信用機関の状態と効率の指標の計算変圧器危機：銀行の預金と貸付の比率がどのように式のLDR預金に変更されるか

危機の中では、預金の量はローンの量よりも速くなります。成功した時代には、反対のものです

リテールバンキング市場の開発の分析ルネッサンスクレジットバンクによって作成された現在世紀の初めから、2000年から2015年までの期間には、貸出金の額への貢献の比率が7.3から2.2に変更されたことを示した。 Banks.ru貸出金の急速な急速な急上昇の傾向が銀行システムによってどのように脅かされているか、そしてどの指標が理想的と見なすことができるかを発見しました。

2015年末に、私が銀行の港湾をよく理解することに成功したルネッサンスクレジットバンクの分析計算によると、2015年末には23.2兆ルーブルの小売預金のポートフォリオがあり、ローンポートフォリオの販売台数個人には10.7兆ルーブルを超えました。 2000年、預金市場の量はそれぞれ10倍のクレジット - 45億ルーブルに対して453億ルーブルであった。 15年間、銀行システムにおける貸出金の額への貢献の比率は、7.3から2.2に減少しました。

「2008年に、私たちの国の預金の量は、たった1.5倍の小売ローンの量を超えました。一般的に、2000年から2015年までの期間、今年は、小売信用市場が預金を超えたときに唯一のものでした。また、世界の金融危機の開始にもかかわらず、彼らはレポートにルネサンスクレジットのアナリストを書いていました。 - 2009年、反対方向に展開されている傾向：世界経済における危機現象のため、預金市場はクレジットよりも速くなりました。これは、順番に預金や融資の態度に反映されました。状況が安定したように、差は再び減少し始め、2014年末には6歳の制限の意味にほぼ到達しました。 2015年の結果によると、ローンに対する態度態度は再び増加しました。このような動的は、危機時代では、預金市場がクレジットよりもずっと速く成長していることを明確に示しており、マクロ経済学の状況が安定している場合、クレジットポートフォリオはより高い成長率で観察されます。」

銀行がRenkredaの分析サービスに説明されているため、小売預金の比率を小売貸付金への比率を低下させることが自然なプロセスです。私たちの国の小売資金は、個人への貸出よりも早く発展し始めました。したがって、2000年の初めに、預金ポートフォリオはすでに重大なボリュームを持っています。さらに、ゼロ年には、小売融資が活発で、アクティブなキャッチペースでした。その結果、15年で、ローンに対する態度態度は2.2に減少しました。

アナリスト「融資のルネサンス」によると、拠出金や貸付の重要な比率や最適な比率について話すことはかなり困難です。

「小売預金は、銀行システムの主な資金源の1つです。しかしながら、他の供給源の利用可能性および発展に応じて、個人の堆積物の役割は変わり得る。現状では、特に、外資系市場における借入銀行の可能性が強く制限されているという事実により、資金調達における預金の重要性が高まります。そして昨年の結果が確認されます。他の状況では、小売預金はそれぞれ小さな役割を果たす可能性があり、貸付への預金の態度は異なるだろう」と彼らは銀行で語った。

同時に、ルネッサンスクレジットバンクの分析部の推定によると、より予見可能な将来、貸付への預金の態度は成長し続けるでしょう。このためにはいくつかの前提条件があります。第一に、負債の構造において、小売資金の役割が増加し、リテール融資は減速し、成長の兆しを示さない。第二に、預金市場には「自然な」成長源 - 受取金収支があります。つまり、ゼロネットでさえ、堆積物ポートフォリオは累積関心の堆積量を計算することによって増加します。

マーケティング戦略の管理と研究の研究の責任者によると、VTB 24 Dmitry Lepodykovaは、上記の預金と貸付の比率の変化が市場の状況を反映しています。

「ゼロの初めに、ロシアの小売貸付は、2014年までにそれはすでにうまく発展しています、そして2015年の預金の大幅な成長は、危機のために貸付の低下、そして重要なものと関連しています。預金の通貨再評価、それはコメントしました。 - 最適な比率または臨界比率については話しません。それは何ですか。危機の中では、この比率は預金のために成長し、経済の成長中 - 貸出金を支持しています。だから私たちは起こっています。」

Rosgosstrakh Bank Elena verevochkinaのセントピーターズバーグ議長の銀行は、今すぐ後続を起こしていると考えています。最も可能性が高いと、現在の危機がない場合、その比率は多少異なります。

「私たちは、個人の預金ポートフォリオが大幅に追加され、クレジットが尋ねたことがわかりました。そして、これは現在の状況において非常に論理的です：消費者需要の減少と市民の期限切れ債務の成長を伴う、蓄積体制と総貯蓄、クレジットと預金ポートフォリオの多方向ダイナミクスに貢献しました - ロープ引数。 - 7.3から2.2の指標を縮小するのは危険ではありません。鏡のあるとき、すなわち融資ポートフォリオが堆積ポートフォリオを30％以上、さらに2回以上超えている。それが経済に影響を与えると言うこともまた有益です、それも不可能です。もちろん、個人のみのポートフォリオを完全に重要ではない、法人のポートフォリオを考慮に入れる必要があります。」

私たちの対話者は、理想的には、1対1に比例してローンと預金の比率を努める必要があると考えています。この割合は最適ですが、銀行システム財務が引き付けられた資金のために貸付を発行したことを示唆しています。

それにもかかわらず、ロープ推定値によると、比率は変わります。2016年末現在、この値は2程度、2017年 - 1.8で配置されます。したがって、我々は預金ポートフォリオの停滞と個人の融資ポートフォリオの滑らかな成長を観察します。

次に、情報と分析サービスBank.ru、Alexander KudryavtSevのアナリストは、RediaのWebサイトの銀行の公式統計がRenkredaテーブルで送信されたデータとは多少異なることを示していますが、総トレンドは本当にあります。トレースしました。傾向は、銀行貸付金の減少における銀行の資源拠点の構造における人口の堆積物の堆積物の割合の大幅な増加を示しています。これは、銀行部門の危機現象と全体としてのロシア経済におけるものです。大幅に、状況は、国際資本市場の銀行の閉鎖と鍵率の成長の影響を受けました。

「人口の実際の収入を減らすことによって、顧客の支払い規律は貸付の返却が伴うことを排除する。これは、当然のことながら、その多くが小売貸出金の分野で彼らの政策を厳しくし、今度は顧客の選択に厳密に厳密に近づいています。小売ポートフォリオが非常に高い金利で成長したとき、または一般的な資金の低い資産で資金を配置することを好みます。このプロセスは、前年のポートフォリオのポートフォリオの迅速で不均衡な成長のためのルーブル銀行であると言えるでしょう」とKudryaVTSEVについて説明します。 - 現時点では、市場は銀行が資産と負債の構造を新たな条件や将来的に損失と考慮して資金の構造を調整します。もうすぐ小売貸付は再び成長期を経験し、それに応じて比率が前のレベル（15年前）に戻るでしょう。」

国家格付機関（NRA）の最高経済学者は、いくつかのパラメータが預金のダイナミクスに影響を与えることを思い出した。第一に、2005年以来の預金保険システムの導入である - その前に人口は銀行を強く信頼していなかっただけで、そのような機会がありませんでした。第二に、ルーブル鉱床に対するルーブルの減少と金利の増加、ならびに通貨預金の量（2008年および2014年）は、行われました。現在、ルーブルの実質所得の低下、ルーブルおよび為替入金の両方の両方の還流の費用の低減、預金のダイナミクスに悪影響を及ぼす。

多くのパラメータも小売ローンのダイナミクスに影響します。これは無担保貸付に従事する銀行の仕事の始まりです（カウントダウンは銀行「ロシア標準」および2003から来ています）。その後、2004年から2007年の消費者ブームの期間、ローンが貢献よりも何度も何度も少なくなりました。 2009年に初めての消費者ローンの遅れの危機成長を忘れないでください。これにより、銀行制限が減少し、借り手の需要の増加、故障回数の増加、クレジットポートフォリオの成長率が減速しました。現在、住宅ローン貸付金利は減速しており、預金は成長し続けていますが、消費者や車の貸付金を見せています。

「一方では、ルネッサンスクレジット乗数は、消費と節約への人口の傾向の比率を示します。節約モデルは一般に銀行での信用体験を持っており、低所得でさえ貸し出しに属しています。彼らは貯蓄や預金を開こうとしています」とVasinは言います。 - その一方で、ファンドの配置における銀行の優先順位を示しています。銀行が消費者ローンに関する償却債務の急激な増加に直面している場合、小売ポートフォリオを増やしたいという願望は大幅に概説されています。妊婦の位置。」

Maxim Vasinは、一般的に計算された指標はGDPとの信用関係の文脈と借り手の月入への貸付の状況においても考慮されなければならないと確信しています。これらの指標では、2010年から2013年の成長は貸出負荷が非常に大幅に増加し、これは遅延の成長、特に人口の実際の所得を低減し、雇用の低下を軽減することを背景にもたらされました。

また、NRAの主な分析によると、借り手の貸出金の比率と地域が地域から地域まで変化することに注意してください。同時に、ほとんどの地域では、クレジット負荷は非常に高く、35~40％（毎月の収入のための借入金）です。

「理想的には、預金と貸付の比率は1に努力する必要があります。経済が成長軌道に戻ると、この比率は低下します。彼の成長は、ヴァシン氏は述べた、経済成長、インフレ、雇用の収入のレベルの不安定性と否定的な傾向を示しています」と述べた。 - 預金と貸出金の比率のどのレベルが重要で最適であるかを明確に解釈することは不可能です。しかし、指標のダイナミクスによる判断、それは繁栄した期間に減少し、機能不全に成長する - したがって、減少は良いです。 1以下の指標は、ポートフォリオを構築するために銀行の積極的な政策を実証し、それが原則として「泡」と将来的に大きな損失になったことを示すので、絶対に否定的に評価されます。 3上記の指標は、消費者市場、建設、自動車市場、観光産業などのための非常に否定的な絵を意味し、販売が信用源を犠牲にして販売が刺激される。

私たちの対話者はそれが理解する必要があることを加えています：拠出金は融資資金の供給源ですが、彼らは返済源になることはできません - 投資家が豊かであるという事実から、借り手は通常融資を受けません借り手は貢献していません。

ローンの返済源は借り手の収入です。したがって、理論的には、預金と貸付の比率は債務の負担を特徴付けるものではなく、人口の債務負担の重大度と銀行の信用リスクの額を理解することはありません。今後数年間で、比率は2未満ではなく、現在の条件下での銀行が小売り、人口の収入に関連するリスクを採用する準備ができていないので、3に近づくことさえあります。料金、および以前の小売ポートフォリオの品質の低下からのすべての損失は閉じられておらず、吸収されていない - 依然として25~30％を超える遅延があり、指標を縮小し、費用対効果の高い活動に戻るのに苦労しています。。一般に、小売賃貸ブームの今後数年間では予見されていません。同時に、預金量の年間増加は、預金の通貨および受取利息の変更から開発され、これは主に大文字になり、全体ではありません。停滞する貸付にもかかわらず、約20％でルーブル発現での沈着物の成長が期待されています」とマキシムのヴァシンは終了します。

カザフスタンの銀行業務部門の預金量（貸出金預金比率、LDR）の体積に発行された貸出金の全量の比率は、最小値に維持されています。 LDR部門が0.95であった場合、他の虚数は5月に達成されました。残りの5つのTENGE BANKSは、流動性の予備源として、または貸付金、資産 - 金属、政府証券、国立銀行の預金よりもリスクが低下しています。

同時に、人口や企業から調達された資金の量の増加を考慮して、銀行は顧客の融資の成長を抑制しようとしています。そのため、2015年5月に比べて累積預金額は約1半増加しました。時間（+ 48.5％）、貸出量は8.4％に過ぎません。

国の最大の商業銀行は現在の傾向を特定しました。上位5銀行（2016年5月の総LDR）は、最大のLDRの重要性がKazkommertsbank、そして人々の銀行、銀行CenterCreditおよびSberbankが攻撃者の資金を引き付けています。 Cessabankは引き付けられたエージェントと配置されたエージェントの平衡の端に残します（LDR \u003d 1.01）。

リスクプレーヤーが最も傾向があることが貸付金と預金の比率を減少させたことは注目に値します。 1年前の場合、最大LDR値は10を超えました、今は5には達しません。

「借りた資金の比率」とは

預金（LTD）へのローンの比率は、銀行の一般貸付金をその一般的な預金に分割することによって、銀行の流動性を評価するために広く使用されています。この数はパーセントとして表されます。これが高すぎる場合、これはファンド内の予期せぬニーズをカバーするのに十分な流動性を持っていない可能性があることを意味します。この比率が低すぎると、銀行は可能な限り稼働しない可能性があります。

エンターテインメント「借り入れ係数 - 株」

LTD態度を計算するには、一定期間銀行によって提供された貸出金の総額を取り、銀行が受け取った金額によってそれらを分割します。例えば、当行が300万ドルを決定し、同期間内に預金に500万ドルかかる場合、それはLTD 3/5または60％に関連している。

LTD係数の変化の原因は何ですか？

LTD係数の変更を引き起こす可能性があります。たとえば、連邦準備制度が金利を削減すると、低料金は消費者に貸付を取ることを奨励しています。しかし同時に、これらのレートは有価証券を投資または購入するために投資家を妨げ、それによって彼らが銀行口座に投資する傾向がある現金の量を増やします。そのようなシフトは、総LTD係数を減らすことができます。例えば、2008年には、米国の商業銀行の総株式数は100％でしたが、世界的な金融危機後の数年の低金利の後、2015年には態度は77％に減少しました。

Perfect Ltd係数は何ですか？

伝統と注意LTDの理想的な態度は80から90％であることを示しています。ただし、銀行も関連規則を考慮に入れるべきです。通貨コントローラ管理（OCC）、連邦準備制度および連邦預金保険株式会社、連邦預金保険会社（FDIC）は、銀行の最小または最大LTD係数を確立していない。それにもかかわらず、これらの機関は、彼らの係数が州間銀行業務上の法律第109条と1994年からのリエゲル - ニールのエネルギー効率に準拠しているかどうかを調べるために銀行を管理しています。

LTD係数はどのように使用されますか？

セクション109に関しては、銀行は、その原住国以外の状態で分岐を作成することはできず、貢献を集めることを目的としています。銀行が別の州で分岐を創造した場合、銀行が銀行への態度を考慮し、それを主催国の他の銀行の一般比率と比較してください。これらの係数がそれぞれと非常に異なる場合その他、そして銀行はコミュニティの信用のニーズに応えることはできません。これは法律に違反し、制裁の対象となります。さらに、LTDの関係は、金融機関への貸付の慣行を評価するために、政策メーカーによってよく使用されます。

現代の状況では特に急性であるすべての銀行活動の伝統的な問題は、銀行の流動性を高めることです。流動性の概念はしばしばソルベンシーで識別されます。

銀行の状態を分析するための慣行で使用される係数は、いくつかのグループに分けることができます。

流動性インジケータ
債務指標
範囲返済指標
ビジネスインジケータ;
収益性インジケータ

流動性指標は、金融機関の残高の最も液体要素がどのように関連しているか、その運動資本（現金現金、債務者、商品価値の在庫）および短期義務（短期債務、短期債務、債務）を評価するために使用されます。等。）。急速に分類可能な資産によるこれらの義務のカバレッジが高ければ高いほど、銀行の位置を信頼性が高く、ファンドを引き付ける可能性と顧客ネットワークの拡大が可能です。

信用実践では、別の流動性インジケータが適用され、 ラッカス紙係数：

その計算により、容易かつ迅速に現金に変わる可能性がある種類の資産だけが考慮されます。

その条件が急速に緊急の責任の義務を果たす資金の迅速な実現のために、その条件が可能になると銀行の残高は液体であると考えられています。流動性率は流動性比であり、その下では、関連する負債への流動性資産の比率を下降することができません。それらは、短くて中期の流動性のシフターに関して異なります。銀行の流動性は、資金価値の実装の容易さと現金への変換（銀行口座の現金または資金）を特徴としています。

当行の流動性の流動性が特徴的な場合、その資産は流動度に応じて3つのグループに分けられます。

1）即時の準備（一流の液体資金）の液体資金（一流の液体資金） - キャッシュデスク、決済際の資金、一流のノート、政府証券。
2）流通資金は、次の30日間の執行の観点から、銀行への信用およびその他の支払いに変換できる銀行の廃棄に及ぼす、有形の有価証券およびその他の価値観などの条件付きの有価証券資産;
3）資産が不明 - 過剰貸出金と信頼性の低い債務、建物、構造物、銀行に属するその他の主要な資金。

処分資本に対する銀行の義務の過剰度を特徴とする重要な指標の1つは 銀行の義務を制限する係数、 これは式によって計算されます

場所は首都です。 o - 義務。

特殊状態銀行に基づいて作成された商業銀行の場合、係数H3 \u003d 0、（すなわち、銀行の義務はその資本の25倍高い可能性があります。銀行のための責任の責任と共同株式企業の形式で設立された。閉型化タイプH3 \u003d 0.05。閉型の合弁ベンチャーの形で作成されたバンクの場合、H3 \u003d 0.067。

これは、顧客資金を共同株式銀行に引き付けることが、現在証券市場に主に銀行がある場合に現在観察されている認定資本に常に資本を発行する必要があることを意味します。

ロシアの銀行は、銀行の積極的および受動的な業務が彼らのバランスの流動性のレベルを維持するための利益に支配されているという助けを借りて、いくつかの推定指標を設立しました。

H4 - 預金による融資の安全保障。 この指標は、貸出金（CR）の比率（CR）と計算された現在の考慮事項、預金および預金（C）の量として計算されます。

預金へのローンの態度は、同時にリスクのある資産が預金で賄われているもの数を示しています。

専用バンクに基づいて作成された商業銀行は、1.5以下の預金によって信用証券指標の価値を維持することをお勧めします。他の商業銀行は0.7以下である。アメリカの銀行統計では、この数字は大手、主に銀行の融資政策の活動を決定しました。

次の重要な指標です 堆積物の液体資産の提供 この指標は、液体資産の量（LL）の量を計算された、現在の口座、堆積物および堆積物（C）の量に分割することによって計算されます。

この流動性比は、専門銀行に基づいて作成された商業銀行を0.2以上のレベルで支援することをお勧めします。他の商業銀行は0.5以上である。同時に、液体資産はロシアの自転車の方法と同様に決定されます（銀行ローンが最大30日までの銀行ローンによって発行されます）。

H6 - 資産総額における液体資産のシェア。 この指標は、最大30日の実行期間を伴う銀行を支持している銀行を支持している、液体資産（LA）と総資産の総額（A）貸付金の割合（A）の貸付金の割合（A）貸付金額（A）貸付金の利益とその他の支払いにより決定されます。

さまざまな種類の商業バンクのこの指標の値は、前の指標と同じ限度下で維持することをお勧めします。

提供されたローンの分類を考慮に入れるが、ロシア銀行による利用規約が確立されている 短くて中語の係数 （H7とH8） 流動性 銀行の種類によって区別された。同時に、金銭的形式の債務の充足を提供する保証および保証は、資本金を超えない金額を超えています。

バランスの流動性を維持するために、適切なレベルで商業銀行を維持し、経済的持続可能性を導入したことを確認しています。 自己資本比率インジケータ 自己資本妥当性は、銀行の認定資本の最小許容サイズを確立し、その資本のすべての資本の損失のリスクの程度で重み付けされた資産の割合を確立することによって決定されます。

リスクの程度における商業銀行の資産のグループ化、ならびに資産の貸借対照表への調整に基づいて、資本妥当性指標が計算されます。

1）資本資本（k）の割合として、リスク（k）の割合としての投資資本の指標（AR）：

Hの最小許容値は定期的に改訂されます。

2）帳簿価額がリスクの割合で調整されたリスク資産の増加の資本の比率を反映した商業銀行（H2）の自己資本妥当性の発生率：

a |||（ - 3-6グループの資産、損失の危険性がある。この指標の値は、0.1以上のレベルで維持することをお勧めします。

3）自己資本妥当性の観点から積極的な業務を規制するために、商業銀行は4番目と5番目のグループの資産に関連して同じ指標を計算するために招待されます。

借り手あたり最大サイズは係数によって決まります

ここで、Pは銀行のリスクの大きさ（銀行の借り手の総義務の総義務、借り手の銀行によって発行されたオフバランスシート金融義務の50％を含む）。専門銀行に基づいて作成された商業銀行の場合、h9 \u003d 1.0の最大値、および他のもの - H9 \u003d 0.75。同時に、1人の借り手への銀行のリスクの規模は、銀行資産の金額の10％を超えてはいけません。

債務指標は、会社の所有者（株主）とその債権者の間のリスクがどのように配布されているかを示しています。資産は、自分の資金（株価資本）、または借入（債務）のいずれかによって資金を供給することができます。借りた資金の比率が高いほど、株主の財産に対する借入金の比率は、貸し手のリスクが高く、銀行に新規貸付の発行に慎重になりました。会社や債務の高い銀行の破産が発生した場合、彼らに投資した債権者への帰還の可能性は非常に低くなるでしょう。借金を推定するために、主に計算されます 固定資産のコート係数 これは次の式で表されます。

それは固定資産のどの部分が自己資本を犠牲にして資金提供されているかを示しています。原則として、建物、設備およびその他の長期資産は、株主または長期借入金によって賄われるべきである。より高い桁は、運転資本の一部が固定資産に投資され、それが銀行の主な活動に悪影響を及ぼす可能性があるため、0.75~1.0の比率は通常と見なされます。

このグループの2番目のインジケータ 短期借入金比率：

この係数は、来年度内の債務の今後の支払いを株主が投資した資金の額と比較することを可能にします。

指定されたグループ内の別のインジケータ - 全体の債務の報道率：

それは、当社のすべての資産のどの部分が債権者の資金の費用でカバーされているか、および株主を犠牲にしているのかを示しています。インジケータが1を超えると、引き付けされた手段のシェアが高くなります。練習は、係数の最適値が2を超えてはならないことを示しています。

範囲返済指標営業活動の過程で現金を生成することによって、当社の現在の債務を支払うことができます。銀行の財政的持続可能性の主な指標は、貸付金の利益と主要債務を支払う能力です。単純で迅速な債務返済係数を計算する方法です。この係数は、事業からの現金収入のどの部分が、次期にわたって成熟度の高い債務および貸付金に対する利益を賄うために必要となるかを示しています。係数が低いほど、債務を返済する際の「安全マージン」が少なくなります。理論的に係数が1に等しい金融安定企業が提供されます。

事業活動の指標その資産の管理の有効性を評価することを許可してください。典型的には、指定された3種類の係数が使用されており、これは債権の比率、支払いの勘定と販売指標への予約（金融商品の実施）を表す。係数の目的は、債務と株式の売上高の速度を決定することです。最初のインジケータ - 債権の採用係数：

それはあなたがその義務の銀行による片側履行の平均期間（収集日）を繰り返しの支払いを延期することを決定することを可能にします。債権の平均額は、期間の始めと終了時にそれらを合計することによって計算されます。もちろん、指定された指標の分析は、他の金融セクター単位の同様の係数と比較してのみ意味があります。インジケータが比較的高い場合は、当行の義務の履行の遅延を示している可能性があります。

2番目のインジケータ - クレジット係数係数：

係数は、会社が債権金の債権者を支払う速さを決定することを可能にします。指標の急激な増加は、現金電流に関する問題を示し、割引を受けるために早期支払手形を控除することである。

収益性指標は、金融会社の全体的な効率、リーダーシップと個々のサービスの成功を示しています。収益性指標を計算する際には、当社の金融商品、資産および株式資本の販売台数などの純利益と比較されます。

係数は特徴付けられます 売上高に対する利益率：

2番目のインジケータ - ユニット資産あたりの利益：

係数は、当社の資産を使用するという観点から、信用活動からの収益性を特徴付けています。

インジケータ 単位株式ごとに受領された収入 株主の手段がどのように使用されたかを指定します。

性能指標を計算する原則は、クレジットリソースを使用するためのコストを決定する際に使用できます。貸出金利を決定する際の銀行の専門家は計算から進む 必要最小限の収益率 ローンによって、次の式によって計算されます。

制限費用は、短期間の引き付け資金の銀行の費用として定義されています（通常、市場率は通常3ヶ月の入金証明書に取られます）。ターゲット利益 - 基本金利のための岬（リスクローン - 5~6％、リスクが低い - 2％）。貸出金収入は、利息の支払いの金額、貸付委員会の委員会、融資条件の発展です。適用される資金の純額は、借り手による金額の額の全期間にわたる貸付債務の平均金額、および連邦準備銀行の予約残高です。

融資の統計の最も重要な指標は、次のとおりです。平均貸付期間、貸付の回転数、投資の有効性、投資の有効性、貸付の期限切れの債務の割合、期限切れ債務の期間、平均金利。

信用投資とそのスピーカーの分析のために、バランスや指数などのそのような統計的な方法は広く使用されているので、集約指数と中融資指標の構築のための方法論を理解する必要があります。

上記の指標を分析するときのもう1つの問題は、償還されたローンの量の決定です。名目上貸付金の返済は、融資口座の売上高と見なされますが、リアル返済はローンサービスの現在のアカウントが同時に借方されている場合にのみ発生します。

金額が遅れたローンのアカウントに割り当てられている場合は、実際の返済が発生しません。期間の開始および終了および発行された貸付の信用投資の残高についてデータが知られている場合、償還貸出金の合計は貸借対照表法によって決定されます。

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