jaunās ģimenes ar savu mājokli šķiršanās statistikā iegulda daudz mazāk.
• Īrētā dzīvoklī vienmēr draud izlikšana (īpaši pēc bērna piedzimšanas), un īres maksāšana nekad nepadarīs dzīvokli par savu.
• Mājas sajūta savā dzīvoklī ļauj vieglāk pārciest stresa situācijas, pašas sienas palīdz uzlabot ikdienu un veidot harmoniskas attiecības.
• Jaunībā (pēc pilngadības) hipotēkas atmaksas termiņš var būt maksimālais (līdz 30 gadiem).
• Jaunām ģimenēm, kas izveidotas ar valsts palīdzību. Ja vēlas, šādas ģimenes var iegūt hipotēku bez pirmās iemaksas.
• Hipotēku procentu likmes (pat bez valsts palīdzības) ir diezgan pieejamas. Ja analizēsiet visus piedāvājumus, jūs varat atrast hipotekāro kredītu ar 10 - 12%, lai gan 15% tiek uzskatīti par normāliem nosacījumiem. Ja jums ir šaubas par to, kā bez pirmās iemaksas iegūt hipotēku jaunai ģimenei, varat izmantot pieredzējuša kredīta brokera pakalpojumus, lai izvēlētos piemērotāko variantu.

Izvēloties jebkuru aizdevumu, izdevumi ir neizbēgami:

• samaksa par izvēlētā mājokļa vērtības vērtētāja pakalpojumiem;
• notāra pakalpojumi (līdz 5% no darījuma summas);
• dzīvokļa apdrošināšana - ķīla, aizņēmēja dzīvība un galvotāji (ja tādi ir);
• nodokļu maksājumi;
• bankas komisijas: aizdevuma noformēšana un uzturēšana, norēķinu konta atvēršana;
• izziņu vākšana no komunālajiem dienestiem (teorētiski tie ir bez maksas, faktiski par steidzamību jāmaksā papildus);
• neizbēgami izdevumi, kas saistīti ar pārcelšanos uz jaunu dzīvokli.

Pēc visiem aprēķiniem varam secināt, ka jaunai ģimenei bez papildu ienākumiem hipotēka bez pirmās iemaksas ir vienīgā izeja, jo nepieciešamība atņemt 10 - 20% no izvēlētā mājokļa izmaksām var būt galvenais šķērslis.

Hipotēku programmas

Federālās hipotēkas programmas, piemēram, Mājokļu projekts. Ja no kāzu brīža jūs stāvat rindā, lai uzlabotu savus dzīves apstākļus, atbilstu noteiktajiem standartiem (piemēram, vismaz viena laulātā vecums ir līdz 31 gadam) un izsniedzat bezgalīgu skaitu sertifikātu, tad varat paļauties uz federālajām hipotēku programmām jaunajām ģimenēm (“Jauno ģimeņu mājokļu nodrošināšana” utt.). Izpildot visus nosacījumus, jāizmēģina laime, jo no valsts var saņemt subsīdiju 35% (ja ģimenē nav bērnu) un +5% par katru bērnu. Subsīdijas apmērs katrā reģionā ir atšķirīgs un atkarīgs no situācijas nekustamā īpašuma tirgū un valsts piešķirtās dzīvojamās platības katram ģimenes loceklim. Ar šo subsīdiju jūs varat ņemt hipotēku dzīvoklim.

Maternitātes kapitāls hipotēkas iegūšanai

Komercbanku hipotēkas programmas

Taču reālāks un ātrāks veids, kā tuvināt vēlamo sapni, ir komercbanku piedāvātās hipotēkas programmas. Piemēram, Sberbank of Russia piedāvā vairākus aizdevuma produktus, no kuriem izvēlēties. Šķiet, ka nosacījumi tur jau ir diezgan lojāli (iemaksa ir no 10%), taču daudziem šī summa ir nepanesams slogs. Papildus Sberbank šādas programmas ir pieejamas arī VTB 24, Rosselkhozbank un citās. Banku sociālās programmas ļauj saņemt aizdevumus ar diezgan izdevīgiem nosacījumiem – ar samazinātu pirmo iemaksu un atvieglotām likmēm. Pirms kredīta ņemšanas jaunai ģimenei ar bērnu jājautā bankai par pabalstiem bērna piedzimšanas gadījumā (piemēram, atliktie maksājumi). Mūsdienās banku hipotēkas tiek pārdotas vairākos veidos:

1. Hipotēku bez ieejas maksas var iegūt, sniedzot bankai papildu ķīlu nekustamā īpašuma veidā, ja kredīta ņēmējs nekustamā īpašuma un tā apgrūtinājuma atmaksas laikā nav paredzējis ar to veikt darījumus. Aizdevumiem procentu likmju līmenis šajā gadījumā ir tāds pats kā hipotēkai ar pirmo iemaksu.
2. Jauna ģimene var ņemt hipotēku 100% apmērā no iegādātā īpašuma vērtības, ja jaunā mājokļa kopējās izmaksas nepārsniedz 90% no ķīlas. Aizdevuma procentu un ikmēneša maksājumu aprēķināšanai tiek izmantots hipotēkas kalkulators.
3. Partnera izvēle starp krājaizdevu sabiedrībām un citām nebanku struktūrām nebūtu veiksmīgākais hipotekārās kreditēšanas virziens. Izsniedzot kredītu, neiemaksājot pirmo iemaksu, viss risks tiks pārcelts uz procentu likmju līmeni - līdz 25% gadā ar minimālu atmaksas termiņu. Šādi nosacījumi pat sedz banku programmu procentu likmes ar pirmo iemaksu.

Kur likt salmus

Pirms hipotēkas ņemšanas jaunai ģimenei ir jāanalizē visi iespējamie riski un nepilnības. Kreditējošās bankas, apzinoties neatliekamo līdzekļu nepieciešamību jaunai ģimenei mājokļa iegādei, dažkārt izmanto aizņēmēja pieredzes trūkumu, lai piespiestu ņemt kredītu uz vergojošiem nosacījumiem, nevis prasītajiem atvieglojumiem. Kādas varētu būt briesmas:

• Šķiet, ka hipotēka ir izsniegta par minimālo procentu (5 - 7%), bet papildus banka nosaka ikmēneša komisijas maksu 2 - 3% apmērā, kas galu galā palielinās aizdevuma izmaksas par 40%, jo komisijas maksa tiek aprēķināts nevis no atlikuma, bet gan no sākotnējās summas parāda.
• Apspriežot parāda atmaksas shēmu, banka piedāvā divas iespējas – standarta un mūža rentes, pārliecinot, ka pēdējā ir daudz izdevīgāk un ērtāka. Parādu ik mēnesi atmaksāt vienādās summās šķiet ērti, taču pārmaksa pēc klasiskās shēmas pat ar ilgu atmaksas termiņu izrādās par lielumu mazāka nekā mūža rentes shēmā. Arī šīs shēmas pirmstermiņa atmaksa nav izdevīga pēc 30% parāda nomaksas, un dažreiz tas nav iespējams (saskaņā ar līguma nosacījumiem) vai ir iespējams pēc soda samaksas.
• Banka var uzstāt uz visu risku apdrošināšanu konkrētā apdrošināšanas sabiedrībā, kur polises izmaksas ir krietni augstākas par tirgus cenu. Šādā situācijā var lūgt dokumentus, kas apliecina, ka konkrētajā uzņēmumā apdrošināšana ir obligāta, un aizdevuma līguma veidni, kurā norādīti apdrošināšanai nepieciešamie riski. (Apdrošinātāji bieži iekļauj papildu nosacījumus, lai palielinātu polises izmaksas.)
• Jāpievērš uzmanība arī soda naudas apmēriem, jo ​​gadu desmitiem, uz kuriem tiek izsniegta hipotēka, veidojas dažādas situācijas, tāpēc sadaļa par soda naudu ir rūpīgi jāizpēta.

Raksta atjaunošanas datums: 15.04.2019

Mājokļu problēmu risināšanas ziņā, iespējams, visneaizsargātākie ir. Jauniešiem, veidojot ģimeni, bieži vien vēl nav nekādu būtisku uzkrājumu. Gandrīz vienmēr viņi ir karjeras attīstības pašā sākuma stadijā ar šim līmenim atbilstošu algu. Ja tūlīt pēc laulībām ģimenē piedzimst bērns, tad jauniešiem kļūst grūti vienkārši uzturēt pienācīgu dzīves līmeni. Mēs nerunājam par mājokļu problēmu risināšanu. Pat tik populārs un plaši izplatīts instruments mūsdienās kā hipotekārā kreditēšana jaunām ģimenēm lielākoties nav pieejams.

Tas galvenokārt ir saistīts ar lielākās daļas banku prasību veikt pirmo iemaksu. Iepriekš šādas iemaksas minimālais apmērs bija 10% no mājokļa cenas. Tas ir, ja jaunieši nolemj iegādāties dzīvokli par 3 miljoniem rubļu, tad, lai saņemtu aizdevumu, viņiem uzreiz būs jāmaksā 300 tūkstoši rubļu. Daudziem šāda nauda ir pāri viņu iespējām. Šodien pēc satricinošajiem notikumiem Krievijas ekonomikā un pasaules finanšu tirgū daudzās bankās minimālie sākotnējie noguldījumi ir palielināti līdz 20% no mājokļa izmaksām. Kas vēl vairāk sarežģījis kredīta ņemšanas procesu jaunajām ģimenēm. Taču risinājums varētu būt dalība sociālo mājokļu programmā “Jaunā ģimene”, kuras dotāciju var izmantot daudzās bankās.

Visizdevīgākos nosacījumus piedāvā lielākā Krievijas banka Sberbank. Turklāt ir īpašs piedāvājums jaunajām ģimenēm, kas ļauj ņemt hipotēku ar atvieglotiem noteikumiem. Kā un ar kādiem nosacījumiem to izsniedz? Sberbank "Jaunā ģimene" un runāsim tālāk.

Valsts sociālā programma “Jaunā ģimene”

Divu vecāku un nepilno ģimeņu locekļi, kas jaunāki par 35 gadiem, var pretendēt uz mājokļa subsīdijām sociālās programmas „Jaunā ģimene” ietvaros. Tajā pašā laikā palīdzības kandidātiem ir jāuzlabo dzīves apstākļi. Piemēram, ja viņi dzīvo vienā dzīvojamā telpā ar citām ģimenēm, komunālajā dzīvoklī vai īrētā mājoklī, bez sava mājokļa. Tāpat par programmas dalībniecēm var kļūt tās ģimenes, kurās katram cilvēkam ir mazāk par 15 kvadrātmetriem dzīvojamās platības.

Subsīdija paredzēta mājokļa iegādei un ir aptuveni 30 procenti no vidējām mājokļa izmaksām reģionā, kurā dzīvo programmas dalībnieki. Ja ģimenē parādās bērni, tad par katru bērnu tiek pieskaitīts noteikts procents no dotācijas (parasti ap 5% atkarībā no pašvaldības). Vērts atzīmēt, ka katrā reģionā šīs programmas nosacījumi var atšķirties gan attiecībā uz prasībām pretendentiem, gan arī pēc līdzekļu izmantošanas iespējām. Sberbank ļauj izmantot mājokļu subsīdiju līdzekļus programmas noteikumos noteiktajās robežās.

Hipotēku akcija jaunajām ģimenēm no Sberbank

Papildus tam, ka jaunās ģimenes varēs izmantot mājokļa apliecības, iegūstot hipotekāro kredītu dzīvoklim, tas dod iespēju saņemt kredītu ar samazinātu procentu likmi. Pēc tam, kad Krievijas Centrālā banka paaugstināja galveno refinansēšanas likmi līdz 17% gadā, daudzas bankas (tostarp Sberbank) paaugstināja mājokļu kredītu likmes vidēji par 3-6 procentiem. Un, ja iepriekš vidējā hipotēkas procentu likme Sberbank bija 12,5 procenti, tad šodien šis rādītājs ir 15,5 procenti. Savukārt jaunās ģimenes (kur laulātie nav sasnieguši 35 gadu vecumu) var saņemt hipotekāro kredītu ar 10,2% gadā.

Šīs akcijas ietvaros aizņēmēji var izmantot aizdevuma līdzekļus, lai iegādātos mājokli sekundārajos vai primārajos nekustamā īpašuma tirgos. Šajā gadījumā aizdevuma nosacījumi būs šādi:

1. aizdevuma valūta - tikai rubļi;
2. procentu likme - no 10,2%;
3. aizdevuma termiņš - līdz trīsdesmit gadiem;
4. pirmā iemaksa - no 15-20%;
5. obligātā apdrošināšana pret ķīlas bojājuma un nozaudēšanas riskiem;
6. kredīta atmaksas shēma – mūža rente.

Vienlaikus banka dod iespēju šo kredītu ņemt tiem pretendentiem, kuri paši nevar oficiāli apstiprināt savu nodarbinātību un ienākumu līmeni. Kas ir ērti tām ģimenēm, kuru locekļi strādā neformāli vai ir stabils nepilnas slodzes darbs. Tiem aizņēmējiem, kuri nav Sberbank algotie klienti, procentu likme tiks paaugstināta par 0,5%, savukārt klienti, kuri atsakās apdrošināt savu dzīvību un darba spējas, varēs ņemt kredītu ar likmi, kas palielināta vēl par 1%. Turklāt procentu apmēru ietekmēs pirmās iemaksas apjoms un aizdevuma termiņš.

Hipotēka bez sākotnējā aizdevuma no Sberbank jaunai ģimenei: prasības pretendentiem

Lai kļūtu par mājokļa kredīta īpašnieku, aizņēmējam ir jāatbilst vairākiem kritērijiem:

• jābūt vecuma kategorijā no 21 līdz 35 gadiem ieskaitot;
• noslēgt oficiāli reģistrētu laulību (civilā laulība nav piemērota);
• būt gaidīšanas sarakstā, lai uzlabotu dzīves apstākļus;
• ir stabili materiālie ienākumi;
• pastāvīgi dzīvot tajā pašā dzīvoklī/mājā.

Jums būs arī jāsagatavo noteikta dokumentu pakete:

• abu laulāto pases, kā arī vienādi visu līdzkreditoru dokumenti (ja viņi ir iesaistīti darījumā);
• laulības sertifikāts;
• paziņojums par bērnu piedzimšanu, ja pārim tādi ir;
• informācija par to, kur reģistrēti pretendenti ar sertifikātiem;
• darba līgumu vai grāmatu fotokopijas;
• paziņojumi par ienākumu saņemšanu (ja nav Sberbank algas);
• sertifikāts, kas apliecina, ka laulātie piedalās valsts programmā mājokļa iegūšanai.

Ja vēlies ņemt mājokļa kredītu ar jau esošu nekustamo īpašumu, būs jāuzrāda visi īpašumtiesības apliecinoši dokumenti.

Kā iegūt hipotēku jaunai ģimenei bez pirmās iemaksas no Sberbank

Lai saņemtu aizdevumu akcijas ietvaros, jums jāveic šādas darbības:

1. pieteikuma veidlapas aizpildīšana un nepieciešamās dokumentu paketes savākšana;
2. dokumentu paketes iesniegšana tuvākajā Sberbank filiālē;
3. gaida lēmumu par aizdevuma izsniegšanu 2-5 darba dienu laikā;
4. īpašuma atlase un dokumentu paketes sagatavošana par to iesniegšanai bankā;
5. dokumentu nodošana nodaļai, lai pārbaudītu īpašuma juridisko tīrību;
6. aizdevuma līguma, apdrošināšanas līguma parakstīšana un citu dokumentu noformēšana;
7. kredīta saņemšana un naudas līdzekļu pārskaitīšana pārdevējam, mājokļa īpašumtiesību pārreģistrēšana uz sava vārda.

Mēs nedrīkstam aizmirst par tik svarīgu punktu kā apdrošināšana. Bez tā reģistrācijas izvēlētajam mājoklim jūs nevarēsiet saņemt aizdevumu. Šo punktu regulē likums. Tāpat ir vērts atzīmēt gan īpašumtiesību apdrošināšanu, gan to, kas tiek izsniegta cilvēka dzīvībai un veselībai. Šīs iespējas nav obligātas, banka nevar piespiest izmantot šādus pakalpojumus.

Ja jaunam pārim ir bērni

Arī precētiem pāriem bez bērniem tiek piedāvāts ņemt hipotekāro kredītu bez pirmās iemaksas. Bet dēla vai meitas piedzimšana dos tikai papildu priekšrocības.

Piemēram, ģimenēm ar maziem bērniem tiek piedāvāti izdevīgi atlikto maksājumu nosacījumi. Šis piedāvājums ir spēkā līdz bērna 3 gadu vecumam.

Alternatīva pirmajai iemaksai

Ja nav pirmās iemaksas un bez tās nav iespējams saņemt aizdevumu, varat izmantot noteiktu triku un paņemt kredītu par nepieciešamo naudas summu Sberbank vai citā finanšu iestādē. Tieši tad, kad izlemjat par šo iespēju, ņemiet vērā, ka ģimenei ir jābūt pietiekami daudz finanšu līdzekļu, lai atmaksātu abus kredītus – gan to, kas tika noformēts pirmajai iemaksai, gan to, kas būs jāmaksā par hipotēku.

Maternitātes kapitāla izmantošana pirmās iemaksas vietā

Lai veiktu pirmo maksājumu (vai kādu konkrētu tā daļu), varat izmantot maternitātes kapitāla līdzekļus. Lai pieteiktos aizdevumam, izmantojot šo principu, jāņem vērā vairāki noteikumi:

• Kredītam var pieteikties tikai tas, kuram ir paklāja sertifikāts. kapitāls;
• Tāpat pretendentiem būs jāreģistrē visa laulātā dalītā manta (kad parāds ir slēgts - bērni), jānorāda katra deklarētā īpašnieka daļa.

Ja klientei ir izziņa par maternitātes kapitālu, banka noslēdz papildu kredīta līgumu, kas pēc tam vienkārši tiks slēgts ar finansiāliem līdzekļiem no ģimenei piešķirtā mātes kapitāla. kapitāls.

Ar aizdevējiem ir parakstīts vairāk nekā viens hipotēkas līgums:

• pirmais sastāv no mat summas. kapitāls;
• otrs - no kopējās mājokļa cenas atlikušās daļas.

Kad dzīvoklis ir iegādāts, jums būs jāvēršas Krievijas Federācijas Pensiju fondā, iesniedzot pieteikumu materiālo līdzekļu pārskaitīšanai. kapitālu aizdevuma slēgšanai saskaņā ar pirmo sastādīto līgumu.