छोटे व्यवसायों को दिए जाने वाले ऋण के प्रकार। राज्य से छोटे व्यवसायों के लिए मदद। ऋण के लिए कौन पात्र है

स्टार्ट-अप उद्यमियों और छोटी फर्मों को अक्सर अपनी गतिविधियों के दौरान वित्तीय संसाधनों की कमी की समस्या का सामना करना पड़ता है। बैंक ऋण आकर्षित करना एक बहुत ही महंगा उपक्रम है।

2020 में छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) को राज्य वित्तीय सहायता प्रदान करने के लिए क्या शर्तें हैं? इस लेख में सवालों के जवाब।

अधिमान्य शर्तों पर आईबी ऋण प्राप्त करने की विशेषताएं

रूसी व्यवहार में, केवल वे उद्यम जो संपूर्ण राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए एक प्रभावी प्रतिफल प्रदान करेंगे, तरजीही ऋण प्राप्त करने और बैंक ऋणों को आकर्षित करने के लिए वफादार शर्तों का लाभ लेने का अवसर पर भरोसा कर सकते हैं।

ऐसे रिटर्न को कौन से मानदंड निर्धारित करते हैं?

1. सृजित नौकरियों की संख्या (विशेषकर यह पहलू रूसी क्षेत्रों की अर्थव्यवस्था के लिए महत्वपूर्ण है);
2. क्षेत्रीय और संघीय खजाने को कर राजस्व की मात्रा;
3. अलग-अलग क्षेत्रों और पूरे राज्य के स्तर पर सकल घरेलू उत्पाद की वृद्धि।

रूसी अर्थव्यवस्था में अनुकूल रुझान पैदा करने में सक्षम उद्यमों का प्रभावी ढंग से समर्थन करने के लिए, 2015 में लघु और मध्यम उद्यम निगम की स्थापना की गई थी। यह इसके माध्यम से है कि वर्तमान में क्रेडिट और गारंटी सहायता कार्यक्रम लागू किए जा रहे हैं, साथ ही साथ सार्वजनिक खरीद प्रणाली भी।

निगम की वित्तीय सहायता का लाभ उठाने के लिए, एक व्यावसायिक इकाई के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वह समग्र रूप से संपूर्ण राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए आर्थिक दक्षता सुनिश्चित करने के लिए अपनी तत्परता साबित करे।

छोटे व्यवसाय किस समर्थन की अपेक्षा कर सकते हैं?

रूसी संघ की सरकार नियमित रूप से वित्तीय संसाधनों के साथ क्षेत्रीय बजट प्रदान करती है जिसका उपयोग छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का समर्थन करने के लिए किया जाना चाहिए।

राज्य के लिए राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के इस खंड को विकसित करना क्यों महत्वपूर्ण है?

• सबसे पहले, ये भविष्य के बड़े व्यवसाय की शुरुआत हैं - राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के स्तंभ;
• दूसरे, ये अतिरिक्त नौकरियां हैं, जीडीपी में वृद्धि और राजकोष में कर राजस्व;
• तीसरा, यह बाजार में एक प्रभावी प्रतिस्पर्धी माहौल बनाने का एक तरीका है जो उत्पादों की गुणवत्ता को सकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

रूसी व्यावसायिक संस्थाओं के कई समूह हैं जो राज्य की वित्तीय सहायता प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. नई फर्में जो व्यवसाय में अपना पहला कदम उठा रही हैं;
2. उत्पादों के उत्पादन में लगे उद्यम;
3. पारिस्थितिक पर्यटन के क्षेत्र से कंपनियां;
4. लोक कला की उत्कृष्ट कृतियों के निर्माण में शामिल व्यावसायिक संस्थाएँ।

रूस में एसएमई के लिए समर्थन के कई मुख्य क्षेत्र हैं, जिनमें शामिल हैं:

• छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों और उसकी सब्सिडी को रियायती उधार के रूप में वित्तीय सहायता। सार्वजनिक खरीद में भागीदारी;
• मुफ्त सेवाओं के रूप में गैर-वित्तीय सहायता जो व्यापार क्षेत्र के लिए महत्वपूर्ण हैं (प्रशिक्षण, परामर्श, मेले आयोजित करना, भूमि और परिसर प्रदान करना, आदि)।

राज्य वित्तीय सहायता के प्रमुख विकल्पों का विस्तार से विश्लेषण करना उचित प्रतीत होता है।

श्रम विनिमय से सब्सिडी

सस्ती स्टार्ट-अप पूंजी प्राप्त करने का यह सबसे सुविधाजनक तरीका है। यह उन उद्यमियों के लिए प्रासंगिक है जिनके पास प्रभावी व्यावसायिक विचार हैं, लेकिन उन्हें लागू करने के साधन नहीं हैं।

इस सरकारी सहायता विकल्प का लाभ कैसे उठाएं?

1. क्षेत्रीय रोजगार केंद्र में पंजीकरण करें और बेरोजगारों का दर्जा प्राप्त करें;
2. वित्तीय परिणामों की विस्तृत गणना और परियोजना के महत्व के औचित्य के साथ भविष्य के व्यवसाय के लिए एक उच्च-गुणवत्ता वाली व्यावसायिक योजना तैयार करें (सामाजिक फोकस वाली परियोजनाओं को 100% मामलों में अनुमोदित किया जाता है);
3. एक व्यापार योजना और अनुदान समिति द्वारा विचार के लिए एक आवेदन जमा करें।

एक सकारात्मक निर्णय प्राप्त करने के बाद, उद्यमी एक कंपनी (एक व्यक्तिगत उद्यमी या एलएलसी के रूप में) को पंजीकृत करता है, एक बैंक खाते में राज्य सहायता प्राप्त करता है, और गतिविधियों को शुरू करता है।

एक तिमाही या एक वर्ष के परिणामों के आधार पर, एक व्यवसायी राज्य निकायों को एक रिपोर्ट प्रस्तुत करने के लिए बाध्य होता है जिसमें कहा गया है कि आवंटित धन उनके इच्छित उद्देश्य के लिए खर्च किया गया था।

संपत्ति सहायता

2020 में, एसएमई कॉर्पोरेशन द्वारा एसएमई के लिए संपत्ति समर्थन इस तरह की गतिविधियों में व्यक्त किया जाएगा:

• अधिमान्य दरों पर किराए के लिए अचल संपत्ति प्रदान करना;
• राज्य द्वारा कम कीमतों पर संपत्ति के मूल्यों की बिक्री;
• बुनियादी ढांचे का गठन (व्यापार इन्क्यूबेटरों, प्रौद्योगिकी पार्क, आदि);
• रियायती उधार;
• एक व्यवसाय के निर्माण की मूल बातें में मुफ्त प्रशिक्षण, विशेषज्ञों के साथ निजी परामर्श;
• कानूनी और सूचना समर्थन;
• खरीद तक ​​पहुंच प्रदान करना;
• अन्य संबंधित सेवाएं (उदाहरण के लिए, कानूनी इकाई का क्रेडिट इतिहास प्रदान करना)।

इसके अलावा, निगम के सूचना संसाधन के आधार पर, एसएमई बिजनेस नेविगेटर पोर्टल वेबसाइट बनाई गई थी। यह छोटे और मध्यम व्यवसायों के विकास के लिए आधिकारिक मुक्त संसाधन है। जानकारी आपको अपना व्यवसाय खोलने और विस्तार करने में मदद करेगी, करों, कटौती और पैसे कमाने के तरीकों के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करेगी। संसाधन का उपयोग करके, आप एक व्यवसाय योजना की गणना कर सकते हैं, अपने व्यवसाय के लिए लाभ ढूंढ सकते हैं, अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए सबसे अच्छा क्षेत्र ढूंढ सकते हैं, अचल संपत्ति ढूंढ सकते हैं, ठेकेदारों की विश्वसनीयता की जांच कर सकते हैं, अपने व्यवसाय के लिए एक वेबसाइट बना सकते हैं।

राज्य से अनुदान

अनुदान राज्य की ओर से एक प्रकार की नि:शुल्क वित्तीय सहायता है।

वे इसके हकदार हैं:

• उद्यमी जिनकी व्यापार या उत्पादन के क्षेत्र में गतिविधि 12 महीने से कम समय तक चलती है;
• एक आदर्श क्रेडिट इतिहास वाले व्यवसायी, जिनके पास कर ऋण और अन्य अनिवार्य भुगतान नहीं हैं;
• राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था (विशेषकर क्षेत्रीय स्तर पर) में नई नौकरियां पैदा करने वाली फर्में।

राज्य से अनुदान का मालिक बनने के लिए, एक उद्यमी को इस तथ्य को साबित करना होगा कि उसने अन्य कार्यक्रमों में भाग नहीं लिया, अनुदान और सब्सिडी प्राप्त नहीं की। तथा प्रादेशिक रोजगार केन्द्रों द्वारा आयोजित विशेष पाठ्यक्रमों में व्यवसाय करने की मूल बातें में भी प्रशिक्षित किया जाना है।

एसएमई उधार

अनुदान और सब्सिडी से इनकार करना अपना खुद का व्यवसाय बनाने के विचार को छोड़ने का कारण नहीं है। SME Corporation की ओर से 2020 में लघु व्यवसाय ऋण 0% से 9.8% प्रति वर्ष की दर से प्रदान किया जाता है।

उधार ली गई धनराशि को आकर्षित करने के लिए आप ऐसी शर्तों पर भरोसा कर सकते हैं:

• नवीन उद्योग विकसित करने वाली फर्में;
• कृषि क्षेत्र में उद्यम;
• पारिस्थितिक पर्यटन के उद्यम;
• आयात-प्रतिस्थापन उत्पादों के उत्पादन में लगे उद्यम;
• हाइड्रोकार्बन के उत्पादन और प्रसंस्करण के लिए उपकरण और तंत्र बनाने वाली कंपनियां।

ऊपर सूचीबद्ध सभी उद्योगों ने इतना अधिक ध्यान आकर्षित किया है, क्योंकि उन्हें रूसी संघ की राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के विकास के लिए प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के रूप में मान्यता प्राप्त है।

ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको अपने क्षेत्र में निगम शाखा या एमएफसी से दस्तावेजों की सूची के साथ संपर्क करना होगा। आवेदन पर विचार करने की अवधि 10 कार्य दिवस है।

व्यवसाय शुरू करने के लिए गैर-राज्य अनुदान

अपना खुद का व्यवसाय बनाने की शुरुआत नि:शुल्क सहायता प्राप्त करने के मुद्दे पर काम करने से होनी चाहिए, जो सबसे पहले अनुदान हैं। यह बैंकों, निवेश कंपनियों और वित्तीय और औद्योगिक समूहों के तहत संचालित गैर-राज्य निधि द्वारा आवंटित किया जाता है।

अनुदान दिलचस्प और आशाजनक, व्यावसायिक दृष्टिकोण से, क्षेत्रों - कृषि, नवीन उत्पादन को प्रभावित करते हैं।

सहायता दो रूपों में प्रदान की जा सकती है:

1. धन के अपरिवर्तनीय प्रावधान की शर्तों पर, लेकिन कुछ आवश्यकताओं की पूर्ति के साथ।
2. ब्याज मुक्त ऋण के रूप में जिसे एक निश्चित अवधि के बाद चुकाया जाना चाहिए।

पहले और दूसरे दोनों मामलों में, अनुदान प्राप्तकर्ता एक विशेष आयोग द्वारा आयोजित एक प्रतिस्पर्धी चयन के माध्यम से निर्धारित किया जाता है: प्रतिभागी एक सार्वजनिक प्रस्ताव के साथ एक आवेदन और दस्तावेजों का एक पैकेज जमा करते हैं जो कंपनी द्वारा पेश किए गए सामान का विस्तार से वर्णन करता है और इंगित करता है उनकी लागत।

गैर-राज्य निधि और राज्य सब्सिडी से अनुदान के बीच मुख्य अंतर यह है कि पहले मामले में, आयोग आशाजनक और लागत प्रभावी परियोजनाओं का चयन करता है, और दूसरे में - मुख्य रूप से सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण।

2020 में, वे व्यवसायी जो बोल्ड, लेकिन एक ही समय में काफी वास्तविक और लाभदायक परियोजनाओं को लागू करने की योजना बनाते हैं, वे अनुदान पर भरोसा कर सकते हैं।

राज्य से छोटे व्यवसायों के लिए ऋण

राज्य एसएमई के लिए विशेष तरजीही ऋण कार्यक्रम बनाता है और उसका समर्थन करता है। एक नियम के रूप में, उन्हें साझेदार बैंकों (रूसी संघ के Sberbank, रूसी कृषि बैंक, आदि) के एक नेटवर्क के माध्यम से लागू किया जाता है, जिसमें ब्याज दर का एक हिस्सा बजट से सब्सिडी दी जाती है। नतीजतन, नौसिखिए व्यवसायियों को बहुत ही वफादार आधार पर उधार ली गई धनराशि मिल सकती है।

2020 में छोटे व्यवसायों को ऋण देने से प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के उद्यमों को ओवरड्राफ्ट, रिवॉल्विंग क्रेडिट लाइन, एकल ऋण खोलने का प्रावधान है:

• सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण परियोजनाएं;
• इकोनॉमी-क्लास अपार्टमेंट इमारतों के निर्माण में लगी निर्माण कंपनियां;
• आयात प्रतिस्थापन के उद्देश्य से परियोजनाएं;
• कृषि के क्षेत्र में संगठन;
• पर्यावरण-प्रौद्योगिकियों आदि के उपयोग के आधार पर उत्पादन।

सरकारी ऋण देने के लिए और भी कई विकल्प हैं (ब्याज दर पर सब्सिडी देने के अलावा):

1. ऋण या उस पर ब्याज की मूल राशि के हिस्से को कवर करने के लिए ग्रैच्युटीस सब्सिडी का प्रावधान।
2. छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को ऋण के लिए राज्य गारंटी और गारंटी का प्रावधान।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए राज्य ऋण कार्यक्रमों की मुख्य विशेषता- इसकी प्रतिपूरक प्रकृति।

उधार ली गई धनराशि अभी या बाद में ऋणदाता को वापस करनी होगी।

हालांकि, ऐसे कई लोग हैं जो राज्य के समर्थन से उधार ली गई धनराशि प्राप्त करना चाहते हैं, क्योंकि:

• पहला, ऐसे ऋणों की दरें अत्यंत कम (0-10%) हैं;
• दूसरे, तरजीही कार्यक्रम उन स्टार्ट-अप उद्यमियों को भी कवर करते हैं जो बाजार में अपना पहला कदम रखते हैं और वाणिज्यिक बैंकों द्वारा उन्हें बहुत जोखिम भरा ग्राहक माना जाता है।

सामान्य शर्तों पर उधार

उधार के सभी सूचीबद्ध रूपों के अलावा, जो संगठन किसी भी परियोजना के अंतर्गत नहीं आते हैं, वे सामान्य नियमों के अनुसार बैंक ऋण पर भरोसा कर सकते हैं। मुख्य शर्तें होंगी:

• करों और शुल्कों पर ऋण की कमी;
• 3 महीने से आर्थिक गतिविधि;
• व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए नागरिकता की उपस्थिति या अधिकृत पूंजी में रूसी संघ के निवासियों की हिस्सेदारी कानूनी संस्थाओं के लिए 80% से अधिक होनी चाहिए।

ऋण पर ब्याज दरें और अतिरिक्त शर्तें नियमित रूप से बदलती रहती हैं, इसलिए विस्तृत जानकारी के लिए बेहतर होगा कि आप सीधे बैंक से संपर्क करें या उनकी वेबसाइट पर एक अनुरोध छोड़ दें।

सॉफ्ट लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया

अधिमान्य शर्तों पर उधार संसाधनों के प्रावधान के कार्यक्रमों में भागीदार बनने के लिए, एक उद्यमी को निम्नलिखित चरणों को पूरा करने की आवश्यकता होगी:

1. साझेदार बैंकों में से किसी एक में, व्यवसाय के लिए एक तरजीही कार्यक्रम चुनें।
2. उधार ली गई धनराशि जुटाने के लिए दस्तावेजों के सभी आवश्यक पैकेज और एक आवेदन तैयार करें।
3. बैंकिंग आयोग द्वारा विचार के लिए कागजात जमा करें।

यदि यह पता चलता है कि उधारकर्ता के पास संपार्श्विक नहीं है, तो उधारकर्ता ऋण गारंटी प्राप्त करने के लिए एसएमई निगम में आवेदन कर सकता है। निगम उधारकर्ता के व्यवसाय, उसकी संभावनाओं, राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए उसके महत्व आदि का अध्ययन करता है। यदि निगम गारंटी प्रदान करने के लिए सहमत होता है, तो उसके, बैंक और उधारकर्ता के बीच एक समझौता किया जाता है।

रूसी वित्तीय और क्रेडिट संस्थानों में व्यवसाय के लिए तरजीही ऋण प्रदान करने की शर्तें एक-दूसरे के समान हैं - वे कम दर, ग्राहकों के लिए वफादार आवश्यकताओं, साथ ही उधार ली गई धनराशि का उपयोग करने के लिए एक लंबी अवधि द्वारा प्रतिष्ठित हैं।

पर विशेष ध्यान देना चाहिए कार्यक्रमों बैक-टू-बैक ऋण. उन्हें राज्य द्वारा न्यूनतम दरों पर प्रदान किया जाता है ताकि छोटे और मध्यम आकार के व्यवसाय वाणिज्यिक बैंकों को अपने ऋण का भुगतान कर सकें।

यह जोड़ने योग्य है कि 2020 में, रूस में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए मुफ्त वित्तीय सहायता के कार्यक्रम नवीन उद्योगों, कृषि, आवश्यक वस्तुओं के निर्माण और आयात-प्रतिस्थापन उत्पादों में उद्यमों को कवर करेंगे। बाकी फर्मों को तुरंत तरजीही ऋणों पर ध्यान देना चाहिए।

• अधिकांश कार्यक्रम क्षेत्रीय स्तर पर कार्यान्वित किए जाते हैं और उनकी अपनी विशिष्ट शर्तें होती हैं (उदाहरण के लिए, एक गारंटी पूरी ऋण राशि या उसके केवल एक अलग हिस्से को कवर कर सकती है);
• दस्तावेजों की तैयारी पर विशेष ध्यान देना महत्वपूर्ण है - अक्सर सहायता प्रदान करने के मुद्दे पर सकारात्मक निर्णय इस पर निर्भर करता है;
• श्रम विनिमय के माध्यम से अनुदान और ऋण आकर्षित करते समय, धन के कुशल खर्च और सकारात्मक परिणाम प्राप्त करने के संदर्भ में अपनी क्षमताओं का वास्तविक मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है।

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नमस्कार! इस लेख में, हम बात करेंगे कि राज्य से छोटे व्यवसाय के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें।

आज आप सीखेंगे:

1. व्यापार के लिए राज्य से किस प्रकार के ऋण हैं।
2. राज्य का समर्थन कौन प्राप्त कर सकता है।
3. मदद के लिए किन अधिकारियों से संपर्क करें।
4. क्या दस्तावेज एकत्र करने की आवश्यकता है।

सरकार छोटे व्यवसायों के लिए एक वैकल्पिक - राज्य सहायता प्रदान करती है। लेकिन इससे पहले कि आप मदद के लिए अधिकारियों की ओर रुख करें, आपको यह समझना चाहिए कि आपके लिए किस प्रकार का सरकारी ऋण सबसे अच्छा होगा - यहीं से हम शुरुआत करेंगे।

व्यापार के लिए राज्य से ऋण के प्रकार

2017 में, सरकार सक्रिय रूप से स्टार्ट-अप उद्यमियों का समर्थन करती है और इस तरह के भौतिक समर्थन के रूप में सहायता प्रदान करती है:

• छोटे व्यवसायों के लिए माइक्रोफाइनेंस;
• राज्य से गारंटी;
• (निःशुल्क ऋण);
• मुआवजा भुगतान;
• कर में राहत।

अब हम छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए प्रत्येक प्रकार के राज्य समर्थन पर अलग से विचार करेंगे।

लघु व्यवसाय माइक्रोफाइनेंस

रूसी संघ के प्रत्येक क्षेत्र में छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए एक माइक्रोक्रेडिट फंड है। यह वह है जो उद्यमियों को तरजीही आधार पर उधार ली गई धनराशि जारी करने की सुविधा प्रदान करता है।

उधार की शर्तें क्षेत्र से क्षेत्र में भिन्न होती हैं। इस प्रकार के उधार का एक महत्वपूर्ण लाभ इसकी उपलब्धता है: रोजगार के क्षेत्र की परवाह किए बिना धन प्रदान किया जाता है।

केवल कुछ प्रतिबंध हैं जो प्रत्येक क्षेत्र द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित किए जाते हैं। उदाहरण के लिए, मास्को के लिए, यह एक युवा उद्यमी को ऋण की राशि पर एक सीमा है।

सॉफ्ट लोन प्राप्त करने की औसत शर्तें:

• या भौतिक () रूसी संघ के विषय के क्षेत्र में जिसमें ऋण प्राप्त होगा;
• 50 हजार से 1.5 मिलियन रूबल तक (संगठन के दायरे के आधार पर राशि में प्रतिबंध लगाया जा सकता है);
• तरजीही ऋण की ब्याज दर 8 से 12% तक है और यह आपके व्यवसाय की संभावनाओं, बाजार की जरूरतों, उधारकर्ता की शोधन क्षमता, उधार ली गई धनराशि की राशि और ऋण अवधि, सुरक्षा के प्रकार पर निर्भर करेगी;
• सुरक्षा के खिलाफ पैसा प्रदान किया जाता है: संपत्ति की प्रतिज्ञा, ज़मानत, प्रचलन में किसी उत्पाद की प्रतिज्ञा, आदि;
• ऋण गैर-नकद रूप में जारी किया जाता है;
• धन प्रदान करने की शर्तों का पालन न करने की स्थिति में, बढ़े हुए प्रतिशत के रूप में दंड प्रदान किया जाता है;
• ऋण की संख्या पर एक सीमा है;
• धन के प्रावधान के लिए दस्तावेजों पर विचार करने की अवधि क्षेत्र के आधार पर 5 से 10 दिनों तक है।

राज्य गारंटी

इस मामले में, धन आपको एक वाणिज्यिक बैंक द्वारा जारी किया जाएगा, और संघीय नोटरी चैंबर द्वारा प्रतिनिधित्व किया गया राज्य निधि, एक गारंटर के रूप में कार्य करेगा। हालांकि, यह ध्यान में रखा जाना चाहिए कि सभी वाणिज्यिक बैंक राज्य कार्यक्रम में भाग नहीं लेते हैं। आपके क्षेत्र में उनकी पूरी सूची रूसी सरकार की आधिकारिक वेबसाइट पर प्राप्त की जा सकती है।

पहले विकल्प के विपरीत, सरकारी गारंटी के तहत धन प्राप्त करना पारंपरिक ऋण से भिन्न नहीं होता है। आवेदन पर विचार जल्दी नहीं होगा। इसके अलावा, इस तथ्य के लिए तैयार हो जाइए कि फंड पूरी राशि के लिए नहीं, बल्कि केवल एक हिस्से के लिए गारंटी देगा।

नागरिकों, उत्पादन और उद्योग, और नवाचारों को सेवाएं प्रदान करने वाले सामाजिक क्षेत्र के उद्यमों को फंड से गारंटी प्राप्त होने की सबसे अधिक संभावना है। गारंटी के लिए आवेदन पर विचार करते समय, फंड संगठन द्वारा बनाई गई नौकरियों की संख्या पर विशेष ध्यान देता है।

सब्सिडी

एक सब्सिडी उद्यमियों द्वारा सबसे वांछित राज्य समर्थन का प्रकार है। बात यह है कि यह कारोबारियों को मुफ्त में मुहैया कराया जाता है।

हालांकि, सभी उद्यमियों को सब्सिडी नहीं मिल सकती है।

व्यवसायियों को प्राप्त करने के लिए पर्याप्त रूप से गंभीर शर्तों का पालन करने की आवश्यकता है:

• आपको रोजगार केंद्र में बेरोजगार के रूप में पंजीकृत होना चाहिए;
• उसी रोजगार केंद्र में मनोवैज्ञानिक परीक्षण के प्रश्नों के उत्तर दें;
• "उद्यमिता" की दिशा में प्रशिक्षण लेना;

साथ ही, सार्वजनिक धन के सभी खर्चों को पत्राचार और प्रलेखित किया जाना चाहिए। उद्यमी को केंद्र से सकारात्मक प्रतिक्रिया मिलने के बाद, उसे अपना उद्यम पंजीकृत करना होगा। उसके बाद ही पैसे खाते में जमा किए जाएंगे।

अक्सर ऐसा होता है कि एक उद्यमी को सब्सिडी से वंचित कर दिया जाता है। बिक्री के लिए उपकरण या सामान, अमूर्त संसाधनों की खरीद के लिए अनुदान आवंटित किया जा सकता है। यह आपकी व्यावसायिक योजना में कहा जाना चाहिए।

अनुदान

व्यवसायियों को भी यह निःशुल्क प्रदान किया जाता है। अनुदान का नुकसान यह है कि हर कोई इसे प्राप्त नहीं कर सकता है।

निम्नलिखित अनुदान प्राप्त करने के पात्र हैं:

• स्टार्ट-अप उद्यमी (12 महीने से अधिक समय से काम कर रहे हैं);
• उद्यमी जिनके पास करों, ऋणों के लिए ऋण नहीं है;
• ऐसे व्यवसाय जो बहुत सारी नौकरियां पैदा करते हैं।

जिस क्षेत्र में संगठन संचालित होता है वह अनुदान प्राप्त करने के लिए भी महत्वपूर्ण है। प्रत्येक क्षेत्र इन क्षेत्रों को स्वतंत्र रूप से परिभाषित करता है।

मुआवजा भुगतान और कर विराम

इस मामले में, राज्य व्यवसाय के विकास पर खर्च किए गए धन के हिस्से के लिए उद्यमी को केवल क्षतिपूर्ति करता है।

नवीन उत्पादों का उत्पादन करने वाली कंपनियां, आयात-प्रतिस्थापन वस्तुओं का उत्पादन करने वाले उद्यम, साथ ही सेवा प्रदाता इस तरह की राहत पर भरोसा कर सकते हैं।

टैक्स ब्रेक के लिए, 2017 में एक नौसिखिए उद्यमी के पास तथाकथित लेने का अवसर है। वे एक व्यवसायी को दो कर अवधियों के दौरान करों का भुगतान करने से छूट प्रदान करते हैं।

आप छुट्टियों का लाभ उठा सकते हैं यदि:

• क्या आप एक महत्वाकांक्षी उद्यमी हैं?
• निम्नलिखित कराधान प्रणालियों में से एक पर संगठन: या;
• आप निर्माण, सामाजिक सुरक्षा या विज्ञान के क्षेत्र में कार्यरत हैं।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

आइए एक विशेष लाभ प्राप्त करने के लिए राज्य के समर्थन के लिए आवेदकों के लिए क्या आवश्यकताएं हैं, इस पर करीब से नज़र डालें। जानकारी तालिका में दी गई है।

	प्राप्ति की शर्तें	महत्वपूर्ण विशेषताएं
माइक्रोफाइनांस	- धन की प्राप्ति के क्षेत्र में पंजीकृत; - ऋण संपत्ति द्वारा सुरक्षित होना चाहिए	- लक्ष्य: छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों का विकास; - ऋण शर्तें - एक वर्ष से अधिक नहीं
राज्य गारंटी	- बैंक को राज्य कार्यक्रम में भाग लेना चाहिए; आप कम से कम 6 महीने के लिए एक सक्रिय संगठन रहे होंगे; - उस क्षेत्र में पंजीकरण जहां ऋण प्राप्त होता है अनिवार्य है; — आपको लेनदारों और कर अधिकारियों से कोई समस्या नहीं है; - ऋण का एक निश्चित प्रतिशत अपने स्वयं के धन से चुकाना आवश्यक है (प्रत्येक क्षेत्र में निर्धारित)	- वित्तपोषण के लिए प्राथमिकता वाली गतिविधियां हैं: उत्पादन, नवाचार, निर्माण, सेवा प्रावधान, परिवहन, पर्यटन (रूसी संघ में), शिक्षा, चिकित्सा, आवास और सांप्रदायिक सेवाएं। — खनिजों के निष्कर्षण और बिक्री, जुआ उद्योग, बैंकिंग और बीमा गतिविधियों, प्रतिभूति कोष, मोहरे की दुकानों पर लागू नहीं होता
सब्सिडी	- रूसी संघ के विषय के लिए व्यापार का महत्व। प्रत्येक विषय के अपने महत्वपूर्ण क्षेत्र होते हैं (आप सरकारी संसाधनों पर अपने क्षेत्र के लिए गतिविधि के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों का पता लगा सकते हैं); - एक व्यवसाय योजना की उपस्थिति जिसे कुछ मानदंडों को पूरा करना चाहिए (प्रत्येक क्षेत्र में भी स्थापित); - उद्यमी को अपने स्वयं के धन की एक निश्चित राशि का निवेश करना चाहिए (कार्यक्रम के आधार पर)	की खरीद के लिए फंड जारी किए जाते हैं: - कच्चे माल और सामग्री; - उत्पादन के उपकरण; - अमूर्त संसाधन। धन के उपयोग की अवधि सीमित है। आम तौर पर 1-2 साल
अनुदान	- उद्यमशीलता की गतिविधि एक वर्ष से कम पुरानी है; - व्यवसायी को ऋण और उधार ("साफ" क्रेडिट इतिहास) की समस्या नहीं है और न ही थी; - कंपनी एक निश्चित संख्या में रोजगार सृजित करती है; - आपको अन्य सरकारी लाभ नहीं मिले; - हमारी पूंजी	मध्यम और छोटे व्यवसायों के विकास के लिए धन आवंटित किया जाता है
मुआवजा भुगतान	उधारकर्ता हो सकते हैं: - एक अभिनव उत्पाद के निर्माता और डेवलपर्स; - आयात-प्रतिस्थापन माल के विक्रेता; - सेवाओं के प्रावधान में लगे संगठन	खर्च करने के उद्देश्य: मध्यम और छोटे व्यवसायों का विकास
कर प्रोत्साहन	- उद्यमशीलता गतिविधि में रोजगार एक वर्ष से अधिक नहीं; — आप कराधान प्रणाली के सदस्य हैं: पीएसएन या एसटीएस; - विज्ञान, उत्पादन, आबादी को सेवाएं प्रदान करने वाली कंपनियों को सहायता प्रदान की जाती है।

संक्षेप में, सरकारी सहायता इसके लिए उपलब्ध है:

• नौसिखिए व्यवसायी ();
• उत्पादों के उत्पादन, नवीन वस्तुओं के विकास में लगे संगठन;
• आबादी को सेवाएं प्रदान करने वाले उद्यम;
• ऋण पर समस्याओं के बिना उद्यमियों।

कहाँ जाए

प्रत्येक भौतिक लाभ के लिए, एक निश्चित राज्य निकाय जिम्मेदार होता है, जिसके लिए उद्यमी को आवेदन करना होगा।

माइक्रोफाइनेंस आपके क्षेत्र में उद्यमिता सहायता कोष द्वारा चलाया जाता है। अनुकूल शर्तों पर ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करना होगा (यह व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के लिए भिन्न होता है)।

आप अपने क्षेत्र में फाउंडेशन की आधिकारिक वेबसाइट पर इस मुद्दे के बारे में अधिक जान सकते हैं, हम केवल मुख्य रूप से स्वीकृत दस्तावेजों का नाम देंगे:

• आवेदक, साथ ही गारंटर का आवेदन और प्रश्नावली;
• उद्यमी डेटा;
• घटक दस्तावेज;
• छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के रजिस्टर से निकालें;
• प्रवेश का प्रमाण पत्र / और वहां से उद्धरण;
• आवेदक के पासपोर्ट की प्रति;
• एसएनआईएलएस की प्रति;
• गतिविधि लाइसेंस;
• लेखांकन और कर रिपोर्ट।

आपके द्वारा सभी दस्तावेज़ एकत्र करने के बाद, आपको सहायता कोष में ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। आप इस तरह के एक बयान को अपने क्षेत्र के लिए फाउंडेशन की आधिकारिक वेबसाइट पर भी डाउनलोड कर सकते हैं।

राज्य की गारंटी के लिए, आपको सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ उस बैंक में आवेदन करना होगा जो उद्यमिता सहायता कोष के साथ साझेदारी कार्यक्रम में भाग लेता है।

बैंक स्वयं राज्य के समर्थन की संभावना का आकलन करेगा और निधि को आवेदन प्रस्तुत करेगा, जो तीन दिनों के भीतर इस पर विचार करेगा। गारंटी के लिए एक आवेदन ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के मानक पैकेज से जुड़ा होना चाहिए।

श्रम विनिमय से सब्सिडी या अनुदान प्राप्त किया जा सकता है। ऐसा करने के लिए, आपको कई शर्तों का पालन करना होगा, जिनके बारे में हम पहले ही ऊपर बात कर चुके हैं। सब्सिडी प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों के पैकेज में एक आवेदन और एक व्यवसाय योजना शामिल है।

आप रोजगार केंद्र पर मुआवजा भुगतान प्राप्त कर सकते हैं। ऐसा करने के लिए, एक व्यवसाय योजना और संबंधित एप्लिकेशन प्रदान करें।

कर लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको कर कार्यालय से संपर्क करना चाहिए, जहां आपको उन दस्तावेजों के बारे में जानकारी प्राप्त होगी जिन्हें एकत्र करने की आवश्यकता होगी।

छोटे व्यवसायों के लिए गैर-राज्य समर्थन

यदि आप सरकारी सहायता के किसी भी मानदंड को पूरा नहीं करते हैं, तो आप छोटे व्यवसायों के लिए गैर-सरकारी सहायता के लिए आवेदन कर सकते हैं।

ऐसी सहायता गैर-राज्य निधि द्वारा बैंकिंग संगठनों में प्रदान की जाती है, इसे अनुदान के रूप में व्यक्त किया जाता है। उसी समय, एक गैर-राज्य अनुदान रिटर्न के साथ और एक नि: शुल्क आधार पर जारी किया जा सकता है।

अनुदान प्रतिस्पर्धी आधार पर प्राप्त किया जाता है। साथ ही आयोग के सदस्य परियोजना के आर्थिक लाभों का मूल्यांकन करेंगे।

अनुदान प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों के मानक पैकेज में, आपको संलग्न करना होगा, जो उत्पाद और उसकी लागत का वर्णन करेगा।

ऊपर दी गई तालिका से हम देख सकते हैं कि कौन से बैंक व्यवसायों को ऋण प्रदान करते हैं। आइए एक नजर डालते हैं कि बैंक की तलाश करते समय उद्यमियों को किन बातों पर ध्यान देना चाहिए। मुख्य चयन मानदंड हैं:

बैंक की लोकप्रियता (नए बैंक व्यवसायों को उधार देने में सतर्क हैं, और इसलिए बढ़ी हुई दरों और विभिन्न कमीशन की पेशकश करते हैं। बैंक जितना बड़ा होगा, धन प्राप्त करने की शर्तें उतनी ही अधिक वफादार होंगी);
क्रेडिट कार्यक्रमों की शाखाएं (जितने अधिक कार्यक्रम, बेहतर। आप सबसे अनुकूल शर्तों पर अपनी रुचि के लक्ष्य ऋण का चयन कर सकते हैं);
कमीशन (कुछ बैंक कमीशन के साथ पैसा जारी करते हैं, जो औसतन ऋण राशि का 2% तक लेता है);
जल्दी चुकौती की संभावना (बैंक चुनना बेहतर है जहां ऐसी सेवा प्रदान की जाती है। ऐसे क्रेडिट संगठन भी हैं जो आपको एक निश्चित समय के बाद ही समय से पहले ऋण चुकाने की अनुमति देते हैं - 3 महीने से 2 साल तक। इस दौरान समय आप बहुत अधिक भुगतान करेंगे);
रियायती ऋण (बड़े बैंक राज्य के साथ सहयोग करते हैं और कम दरों पर और लंबी अवधि के लिए ऋण प्रदान करते हैं);
एक चालू खाते की उपस्थिति (यदि आपके पास पहले से ही किसी एक बैंक में खाता है, तो आपको यहां ऋण के लिए आवेदन करना चाहिए। आपके पास अनुकूल परिस्थितियां और लाभ होंगे);
दस्तावेजों की एक सूची (एक बैंक चुनकर जो ऋण के लिए आवेदन करने के लिए कागजात का एक साधारण पैकेज प्रदान करता है, आपको उच्च ब्याज दर प्राप्त होगी। दस्तावेजों की सूची जितनी अधिक होगी, ब्याज को न्यूनतम स्तर तक कम करने की संभावना उतनी ही अधिक होगी) ;
संपार्श्विक (कुछ बैंकों को ऋण के लिए पूर्ण संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, अन्य इसके बिना करते हैं। ध्यान रखें कि संपार्श्विक या गारंटर की उपस्थिति आपको अधिक विश्वसनीय उधारकर्ता बनाती है, और इसलिए बड़ी राशि प्राप्त करने का एक मौका है)।

ऋण कैसे प्राप्त करें और इसके लिए क्या आवश्यक है

आइए अब जानते हैं कि लोन लेने के लिए किन-किन चीजों की जरूरत होती है। सबसे पहले, यह इस तरह की बारीकियों पर विचार करने योग्य है: मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण केवल पंजीकृत कानूनी संस्थाओं को जारी किए जाते हैं। यही बात आईपी पर भी लागू होती है। यदि व्यवसाय का उद्घाटन अभी तक नहीं हुआ है, तो यह क्रेडिट फंड प्राप्त करने में बाधा बन जाएगा। इसके अलावा, कई बैंक केवल उस व्यवसाय को वित्तपोषित करते हैं जो कम से कम 3 महीने पहले पंजीकृत किया गया था।

कानूनी संस्थाओं के लिए बैंक ऋण प्राप्त करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण होते हैं:

एक बैंक चुनें और तय करें कि ऋण कहाँ मिलेगा;
हम उधार की शर्तों का पता लगाते हैं (आप उन्हें वेबसाइट पर पढ़ सकते हैं या शाखा से संपर्क कर सकते हैं);
हम दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करते हैं (इसके लिए आपको कर कार्यालय, एक नोटरी का दौरा करना होगा, प्रतिज्ञा के संबंध में सभी कागजात एकत्र करना होगा);
हम एक आवेदन जमा करते हैं (आप बैंक की वेबसाइट के माध्यम से या सीधे इसकी शाखा में ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। पहले मामले में, यह आपकी कंपनी के बारे में थोड़ी जानकारी, संपर्क जानकारी और ऋण के लिए वांछित शर्तों को इंगित करने के लिए पर्याप्त है। कुछ के भीतर समय, ऑपरेटर आपको कॉल करेगा और आपको प्रारंभिक निर्णय के बारे में सूचित करेगा। यदि यह सकारात्मक है, तो आपको बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता है। क्रेडिट संस्थान की एक शाखा में एक कर्मचारी के माध्यम से आवेदन करते समय, आपको तुरंत प्रारंभिक के बारे में सूचित किया जा सकता है उत्तर);
फिर आपकी सुरक्षा का आकलन करने की प्रक्रिया की जाती है (विशेषज्ञ संपार्श्विक के मूल्य का पता लगाएगा, और गारंटरों की विश्वसनीयता का भी आकलन करेगा);
बैंक द्वारा निर्णय लेना (प्रतीक्षा अवधि कई घंटों से लेकर 2 सप्ताह तक रहती है। यह सब आपके द्वारा घोषित राशि, ऋण देने के लक्ष्यों और बैंक की नीति पर निर्भर करता है। बाद वाला आपकी साख का अध्ययन करेगा और आपकी ओर ध्यान दे सकता है किसी अन्य बैंक में ऋण चुकाने का पिछला अनुभव);
यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऑपरेटर आपको कॉल करेगा और आपको दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने के लिए आमंत्रित करेगा;
फिर आपको अनुबंध की शर्तों, चुकौती अनुसूची से परिचित होना होगा, सभी आवश्यक कागजात की जांच और हस्ताक्षर करना होगा;
कुछ दिनों के भीतर राशि आपके खाते में स्थानांतरित कर दी जाएगी, जिसके बारे में आपको एक बैंक कर्मचारी द्वारा सूचित किया जाएगा।

आपके द्वारा ऋण राशि प्राप्त करने के बाद, यदि ऋण किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए लिया गया था, तो बैंक समय-समय पर धन खर्च करने में रुचि दिखाएगा। आपको अनुबंध की अवधि के लिए सहायक दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे।

बैंक आपके संपार्श्विक के मूल्य की निगरानी भी करेगा। कर्मचारी संपत्ति के स्थान की यात्रा का आयोजन कर सकते हैं और इसकी अखंडता की जांच कर सकते हैं, साथ ही अनुबंध में बताई गई शर्तों का अनुपालन भी कर सकते हैं।

बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए किन दस्तावेज़ों की आवश्यकता होती है

ऋण देने की शर्तों के आधार पर, रूसी बैंकों को ऋण प्राप्त करने के लिए विभिन्न दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है। उनमें से कुछ पंजीकरण से संबंधित होंगे, जो व्यवसाय के उचित संचालन के लिए आवश्यक हैं, और कुछ वित्तीय रिपोर्टें हैं, जिनकी सहायता से बैंक उधारकर्ता की विश्वसनीयता का न्याय करता है।

दस्तावेजों के पहले ब्लॉक में निम्नलिखित शामिल हैं:

संघीय कर सेवा के साथ करदाता पंजीकरण फॉर्म (एक प्रमाण पत्र के रूप में);
एक नोटरी द्वारा प्रमाणित घटक दस्तावेज;
हस्ताक्षर और मुहरों के नमूने के साथ कार्ड;
क्रेडिट खाते पर संचालन तक पहुंच वाले व्यक्तियों की नियुक्ति के लिए आदेश;
कंपनी के शाखा नेटवर्क के बारे में जानकारी;
गतिविधि लाइसेंस और पेटेंट।

पिछले वित्तीय वर्ष के लिए बैलेंस शीट;
पिछली तिमाही के लिए बैलेंस शीट;
अन्य बैंकों के साथ खोले गए निपटान खातों पर लेनदेन के प्रमाण पत्र (1 वर्ष तक की अवधि के लिए);
राज्य को कोई ऋण नहीं होने का प्रमाण पत्र;
अन्य बैंकों में मौजूदा ऋणों पर विवरण (सभी बैंक मौजूदा ऋण की उपस्थिति में उधार नहीं देते हैं)।

इसके अलावा, बैंक के साथ समझौते की बारीकियों को ऋण प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है:

जमानत के कागजात;
आपके द्वारा व्यावसायिक भागीदारों के साथ किए गए अनुबंध;
व्यवसाय योजना (यदि आप परियोजना वित्तपोषण के लिए सहायता प्राप्त करना चाहते हैं)।

उधारकर्ताओं के लिए सामान्य आवश्यकताएं

छोटे व्यवसायों को ऋण जारी करके, बैंक अपने स्वयं के धन का जोखिम उठाता है। और इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि काफी धन उपलब्ध कराया जाता है, बैंक अपनी पूंजी का एक महत्वपूर्ण हिस्सा खो सकता है। बुरे विश्वास वाले उधारकर्ताओं से जुड़े जोखिमों को कम करने के लिए, क्रेडिट संस्थान संभावित ग्राहकों पर कई आवश्यकताएं लगाते हैं।

ऋण जारी करने वाले बैंक निम्नलिखित शर्तों पर ध्यान देते हैं:

कंपनी के अस्तित्व की अवधि (यह 3 महीने से कम नहीं हो सकती है, हालांकि कई बैंक एक साल पहले पंजीकृत कानूनी संस्थाओं को उधार देते हैं);
कंपनी की गतिविधियों से नुकसान नहीं होता है (इसके लिए वित्तीय विवरणों की सावधानीपूर्वक जाँच की जाती है);
संपार्श्विक की उपलब्धता (यह एक प्रतिज्ञा, तीसरे पक्ष की जमानत या गारंटी हो सकती है);
अन्य बैंकों में अतिदेय ऋणों की अनुपस्थिति और एक अच्छा क्रेडिट इतिहास;
कंपनी धोखाधड़ी में शामिल नहीं है;
कानूनी इकाई नियमित रूप से ऑफ-बजट फंड में करों और योगदान का भुगतान करती है;
यदि कंपनी के व्यक्तिगत मालिक को ऋण जारी किया जाता है, तो अनुबंध के पूरा होने के समय उसकी आयु 70 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए (कुछ बैंक इस नियम से विचलित होते हैं);
उधारकर्ता एक निवासी है, और कंपनी उस क्षेत्र में स्थित है जहां बैंक स्थित है।

किस व्यवसाय को अक्सर ऋण के लिए स्वीकृत किया जाता है

वाणिज्यिक बैंक स्टार्ट-अप व्यवसायों और कुछ साल पहले पंजीकृत व्यवसायों दोनों को उधार देते हैं। धन जारी करने के रुझान लंबे समय से नहीं बदले हैं: ऐसे कई प्रासंगिक क्षेत्र हैं जहां बैंक बहुत खुशी के साथ उधार देते हैं। तो किस तरह के छोटे व्यवसाय को ऋण दिया जाता है?

उधार देने के क्षेत्रों में से हैं:

उत्पादन (विशेषकर यदि आप उच्च-मांग वाली मशीनरी और उपकरण में लगे हुए हैं);
कृषि (इस क्षेत्र में कई बड़े बैंकों द्वारा सक्रिय रूप से उठाए गए राज्य कार्यक्रम भी हैं);
अत्यधिक तरल बिक्री (ऐसा व्यवसाय उच्च गति से भुगतान करता है, जो बैंक को ऋण चुकौती की आशा देता है। शराब, चाय और कॉफी सहित पेय जल्दी और अधिकतम मार्जिन के साथ बेचे जाते हैं। ऋण प्राप्त करना आसान है इस क्षेत्र में छोटे व्यवसाय);
अचल संपत्ति (आज यह क्षेत्र उच्च मांग में है, और आबादी के बीच नए आवास की बहुत मांग है। बाद में पुनर्विक्रय के साथ सस्ते आवास का निर्माण एक सामान्य प्रकार का व्यवसाय है);
सामाजिक रूप से महत्वपूर्ण परियोजनाएं (जनसंख्या के लिए सेवाएं, उदाहरण के लिए, छोटे किंडरगार्टन, स्कूल, आदि। ऋण छोटे व्यवसायों के लिए जारी किया जाता है, मुख्य रूप से व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए);
बुनियादी ढांचे का विकास।

साथ ही, ऐसे अतिसंतृप्त क्षेत्र हैं जो शुरू से ही किसी व्यवसाय के लिए उपयुक्त नहीं हैं, क्योंकि बैंक उन्हें उधार देने के लिए अनिच्छुक हैं। इसमें शामिल है:

छोटा व्यापार;
रेस्तरां और कैफे;
ट्रैवल एजेंसियों और अन्य।

जमा की आवश्यकता कब होती है?

कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण प्राप्त करने की शर्तें अक्सर संपार्श्विक से जुड़ी होती हैं। निम्नलिखित मामलों में इसकी आवश्यकता नहीं है:

3,000,000 रूबल तक की ऋण राशि;
क्रेडिट किसी भी उद्देश्य के लिए जारी किया जाता है;
ऋण अवधि - कई महीनों से 1 वर्ष तक।

यदि आप सबसे अनुकूल शर्तों पर और यहां तक ​​कि बड़ी राशि के लिए भी ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, तो आवेदन करते समय संपार्श्विक के रूप में संपार्श्विक एक शर्त बन जाएगी। निम्नलिखित स्थितियों में भी जमा की आवश्यकता होगी:

संपत्ति का अधिग्रहण, जिसे आप केवल ऋण चुकाने के बाद ही निपटा सकते हैं (आप एक वस्तु खरीदते हैं, जो संपार्श्विक बन जाती है);
किसी भी प्रकार के लक्षित उधार के लिए (कार्यशील पूंजी, अचल संपत्ति, परिवहन, उपकरण, आदि के लिए);
लंबी अवधि के उधार (20 साल तक के कार्यक्रम संपार्श्विक के बिना जारी नहीं किए जाते हैं);
राज्य समर्थित ऋण।

यदि आप चाहते हैं कि आवेदन के स्वीकृत होने की उच्च संभावना हो, तो बैंक को जमा राशि प्रदान करना बेहतर है। इसके अलावा, इसकी राशि ऋण की लागत के 70% से हो सकती है। आपकी संपत्ति का सटीक मूल्यांकन एक विशेषज्ञ द्वारा ऋण लेने की तिथि पर और समय-समय पर बैंक के साथ समझौते की वैधता के दौरान किया जाता है।

प्रतिज्ञा हो सकती है:

चल और अचल संपत्ति (भवन, कार, भूमि भूखंड);
यंत्रावली और उपकरण;
प्रतिभूतियां;
जमा;
कंपनी के सामान और स्टॉक;
संपत्ति के अधिकार और बहुत कुछ।

औसत ब्याज दरें और वे किस पर निर्भर करती हैं

2017 में, विभिन्न बैंकों में कानूनी संस्थाओं के लिए ऋण पर ब्याज दरें 10 से 30% तक होती हैं। वे बड़ी संख्या में संकेतकों के साथ-साथ क्रेडिट संस्थान द्वारा अपनाई गई नीति पर निर्भर करते हैं। दर को प्रभावित करने वाले मुख्य मानदंड इस प्रकार हैं:

राशि क्रेडिट करें;
ऋण शर्तें;
भुक्तान मुद्रा;
संपार्श्विक की उपलब्धता;
संग का आकार;
उद्योग जिसमें कानूनी इकाई लगी हुई है;
व्यापार समर्थन में राज्य की भागीदारी;
उधारकर्ता का वित्तीय प्रदर्शन;
देनदार की साख;
एक कानूनी इकाई को पिछले उधार का अनुभव;
लेनदार बैंक में एक चालू खाते की उपस्थिति;
देश में वर्तमान स्थिति।

समय पर ऋण चुकाने में व्यापक अनुभव वाली बड़ी और विश्वसनीय कंपनियों को सबसे कम ब्याज दरों की पेशकश की जाती है। राज्य व्यवसायों का समर्थन करने के लिए धन आवंटित कर सकता है, और यदि यह बैंक के साथ सहयोग करता है, तो आप 9.6% की ब्याज दर प्राप्त करने के हकदार हैं। व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए, दरें कुछ अधिक होंगी, क्योंकि उधारकर्ताओं की इस श्रेणी में बैंकों के लिए उच्च जोखिम है।

संपार्श्विक की उपस्थिति एलएलसी और व्यवसाय के अन्य रूपों के लिए ऋण आवेदन अनुमोदन प्रक्रिया को बहुत सरल और तेज करती है। ऐसे में आपको आकर्षक ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। संपत्ति को बैंक में स्थानांतरित कर दिया जाता है, जिसका अर्थ है कि यदि आप ऋण चुकाने में असमर्थ हैं, तो क्रेडिट संस्थान गिरवी को बेच देगा और उसके धन को वापस कर देगा।

छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए औसत ऋण शर्तें

सभी प्रकार के व्यावसायिक ऋण एक निश्चित अवधि के लिए जारी किए जाते हैं:

12 महीने तक (अल्पकालिक उधार);
1 से 5 वर्ष (मध्यम अवधि);
15 साल तक (दीर्घकालिक)।

छोटे व्यवसायों को वित्तपोषण प्रदान करने के लिए सबसे प्रासंगिक शब्द 3 वर्ष तक की अवधि है। बड़ी कंपनियों के लिए बैंक 5 साल के लिए बड़ी रकम जारी कर सकता है। अवधि जितनी अधिक होगी, धन की हानि से जुड़े बैंक के जोखिम उतने ही अधिक होंगे।

मध्यम अवधि के ऋण लक्षित होते हैं और इसके लिए जारी किए जाते हैं:

कार्यशील पूंजी की खरीद;
व्यवसाय विकास के लिए;
निवेश परियोजनाओं, आदि

यदि बैंक के साथ समझौते की शर्तें अनुमति देती हैं तो आपको ऋण अवधि को कम करने का अधिकार है। यदि कोई वित्तीय अवसर है, तो आप ऋण को अधिक भुगतान किए बिना धन को पहले वापस कर सकते हैं। कुछ बैंकों ने जल्दी चुकौती के लिए शुल्क और दंड की एक प्रणाली विकसित की है। बैंक चुनते समय इस बिंदु को तुरंत स्पष्ट किया जाना चाहिए। उत्तरार्द्ध अपने लाभ को खोना नहीं चाहता है, और इसलिए उधार ली गई धनराशि के संबंध में ग्राहक की कार्रवाई की स्वतंत्रता को सीमित करने के लिए हर संभव प्रयास करता है।

अगर आपको ऋण से वंचित कर दिया जाए तो क्या करें

किसी व्यवसाय के लिए बैंक द्वारा ऋण प्राप्त करने से इंकार करना एक सामान्य स्थिति है। इसके अलावा, अक्सर बैंक ऐसी कार्रवाई के कारणों के बारे में चुप रहते हैं, जो उनके काम के नियमों के कारण होता है। यदि आपके आवेदन को क्रेडिट संस्थान द्वारा अनुमोदित नहीं किया गया था, तो यह सोचने का एक कारण है कि धन के प्रसंस्करण की प्रक्रिया में किन बारीकियों को ध्यान में नहीं रखा गया था।

कौन सा बैंक बिना मना किए लोन देता है? इसका कोई स्पष्ट उत्तर नहीं है, क्योंकि प्रत्येक बैंक की अपनी नीति, कार्य नियम हैं, और किसी ने भी मानवीय त्रुटियों को रद्द नहीं किया है।

इनकार के मामले में, कुछ समय प्रतीक्षा करने और बाद में फिर से आवेदन करने के लिए अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने की सिफारिश की जाती है (संभवतः किसी अन्य बैंक में)। कई बैंक ग्राहकों की समीक्षाओं का कहना है कि आपको ऋण के लिए आवेदन करने से पहले तैयारी प्रक्रिया के बारे में अधिक सावधान रहना चाहिए।

निम्नलिखित बिंदुओं पर विचार करना न भूलें:

एक पूर्ण सेट में दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करें (कागजात आवश्यक हस्ताक्षर और मुहरों के साथ ठीक से प्रमाणित होना चाहिए। यदि बैंक को मूल की आवश्यकता है, तो प्रतियां काम नहीं करेंगी। प्रमाणपत्रों की अपनी समाप्ति तिथि होती है, जो क्रेडिट संस्थान से जांचना बेहतर होता है। अग्रिम में। साथ ही, क्रेडिट इतिहास वाले फॉर्म की उपेक्षा न करें, जो बैंक को आपके बारे में बहुत कुछ बताएगा);
ऋण के लिए उच्च गुणवत्ता वाले संपार्श्विक प्रदान करें (यदि आप गारंटरों को शामिल करते हैं, तो बैंक को उनकी शोधन क्षमता पर संदेह नहीं करना चाहिए। इन व्यक्तियों को दस्तावेजों का अधिकतम संभव पैकेज भी प्रदान करना चाहिए और सबसे महत्वपूर्ण बात, अपनी वित्तीय शोधन क्षमता की पुष्टि करना चाहिए। यह बेहतर होगा यदि प्रदान की गई संपार्श्विक का मूल्य ऋण पर घोषित राशि से अधिक है। इसलिए बैंक को अपने स्वयं के धन की वापसी में अधिक विश्वास होगा);
तीसरे पक्ष और विशेष फर्मों के माध्यम से प्रॉक्सी द्वारा ऋण के लिए आवेदन न करें। बैंक इन श्रेणियों के उधारकर्ताओं के साथ सावधानी बरतते हैं और कंपनी के पहले व्यक्तियों के साथ व्यवहार करना पसंद करते हैं;
कंपनी के वित्तीय विवरणों पर विशेष ध्यान दें (सभी कागजात क्रम में रखें, बैंक को उनकी प्रामाणिकता पर संदेह नहीं होना चाहिए)

ऋण के लिए आवेदन करते समय, पहले से बैंक की शर्तों का अध्ययन करें। शायद वे उन बारीकियों को निर्धारित करते हैं जिनके तहत आपकी कंपनी उधारकर्ता के रूप में नहीं आती है, और यह पैसा जारी करने से 100% इनकार बन जाएगा। और याद रखें कि बैंक ऋण जारी करने से कोई भी इनकार (यहां तक ​​कि आपकी अपनी गलती के बिना भी) आपके क्रेडिट इतिहास में परिलक्षित होता है, जिसके कारण बैंक आपके साथ सहयोग करने को तैयार नहीं हो सकते हैं। इसलिए, इनकार करने के बाद, आपको तुरंत कई बैंकों का दौरा नहीं करना चाहिए, थोड़ी देर इंतजार करना पर्याप्त है।

जब व्यवसाय के विकास के लिए स्वयं के वित्तीय संसाधन पर्याप्त नहीं होते हैं, तो उद्यमी को विभिन्न वित्तीय संस्थानों से उधार लेने के लिए मजबूर किया जाता है, जो कि उसके लिए उपयुक्त शर्तों के साथ, सबसे लाभप्रद प्रस्तावों से शुरू होता है।

फिलहाल, यह एक व्यापक प्रथा है, लेकिन बड़ी फर्मों या निगमों के लिए ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है, लेकिन व्यक्तिगत उद्यमियों (आईपी) के लिए यह इतना आसान नहीं है। सबसे पहले, बैंक और अन्य क्रेडिट संगठन इस श्रेणी के ग्राहकों के साथ काम करने के लिए कम इच्छुक हैं, और दूसरी बात, उनके लिए स्थितियां आमतौर पर कठिन होती हैं, इस कारण से कि एक व्यक्तिगत उद्यमी को ऋण जारी करने से, क्रेडिट संस्थान एक जारी करने से अधिक जोखिम उठाते हैं। बड़ी कंपनियों, प्रसिद्ध फर्मों को ऋण।

बेशक, ज्यादातर मामलों में, छोटे व्यवसायों द्वारा बैंक ऋण प्राप्त करने की मुख्य शर्तों में से एक संपार्श्विक का प्रावधान है। कारण सरल है: व्यवसाय एक जोखिम भरा व्यवसाय है, और संपार्श्विक ऋण चुकौती की एक अच्छी गारंटी है। हालांकि, सभी ऋण उत्पादों को संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। कई बैंक आज बिना किसी जमानत के व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए कई उधार विकल्प प्रदान करते हैं।

और उच्च प्रतिशत, सख्त आवश्यकताओं और इनकार की आवृत्ति के बावजूद, उद्यमी अभी भी संपार्श्विक के बिना ऋण आकर्षित करते हैं। इसके अलावा, हालांकि बैंक इस क्षेत्र में बड़ी संख्या में अशोध्य ऋणों की बात कर रहे हैं, फिर भी वे ऋण सीमा बढ़ा रहे हैं। अब संपार्श्विक के बिना आप 30,000,000 रूबल तक उधार ले सकते हैं।

2017 में बिना किसी संदर्भ के, बिना संदर्भ के और बिना गारंटर के ऋण कहाँ से प्राप्त करें? - टॉप 10 बैंक

ऋण आवेदनों के अनुमोदन की उच्चतम संभावना वाले बैंकिंग कार्यक्रमों की सूची यहां दी गई है। इन कार्यक्रमों के तहत, आप बिना किसी संदर्भ और गारंटर के इनकार किए बिना ऋण ले सकते हैं। ऋण प्राप्त करने के लिए, उपयुक्त कार्यक्रम का चयन करें और एक ऑनलाइन ऋण आवेदन भरें।

ऋण के लिए आवेदन करो

1. - नकद ऋण

• योग: 50,000 से 2,000,000 रूबल तक।
• अवधि: 1 वर्ष से 5 वर्ष तक।
• ब्याज दर: 13.99% से
• उम्र: 21 से 70 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:उच्च।
• प्राप्त करने के लिए आपको आवश्यकता होगी:
• पेरोल कार्ड धारक: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस।
• मानक क्रेडिट: पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, 2-व्यक्तिगत आयकर।

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2.– ऑनलाइन समाधान के साथ ऋण

• योग: 750,000 रूबल तक
• अवधि: 5 साल तक।
• ब्याज दर: 14.9% से
• उम्र: 21 से 65 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:उच्च।

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3. - नकद ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन

• योग: 25,000 से 1,000,000 रूबल तक।
• अवधि: 1 वर्ष से 5 वर्ष तक।
• ब्याज दर: 15% से
• उम्र: 21 से 76 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:उच्च।

ऋण के लिए आवेदन करो

4. - नकद ऋण

• योग: 3,000,000 रूबल तक
• अवधि: 6 महीने से 5 साल तक।
• ब्याज दर: 14.9% से
• उम्र: 21 से 70 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:मध्यम

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5.– ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन

• योग: 5,000 से 400,000 रूबल से।
• अवधि: 5 से 60 महीने तक।
• ब्याज दर: 12 से नीचे%
• उम्र: 20 से 85 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:मध्यम

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6. - 5 मिनट में प्रश्नावली भरें और क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें

• योग: 300,000 रूबल तक
• ब्याज दर: 0.12% प्रति दिन, ब्याज मुक्त अवधि 55 दिनों तक।
• उम्र: 18 से 70 वर्ष की आयु तक।
• शर्तें:पूछताछ के बिना और बैंक की यात्रा के बिना।
• अनुमोदन की संभावना:उच्च।

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7. - बिना अतिदेय ऋण वाले ग्राहकों के लिए

• योग: 1,300,000 रूबल तक कोई कमीशन नहीं।
• अवधि: 6 से 36 महीने तक।
• ब्याज दर: 15.9% से
• उम्र: 23 से 65 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:मध्यम

ऋण के लिए आवेदन करो

8. - नकद में या बैंक कार्ड पर क्रेडिट व्यक्त करें

• योग: 500,000 रूबल तक
• अवधि: 2 से 5 साल तक।
• ब्याज दर: 15.9% से
• उम्र: 24 से 70 वर्ष की आयु से।
• अनुमोदन की संभावना:उच्च।

ऋण के लिए आवेदन करो

9. - 15 मिनट से संदर्भ के बिना ऋण

• योग: 5,000 से 200,000 रूबल तक।
• अवधि: 4 साल तक।
• ब्याज दर: 13% से
• उम्र: 21 से 75 वर्ष की आयु तक।
• अनुमोदन की संभावना:मध्यम

ऋण के लिए आवेदन करो

10. - 10 मिनट में एक ऑनलाइन आवेदन भरें और तुरंत निर्णय लें

• योग: 50,000 से 2,000,000 रूबल तक।
• अवधि: 5 साल तक।
• ब्याज दर: 14.5% से
• उम्र: 22 से 60 वर्ष की आयु से।
• अनुमोदन की संभावना:मध्यम
• आपको आय की पुष्टि करने वाले दस्तावेज़ की आवश्यकता होगी: या 2-एनडीएफएल का प्रमाण पत्र।

24 घंटे में 2,000,000 रूबल तक का लघु व्यवसाय ऋण

आज, वित्तीय सेवाओं के बाजार में, छोटे व्यवसायों को उधार देने के लिए एक बहुत ही रोचक ऑनलाइन सेवा है, इस सेवा को पोटोक कहा जाता है। इस सेवा का सार यह है कि ऋण बैंक या एमएफआई द्वारा नहीं, बल्कि पोटोक ऑनलाइन सेवा के हजारों उपयोगकर्ताओं द्वारा जारी किया जाता है। उपयोगकर्ताओं के लिए, यह निवेश का एक विकल्प है, और उद्यमियों के लिए, बैंकिंग देरी और कठिनाइयों के बिना तत्काल धन।

अतः इस ऑनलाइन सेवा में ऋण प्राप्त करें, बहुतबैंक की तुलना में आसान। आपको दस्तावेज़ और प्रमाण पत्र एकत्र करने की आवश्यकता नहीं है, आपको गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं होगी, आपको कहीं भी यात्रा करने की आवश्यकता नहीं है, आप अपना घर छोड़े बिना या अपना कार्यस्थल छोड़े बिना ऑनलाइन ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

इस ऑनलाइन ऋण सेवा का सबसे महत्वपूर्ण लाभ अनुमोदन की उच्च संभावना है।क्योंकि बैंक संपार्श्विक की मांग करते हैं, पूरे उद्योगों की उपेक्षा करते हैं, और पुरानी कंपनी मूल्यांकन विधियों का उपयोग करते हैं। पोटोक ऑनलाइन ऋण सेवा ने एक नया तरीका बनाया है, जिसकी बदौलत, विलायककंपनियों को जल्दी और बिना किसी घबराहट के ऋण मिल सकता है!

ऑनलाइन सेवा "पोटोक" के लिए क्रेडिट शर्तें:

• दस्तावेजों को एकत्रित किए बिना और बिना संपार्श्विक के ऑनलाइन।
• ऋण निर्णय 15 मिनट के भीतर किया जाता है।
• औसतन, आवेदन के क्षण से ऋण की प्राप्ति तक 24 घंटे लगते हैं।
• अधिकतम ऋण राशि 2,000,000 रूबल है।
• ऋण पर ब्याज दर 6 महीने के लिए 2.5% है।
• ऋण 1 सप्ताह से 6 महीने की अवधि के लिए जारी किया जाता है।
• आप 2 क्लिक में ऋण ले सकते हैं और उसका पुनर्भुगतान कर सकते हैं।

पोटोक ऑनलाइन उधार सेवा के बारे में थोड़ा ही

पोटोक अल्फा ग्रुप द्वारा स्थापित और अल्फा बैंक के साथ एकीकृत एक अभिनव ऑनलाइन सेवा है। अल्फा-बैंक छोटे व्यवसाय मूल्यांकन के लिए एक डेटा प्रदाता है और पोटोक में प्रतिभागियों के बीच समझौता करता है।

पोटोक ऑनलाइन सेवा की स्थापना 29 फरवरी, 2016 को हुई थी और इस समय, हजारों व्यक्ति पूरे रूस में छोटे व्यवसायों को उधार देते हैं।

कार बिक्री, निर्माण, विज्ञापन और यहां तक ​​कि सॉफ्टवेयर विकास सहित थोक और खुदरा व्यापार में लगे सभी छोटे व्यवसायों को ऋण जारी किए जाते हैं। बैंक की पसंद पर कोई प्रतिबंध नहीं है, एक उधार देने वाली कंपनी रूस में किसी भी बैंक में चालू खाता रख सकती है।

बहुत महत्वपूर्ण और सुविधाजनक क्या है? - ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको कई अलग-अलग प्रमाणपत्रों के साथ दस्तावेजों का एक पैकेज एकत्र करने की आवश्यकता नहीं है, और ऋण के लिए आवेदन करने की पूरी प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है और अधिकांश कंपनियां आवेदन करने के एक दिन के भीतर ऋण प्राप्त करती हैं।

संपार्श्विक के बिना ऋण की विशेषताएं

ज्यादातर मामलों में, ऋण पर खर्च किए गए धन की वापसी की गारंटी के लिए, ऋणदाता संपार्श्विक के साथ ऋण सुरक्षित करने के लिए कहते हैं - उद्यम की संपत्ति या स्वयं उद्यमी की व्यक्तिगत संपत्ति, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति, भूमि, वाहन, आदि। लेकिन क्या होगा यदि आपके पास ऋण प्राप्त करने के लिए ऋणदाता को देने के लिए संपार्श्विक नहीं है? बिना संपार्श्विक के छोटे व्यवसायों को ऋण जारी करने के लिए सभी संभावित प्रस्तावों और शर्तों पर विचार करना आवश्यक है। बैंकिंग उत्पादों का ज्ञान, साथ ही उनके लिए आवश्यकताएं, आपको सही निर्णय लेने में मदद करेंगी और यदि आवश्यक हो, तो सबसे अनुकूल शर्तों पर ऋण खोजें।

व्यक्तिगत उद्यमियों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए ऋण निधि जारी की जाती है - उत्पादन आधार का विस्तार करने, नई तकनीकों को पेश करने, व्यवसाय की एक नई लाइन खोलने या मौजूदा एक को विकसित करने के लिए। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि ज्यादातर मामलों में, ऋण प्राप्त करने का उद्देश्य बहुत औपचारिक महत्व का होता है, लेकिन अक्सर क्रेडिट फंड का दुरुपयोग होता है, क्योंकि। ऋण जारी होने के बाद, कोई भी इसके इच्छित उपयोग को नियंत्रित नहीं करता है। हालांकि, एक सुरक्षित ऋण और संपार्श्विक के बिना ऋण दोनों के मामले में, जब यह प्राप्त होता है, तो समझौते द्वारा निर्धारित ऋण राशि एक बार में उधारकर्ता के चालू खाते में जमा की जाती है।

जब एक उद्यमी एक सुरक्षित ऋण लेता है, तो क्रेडिट संस्थान अपने जोखिमों का बीमा करता है:

• गारंटी (दोनों तीसरे पक्ष और व्यवसाय के मालिक);
• संपत्ति (उद्यमी स्वयं, या तृतीय पक्ष)।

और एक असुरक्षित ऋण के मामले में, एक ऋणदाता के लिए ऋण जारी करना जारी किए गए धन को खोने के उच्च जोखिमों से जुड़ा होता है, इसलिए एक उद्यमी जो असुरक्षित ऋण लेता है, उसकी आवश्यकताएं बहुत अधिक होती हैं, और प्रक्रिया थोड़ी अधिक होती है। जटिल।

संपार्श्विक के बिना ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

सुरक्षित और असुरक्षित प्रकार के ऋणों की तुलना करते हुए, हम असुरक्षित ऋणों के निम्नलिखित नुकसानों को तुरंत उजागर कर सकते हैं:

• उच्च ब्याज दरें;
• संपार्श्विक के बिना कम ऋण प्रस्ताव;
• कम चुकौती अवधि;
• ऋण जारी करने की शर्तों के अनुपालन के लिए उधारकर्ता की अधिक गहन जाँच;
• सीमित अधिकतम ऋण राशि।

उच्च ब्याज दरें उन मामलों में वित्तीय जोखिमों के लिए उधारदाताओं को क्षतिपूर्ति करती हैं जब उधार ली गई धनराशि वापस नहीं की जाती है। इन सेवाओं के लिए बाजार पर ऐसे ऋणों के प्रस्तावों की संख्या एक छोटा सा हिस्सा है, साधारण कारण यह है कि सुरक्षित ऋण के साथ, एक नियम के रूप में, कम परेशानी होती है और ऋण की चुकौती के मामले में, संपार्श्विक वस्तु गुजरती है ऋणदाता को, इसे बाद में बेचा जाता है और इस प्रकार क्षति को कवर करता है, या नुकसान की भरपाई गारंटर द्वारा की जाती है जिसने ऋण सुरक्षित किया है। इस मामले में, क्रेडिट संस्थान ब्याज दर को कम करने का जोखिम उठा सकते हैं, क्योंकि। यह जारी किए गए धन के नुकसान के खिलाफ बीमा नहीं है, लेकिन ऋण सेवा के लिए शुल्क के रूप में कार्य करता है।

छोटी पुनर्भुगतान अवधि के साथ-साथ कम अधिकतम राशि, आमतौर पर बिना संपार्श्विक के ऋण के लिए प्रदान की जाती है, ऊपर वर्णित नियम यहां लागू होता है - एक सुरक्षित ऋण जारी करते समय, कम जोखिम होते हैं, जिसका अर्थ है कि आप एक के लिए एक बड़ी राशि की पेशकश कर सकते हैं लंबी अवधि।

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, एक उद्यमी का सत्यापन जो बिना संपार्श्विक के ऋण लेता है, अधिक कठोर है, क्योंकि इस मामले में उधारकर्ता का पिछला क्रेडिट इतिहास, उसकी वित्तीय स्थिरता और अन्य सकारात्मक गुण ही एकमात्र बिंदु हैं जिस पर निर्णय लिया जाता है। मौजूदा संपार्श्विक के मामले में, यहां तक ​​​​कि, उदाहरण के लिए, उधारकर्ता का सबसे सकारात्मक क्रेडिट इतिहास केवल स्थिति को थोड़ा खराब नहीं करता है, क्योंकि किसी भी मामले में, उद्यमी धन की वापसी की गारंटी देता है, चरम मामलों में, उसकी संपत्ति के माध्यम से या गारंटर की संपत्ति।

हालांकि, एक असुरक्षित ऋण एक छोटे व्यवसाय के लिए एक लाभदायक ऋण हो सकता है, और कुछ मामलों में एक जीवन रक्षक अगर धन जुटाने के लिए कोई अन्य विकल्प नहीं बचा है। इसके अलावा, उधारकर्ता के सत्यापन की पूर्णता के बावजूद, संपार्श्विक के बिना ऋण पंजीकरण में आसानी का तात्पर्य है, जो पारंपरिक उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने से बहुत अलग नहीं है। इसलिए, निम्नलिखित लाभों को प्रतिष्ठित किया जा सकता है:

• संपार्श्विक की कमी;
• संपार्श्विक, बीमा और संपत्ति अधिकारों के हस्तांतरण के मूल्यांकन के लिए कोई लागत नहीं;
• बचने वाला समय;
• सभी संपत्ति का मुफ्त निपटान जो प्रतिज्ञा के रूप में कार्य नहीं करता है;
• डिजाइन में आसानी।

संपार्श्विक के बिना एक छोटे व्यवसाय को ऋण देने की शर्तें

रूस में, बहुत सारे बैंक और अन्य क्रेडिट संगठन हैं जो संपार्श्विक के साथ ऋण हासिल करने की शर्तों के बिना अपने स्वयं के आईपी ऋण कार्यक्रम की पेशकश करते हैं। जिनमें सबसे बड़े रूस के OJSC Sberbank, PJSC Promsvyazbank, JSC UniCredit Bank, OJSC AKB Investtorgbank और LLC Promselkhozbank हैं।

आइए जानें कि बिना संपार्श्विक के व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए मौजूदा ऋण कार्यक्रमों के उदाहरण का उपयोग करके ऊपर सूचीबद्ध बैंकों की सामान्य अनुमानित आवश्यकताएं क्या हैं:

• रूसी संघ के नागरिक के पासपोर्ट की उपस्थिति;
• निवास परमिट या अस्थायी पंजीकरण की उपस्थिति;
• 27 वर्ष से कम आयु के पुरुषों के लिए सैन्य आईडी;
• कर पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• एक व्यक्तिगत उद्यमी के रूप में राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
• उस परिसर के लिए स्वामित्व का प्रमाण पत्र या पट्टा समझौता जिसमें व्यक्तिगत उद्यमी काम करता है;
• कुछ प्रकार की गतिविधियों के लिए परमिट, यदि कोई हो;
• अंतिम रिपोर्टिंग अवधि के लिए कर प्राधिकरण द्वारा प्रस्तुत और स्वीकार किए गए वित्तीय विवरणों की एक प्रति;
• पिछले 3 वर्षों के लिए बैलेंस शीट और आय विवरण;
• पिछले छह महीनों से एक वर्ष तक खाते में धन की आवाजाही का विवरण;
• रिकॉर्ड और उसके पासपोर्ट की एक प्रति रखने के लिए अधिकृत मुख्य लेखाकार या अन्य कर्मचारी को नियुक्त करने का आदेश;
• कर प्राप्तियां;
• उस क्षेत्र में व्यवसाय करना जहां लेनदार बैंक स्थित है;
• वास्तविक गतिविधि की अवधि 24 से 36 महीने तक;
• उधारकर्ता की आयु 23 से 60 वर्ष तक है;
• कोई खराब क्रेडिट इतिहास नहीं।

अन्य बैंकों और क्रेडिट संगठनों के लिए, आवश्यकताओं की मुख्य सूची लगभग सभी के लिए समान है, लेकिन अन्य संगठनों के क्रेडिट प्रबंधकों द्वारा अतिरिक्त आवश्यकताओं को आगे रखा जा सकता है, जिसमें एक विस्तृत व्यवसाय योजना की उपस्थिति शामिल है जिसमें व्यक्तिगत उद्यमी को यह बताने की आवश्यकता है किन उद्देश्यों के लिए प्राप्त ऋण राशि जाएगी।

इन आंकड़ों के आधार पर, यदि आप उन्हें ध्यान से देखते हैं, तो यह स्पष्ट हो जाता है कि, बैंक द्वारा लगाई गई आवश्यकताओं की विस्तृत सूची के बावजूद, वे अनन्य नहीं हैं और उनमें बहुत अधिक लालफीताशाही नहीं है। यदि वांछित है, तो एक लघु व्यवसाय इकाई के लिए संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त करने के लिए दस्तावेजों का आवश्यक पैकेज एक दिन में एकत्र किया जा सकता है, लेकिन उपरोक्त वर्णित आवश्यकता के कारण असुरक्षित ऋण के मामले में विचार और निर्णय लेना इतना तेज़ नहीं है सभी प्रस्तुत दस्तावेजों की गहन जांच के लिए। उदाहरण के लिए, PJSC Promsvyazbank की वेबसाइट पर यह संकेत दिया गया है कि निर्णय 7 कार्य दिवसों के भीतर किया जाता है।

छोटे उद्यमियों के लिए, संपार्श्विक के बिना ऋण प्राप्त करना अक्सर एकमात्र वित्तपोषण विकल्प होता है, इसलिए, ऋण के लिए आवेदन करने का निर्णय लेते समय, आपको चुने हुए संस्थान, इसके बारे में समीक्षा और इसकी शर्तों को ध्यान से पढ़ने की आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, एक क्रेडिट संस्थान के प्रबंधक से मिलने से पहले, आपको उसे प्रदान किए गए दस्तावेजों को सावधानीपूर्वक तैयार करने की आवश्यकता है - लेखांकन को क्रम में रखें, एक उच्च-गुणवत्ता वाली व्यवसाय योजना बनाएं और प्रश्नों के संभावित उत्तरों पर विचार करें।

और आपको यह समझना चाहिए कि उच्च ऋण जोखिमों के कारण, असुरक्षित ऋणों पर दरें हमेशा सामान्य ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।

संपार्श्विक के बिना लघु व्यवसाय ऋण - विकल्प

जो उद्यमी बिना संपार्श्विक के ऋण प्राप्त करना चाहते हैं, उनके पास निम्नलिखित विकल्प हैं:

• लाभदायक प्रस्ताव. आज, कई बैंक छोटे व्यवसायों के प्रतिनिधियों को किसी भी व्यावसायिक उद्देश्य के लिए ऋण लेने की पेशकश करते हैं, इसके अलावा, संपार्श्विक प्रदान किए बिना।
• माइक्रोक्रेडिट (छोटा ऋण). अगर किसी बिजनेसमैन को थोडी सी रकम की जरूरत है (लगभग 1 मिलियन रूबल)अपने व्यवसाय के विकास के लिए, वह बिना संपार्श्विक के रूप में संपत्ति प्रदान किए भी, वह एक माइक्रोक्रेडिट ले सकता है। इनमें से अधिकांश ऋण माइक्रोफाइनेंस संस्थानों (एमएफआई) द्वारा प्रदान किए जाते हैं। वहीं, बड़े बैंकों के भी माइक्रोक्रेडिट कार्यक्रम होते हैं, जहां ब्याज दर काफी कम होती है।
• व्यापार के लिए एक्सप्रेस ऋण. यदि किसी उद्यमी के पास संपार्श्विक नहीं है, और उसे तत्काल अपेक्षाकृत कम राशि की आवश्यकता है, तो वह असुरक्षित एक्सप्रेस ऋण देने के कार्यक्रम का उपयोग कर सकता है। एक्सप्रेस ऋण (अति आवश्यक)उपभोक्ता एक से इस मायने में भिन्न है कि पहले के आवेदन पर विचार करने में बहुत कम समय लगता है (बस कुछ ही घंटे). नतीजतन, उधारकर्ता को अक्सर बैंक से संपर्क करने के दिन पैसा मिलता है। बेशक, संपार्श्विक की कमी के साथ-साथ एक आवेदन पर विचार करने के लिए छोटी समय सीमा के कारण, बैंक, एक नियम के रूप में, ऋण समझौते को तैयार करने के लिए दस्तावेजों के काफी ठोस पैकेज का अनुरोध करते हैं।
• ओवरड्राफ्ट. यदि एक छोटे व्यवसाय के मालिक को अल्पकालिक ऋण की आवश्यकता होती है, तो वह इस तरह के एक विशिष्ट ऋण उत्पाद को ओवरड्राफ्ट के रूप में एक चेकिंग खाते में बदल सकता है। आप इसे बैंक में संपार्श्विक प्रदान किए बिना भी जारी कर सकते हैं जहां व्यवसाय का चालू खाता है और उस पर टर्नओवर था। ओवरड्राफ्ट ऋण का एक रूप है जिसमें एक बैंक ग्राहक को अपने चालू खाते से अधिक धन का उपयोग करने की अनुमति दी जाती है। दूसरे शब्दों में, उद्यम को बैंक द्वारा निर्धारित सीमा की राशि से "लाल रंग में जाने" का अवसर मिलता है। बदले में, सीमा की गणना चालू खाते में तीन से छह महीने के लिए नकद प्राप्तियों की औसत मात्रा को ध्यान में रखकर की जाती है (आमतौर पर यह इस राशि का 30-50% होता है)।

यदि आपको बिना संपार्श्विक के ऋण से वंचित कर दिया जाए तो क्या करें?

और उन व्यक्तिगत उद्यमियों के लिए जिनके पास संपार्श्विक प्रदान करने का अवसर नहीं है, और वे एक असुरक्षित ऋण लेने में विफल रहे हैं, क्रेडिट सहायता कोष से छोटे व्यवसायों के लिए गारंटी प्रदान करने के लिए राज्य कार्यक्रम में शामिल होने का अवसर बना हुआ है। यह छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों को विकसित करने में मदद करने के लिए बनाया गया एक गैर-लाभकारी संगठन है। आज तक, फंड पूरे रूसी संघ में बड़ी संख्या में बैंकों के साथ सहयोग करता है और 30 से 50% तक ऋण संपार्श्विक प्रदान करता है (उद्यम की गतिविधि के क्षेत्र के आधार पर)वे व्यक्तिगत उद्यमी जो इस क्षेत्र में फंड के कार्यक्रम की शर्तों के तहत आते हैं, एक आवेदन जमा करते हैं और स्थापित प्रक्रिया से गुजरते हैं। एक नियम के रूप में, व्यक्तिगत उद्यमी ऋण जारी करने में इस कोष की सहायता करने की प्रक्रिया में निम्नलिखित चरण शामिल हैं:

1. फंड के साथ सहयोग करने वाले बैंक को ऋण के लिए आवेदन करना।
2. आवेदन पर विचार करना और उस पर सकारात्मक निर्णय लेना।
3. निर्दिष्ट आवेदन और संलग्न दस्तावेजों के बैंक द्वारा फंड में स्थानांतरण।
4. फंड द्वारा सकारात्मक निर्णय की स्वीकृति।
5. त्रिपक्षीय गारंटी समझौते पर हस्ताक्षर।
6. निधि को पारिश्रमिक का भुगतान।

अंतिम 6 बिंदुओं पर एक संक्षिप्त टिप्पणी - प्रदान की गई गारंटी के लिए पारिश्रमिक की राशि अपेक्षाकृत कम है और उस राशि का 1-2% है जिसके लिए उधारकर्ता के लिए फंड गारंटी देता है। इस राशि का भुगतान एक बार त्रिपक्षीय समझौते पर हस्ताक्षर करने पर किया जाता है। इसके अलावा, फंड के पारिश्रमिक की लागत को शहर के बजट से 90% तक की राशि में मुआवजा दिया जा सकता है। क्रेडिट सहायता कोष से गारंटी प्राप्त करने की शर्तों और प्रक्रिया के बारे में विस्तार से जानने के लिए, उस विशिष्ट क्षेत्र के लिए क्रेडिट सहायता कोष दर्ज करें जिसमें आप खोज इंजन में रहते हैं।

कई इच्छुक उद्यमियों को अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी खोजने में परेशानी होती है। विभिन्न वित्तीय संस्थान और व्यक्ति अनुभवहीन व्यवसायियों को पैसा उधार देने से इनकार करते हैं। इस स्थिति से बाहर निकलने का एकमात्र तरीका ऋण प्राप्त करना है। राज्य से 2019 में लघु व्यवसाय ऋण अधिमान्य कार्यक्रमों के तहत प्राप्त किया जा सकता है।

छोटे व्यवसायों को राज्य सहायता के प्रकार

लंबे समय से चल रहे आर्थिक संकट के बावजूद, हमारे देश की सरकार स्टार्ट-अप उद्यमियों को वित्तीय सहायता प्रदान करना जारी रखे हुए है।

2019 में, वे निम्नलिखित रूपों का उपयोग करके तरजीही ऋण प्राप्त कर सकते हैं:

• ब्याज दर वित्तीय मुआवजा। राज्य उस धन के हिस्से की प्रतिपूर्ति करता है जो उद्यम के पुन: उपकरण और आधुनिकीकरण पर खर्च किया गया था। उद्यमी जो नवीन उत्पादों के विकास और कार्यान्वयन में लगे हुए हैं, आयात प्रतिस्थापन कार्यक्रम के तहत उत्पादों का उत्पादन, आबादी को सेवाओं का प्रावधान ऐसी सब्सिडी पर भरोसा कर सकते हैं;
• वित्त पट्टा समझौते के तहत अग्रिम भुगतान के लिए राज्य सब्सिडी। यदि आप ऐसे कार्यक्रम के ढांचे के भीतर उपकरण या वाहन पट्टे पर देते हैं, तो आप किसी भी उपकरण पर महत्वपूर्ण छूट प्राप्त कर सकते हैं;
• एक गारंटी निधि जो बैंक से ऋण प्राप्त करने के लिए गारंटर के रूप में कार्य करती है।

ऋण कैसे प्राप्त करें?

राज्य से ऋण प्राप्त करने का सबसे आसान तरीका सूक्ष्म वित्त है। यह स्टार्ट-अप उद्यमियों का समर्थन करने के उद्देश्य से एक राज्य कार्यक्रम है। शुरू से बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए, आपको एक विशेष फ़ंड में आवेदन करना होगा जो आपके क्षेत्र में छोटे व्यवसायों का समर्थन करता है। यदि आप सभी दस्तावेजों को सही ढंग से पूरा करते हैं और विश्वसनीय सुरक्षा प्रदान करते हैं, तो धन प्राप्त करने की संभावना काफी बढ़ जाएगी।

माइक्रोफाइनेंस शर्तें:

• अधिकतम ऋण राशि 50 हजार-1 मिलियन रूबल है;
• ऋण अवधि - 3-12 महीने;
• ब्याज दर - लगभग 10%;
• एक जमानत, एक बैंक गारंटी या संपत्ति की प्रतिज्ञा के खिलाफ पैसा जारी किया जाता है।

एक अन्य विकल्प गारंटी है। इस मामले में, एनएसआर सहायता कोष एक गारंटर के रूप में कार्य करता है, और छोटे व्यवसायों को वित्तीय सहायता, राज्य से ऋण एक बैंक द्वारा जारी किया जाता है जो इस कार्यक्रम के कार्यान्वयन में भाग लेता है।

आइए एक गारंटी के माध्यम से बिज़नेस लोन कैसे प्राप्त करें, इस पर करीब से नज़र डालते हैं:

• राज्य कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों की सूची प्राप्त करने के लिए एसएमई सहायता कोष से संपर्क करें;
• सूची का सावधानीपूर्वक अध्ययन करें और उपयुक्त क्रेडिट संस्थान का चयन करें;
• आवश्यक दस्तावेज एकत्र करें और उन्हें बैंक ले जाएं;
• यदि आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो गारंटी प्रदान करने के अनुरोध के साथ निधि से संपर्क करें।

राज्य से छोटे व्यवसायों के लिए सबसे अच्छा रियायती ऋण एक गैर-चुकौती योग्य सब्सिडी है। यह कार्यक्रम रोजगार सेवा के माध्यम से संचालित होता है। इसका उद्देश्य बेरोजगारी दर को कम करना है।

1. रोजगार केंद्र के साथ पंजीकरण करें और बेरोजगारों की स्थिति प्राप्त करें;
2. विशेष परीक्षण पास करें;
3. उद्यमिता की मूल बातें में पाठ्यक्रमों के लिए एक रेफरल लें;
4. एक व्यवसाय योजना बनाएं;
5. आईपी ​​रजिस्टर करें;
6. एक बैंक खाता खोलें।

यह मत भूलो कि राज्य से प्राप्त धन का एक निर्दिष्ट उद्देश्य है, इसलिए आप इसे अपनी व्यक्तिगत जरूरतों पर खर्च नहीं कर सकते। सरकारी विभाग सब्सिडी प्राप्त उद्यमों को सख्ती से नियंत्रित करते हैं, इसलिए इस तथ्य के लिए तैयार रहें कि आप किसी भी समय अनिर्धारित निरीक्षण के साथ आपके पास आ सकते हैं।

धन प्राप्त करने और खर्च करने के बाद, आपको उनके इच्छित उपयोग पर रिपोर्ट करने की आवश्यकता है। प्रत्येक लेनदेन को प्रलेखित किया जाना चाहिए - एक चालान, भुगतान आदेश या चेक। यदि आपने रोजगार सृजित करने के लिए पैसा लिया है, तो आपको नियामक अधिकारियों को रोजगार अनुबंधों की प्रतियां प्रदान करने की आवश्यकता है। कर्मचारियों में से एक की बर्खास्तगी की स्थिति में, दो सप्ताह के भीतर दूसरे व्यक्ति को उसके स्थान पर स्वीकार करना आवश्यक है।

रिपोर्ट जमा करने के बाद, सरकारी एजेंसियों का एक प्रतिनिधि आपके पास खरीदे गए धन की उपलब्धता के साथ दस्तावेजों को सत्यापित करने के लिए आ सकता है। यदि यह पता चलता है कि आपने अन्य उद्देश्यों के लिए पैसा खर्च किया है, तो आपको पूरी राशि राज्य को वापस करनी होगी।

ऋण कहाँ से प्राप्त करें?

हमने एक छोटा व्यवसाय शुरू करने के लिए ऋण प्राप्त करने के कई तरीकों पर ध्यान दिया। राज्य सब्सिडी स्थानीय सरकारों और रोजगार केंद्रों द्वारा जारी की जाती है। इसके अलावा, हमारे देश के हर क्षेत्र में संचालित छोटे व्यवसाय सहायता केंद्र इसमें लगे हुए हैं। ये संस्थान नगरपालिका सरकारों के साथ मिलकर काम करते हैं।

यदि आप नहीं जानते हैं कि लघु व्यवसाय ऋण कहाँ से प्राप्त करें, तो अपने स्थानीय प्रशासन से संपर्क करें, या अपने निवास स्थान पर रोजगार केंद्र में बेरोजगारी के लिए पंजीकरण करें। उसके बाद, आपको एक आवेदन लिखना होगा। अगला कदम एक उपयुक्त खोजना और एक परियोजना योजना तैयार करना है। पेबैक अवधि और व्यवसाय की लाभप्रदता की गणना करना न भूलें। आपके आवेदन पर विशेष बैठक में विचार किया जाएगा। अगर आयोग तय करता है कि यह है, तो वह सब्सिडी जारी करने पर सकारात्मक निर्णय लेगा।

अब बात करते हैं कि लघु व्यवसाय विकास के लिए ऋण कैसे प्राप्त करें। ऐसी सब्सिडी केवल व्यक्तिगत उद्यमियों या कानूनी संस्थाओं को जारी की जाती है। वहीं, कंपनी की उम्र 1-2 साल से ज्यादा नहीं होनी चाहिए, यानी 2019 में राज्य से छोटे कारोबारियों को सहायता के तौर पर सिर्फ एक युवा उद्यम ही सॉफ्ट लोन प्राप्त कर सकता है. यदि आप गतिविधि के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में से एक में काम करते हैं, तो आप सुरक्षित रूप से सब्सिडी प्राप्त करने पर भरोसा कर सकते हैं। अन्य मामलों में, आवेदन खारिज किया जा सकता है।

यह मत भूलो कि राज्य सहायता का उपयोग केवल अपने इच्छित उद्देश्य के लिए किया जा सकता है:

• कच्चे माल और घटकों की खरीद;
• उपकरण की खरीद;
• नवीन प्रौद्योगिकियों, पेटेंट और अन्य अमूर्त संपत्तियों की खरीद;
• ऋण जारी करने की तारीख से निधियों के उपयोग की अवधि 2 वर्ष है। कुछ मामलों में, अपवादों की अनुमति है।

ऋण किसे जारी किया जाता है?

पूंजी शुरू किए बिना अपने व्यवसाय को खरोंच से व्यवस्थित करने का सबसे आसान तरीका अनुकूल शर्तों पर सरकारी ऋण देना है। लेकिन एक बहुत ही महत्वपूर्ण बिंदु पर प्रकाश डाला जाना चाहिए - राज्य आमतौर पर गतिविधि के प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को ही उधार देता है। यदि आपने अभी तक निर्णय नहीं लिया है, तो निम्नलिखित उद्योगों पर एक नज़र डालें:

• आवास और सांप्रदायिक सेवा प्रणाली;
• निर्माण;
• परिवहन;
• उत्पादन;
• नवाचार;
• शिक्षा और खेल;
• संस्कृति;
• स्वास्थ्य देखभाल।

मैं अलग से नोट करना चाहूंगा कि आज सबसे अधिक लाभदायक व्यवसाय एक छोटे शहर में है या एक बड़ा महानगर - यह जनसंख्या का सामाजिक संरक्षण है। गतिविधि की इस दिशा को राज्य से अधिकतम समर्थन प्राप्त होता है।

2019 में कौन सा व्यवसाय खोलना है, इसके बारे में सोचते समय, यह मत भूलो कि व्यापार और खानपान क्षेत्र राज्य ऋण के अधीन नहीं है। लेकिन फिर भी व्यापार के क्षेत्र में एक छोटे व्यवसाय के लिए ऋण प्राप्त करने का एक तरीका है। यदि परियोजना का उद्देश्य आबादी के सामाजिक रूप से असुरक्षित वर्गों - पेंशनभोगियों, बड़े परिवारों या विकलांगों की मदद करना है, तो आपको राज्य के समर्थन की गारंटी दी जाती है। इससे पहले कि आप मदद के लिए राज्य की ओर रुख करें, ध्यान से विचार करें कि आप 2019 के संकट के दौरान कैसे पैसा कमा सकते हैं। उसके बाद, आप एक व्यवसाय योजना तैयार कर सकते हैं और संबंधित अधिकारियों को ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं।

यह भी याद रखना चाहिए कि राज्य ऋण की कीमत पर अपना टर्नकी उद्यम खोलना असंभव है। इस तरह के कार्यक्रमों का उद्देश्य परियोजना को सह-वित्तपोषित करना है, इसलिए व्यवसायी को अपने पैसे का कुछ हिस्सा निवेश करना चाहिए।

आवश्यक दस्तावेज

राज्य ऋण देने का मुख्य नुकसान दस्तावेजों का एक बड़ा पैकेज है जिसे बैंक को जमा करना होगा:

1. एक उद्यम या व्यक्तिगत उद्यमी के राज्य पंजीकरण का प्रमाण पत्र;
2. घटक दस्तावेज;
3. करदाता का प्रमाण पत्र;
4. उद्यम की वित्तीय स्थिति के बारे में जानकारी;
5. स्टाफिंग;
6. आवेदन;
7. व्यापार की योजना।

इसके अलावा, कुछ बैंक क्लाइंट की पहचान की पहचान करने वाले या उसके अधिकार की पुष्टि करने वाले दस्तावेजों का अनुरोध कर सकते हैं।

सभी दस्तावेजों पर एक विशेष आयोग द्वारा विचार किया जाता है। जानकारी को सत्यापित करने के लिए, कर कार्यालय और पंजीकरण अधिकारियों को उचित अनुरोध सबमिट करें। यदि आपने अपने कर के बोझ को कम करने के लिए पहले अपने वित्तीय विवरणों में गलत डेटा प्रदान किया है, तो सबसे अधिक संभावना है कि आपको क्रेडिट से वंचित कर दिया जाएगा।

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राज्य सूक्ष्म ऋण

यदि आप जानते हैं कि थोड़े से पैसे से अपनी पूंजी कैसे बढ़ाई जाए, तो व्यवसाय के विकास के लिए एक सूक्ष्म ऋण प्राप्त करने का प्रयास करें। इस कार्यक्रम के ढांचे के भीतर, आप 1-5 वर्षों की अवधि के लिए 3 मिलियन रूबल तक की वित्तीय सहायता पर भरोसा कर सकते हैं।

उधार देने का यह रूप उन उद्यमों के लिए है जो किसी वाणिज्यिक बैंक से ऋण प्राप्त नहीं कर सकते हैं।

सूक्ष्म ऋण के लाभ:

• कम ब्याज दर;
• सरल पंजीकरण प्रक्रिया;
• न्यूनतम आवश्यकताओं।

राज्य के धन के साथ सहयोग करने वाले विभिन्न वित्तीय संस्थानों में एक माइक्रोलोन जारी किया जा सकता है। आवेदन करने से पहले पहले यह पता कर लें कि क्या इस ढांचे में राज्य से कर्ज मिलना संभव है।

निष्कर्ष

अब आप जानते हैं कि बिजनेस लोन कैसे प्राप्त करें। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि गतिविधि का प्राथमिकता वाला क्षेत्र चुनना और एक सक्षम व्यवसाय योजना तैयार करना। इस मामले में, आपको अपने उद्यम के विकास के लिए राज्य से सहायता प्राप्त करने की गारंटी है।

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